C’est le « très bon moment » pour obtenir des retours « généreux » sur son épargne, déclare un professionnel

Une enquête Bankrate réalisée plus tôt cette année a révélé que seulement 43 % des Américains seraient en mesure de puiser dans leurs économies d’urgence pour payer une dépense de 1 000 $ ou plus.

De nombreux Américains ont pu accumuler des économies pendant la pandémie, mais une nouvelle étude de la Banque fédérale de réserve de San Francisco révèle que les Américains peuvent s’attendre à ce que la majeure partie de leur épargne soit épuisée d’ici la fin septembre. En effet, 500 milliards de dollars sur les 2 100 milliards de dollars d’épargne excédentaire totale accumulée restaient dans l’économie globale en mars 2023, mais les chercheurs estiment que les Américains disposeront bientôt de moins de 190 milliards de dollars d’épargne globale. « Nous estimons que cette épargne excédentaire sera probablement épuisée au cours du troisième trimestre 2023. » dit le rapport de recherche.

Et une enquête Bankrate réalisée plus tôt cette année a révélé que seulement 43 % des Américains seraient en mesure de puiser dans leurs économies d’urgence pour payer une dépense de 1 000 $ ou plus. « Ce qu’il faut retenir, c’est qu’il appartient à chacun d’entre nous de créer sa propre réserve de trésorerie pour éviter de s’endetter davantage pour payer les besoins de base ou les inévitables dépenses d’urgence », explique Mark Hamrick, analyste économique principal chez Bankrate. La bonne nouvelle là-bas ? De nombreux comptes d’épargne paient 4 % ou plus (voir certains des comptes d’épargne les plus rémunérateurs ici). Voici comment constituer des économies et pourquoi c’est si important.

Obtenez un compte d’épargne à haut rendement.

C’est également le moment idéal pour tirer parti des généreux rendements de l’épargne étant donné les rendements de 3 %, 4 % et même 5 % de certains véhicules ou produits, y compris les CD et l’épargne à haut rendement, explique Hamrick.

« Pour de nombreuses personnes, la meilleure chose à faire est de passer à un compte d’épargne à haut rendement. Ces comptes offrent des rendements qui auraient été inconnus il y a quelques années. Si vous n’avez pas cherché un nouveau compte d’épargne, vous pourriez laisser de l’argent sur la table – et c’est la dernière chose que quiconque doit faire étant donné le coût de la vie en 2023 », déclare Matt Schulz, analyste crédit en chef chez LendingTree. (Voir quelques-uns des comptes d’épargne les mieux rémunérés ici.)

Examinez votre flux de trésorerie mensuel pour augmenter les économies que vous pouvez réaliser.

Si, comme beaucoup d’Américains, vous constatez une diminution de votre épargne, examinez votre trésorerie mensuelle. « Utilisez la technologie pour relier tous vos comptes financiers afin de vous aider à déterminer combien est dépensé chaque mois et où. Cela aidera à définir les domaines potentiels dans lesquels les dépenses peuvent être réduites pour faire place à davantage d’économies de trésorerie », déclare le planificateur financier certifié Levi Sanchez chez Millennial Wealth.

Généralement, les experts conseillent de revoir les dépenses en termes de dépenses variables et fixes. « Examinez les dépenses variables et évaluez les dépenses auxquelles vous accordez la priorité. Les éléments que vous déterminez comme ayant moins de valeur pour vous et moins prioritaires seront les plus faciles à éliminer », explique Sanchez.

Faites les coupes nécessaires et changez les habitudes qui vous font dépenser trop.

Pour sa part, Bobbi Rebell, planificatrice financière agréée et fondatrice de Financial Wellness Strategies, recommande d’être ennuyeux – et peut-être même un peu paresseux. « Cela semble super basique, mais faites-en moins. Laissez vos cartes de crédit à la maison et demandez-vous avant d’acheter quoi que ce soit : cela pourrait-il attendre demain ? Ne finalisez pas la transaction si vous effectuez des achats en ligne. Il y a de fortes chances que vous l’oubliiez et que vous ne reveniez pas chercher l’article », explique Rebell.

D’autres moyens d’en faire moins sont de supprimer un dîner par semaine ou de se concentrer davantage sur les restes et sur l’utilisation des aliments que vous avez déjà achetés. « Supprimez tous vos abonnements pendant un mois et n’en rajoutez qu’un ou deux qui vous manquent vraiment et désespérément. En ce qui concerne les plans sociaux, ne sortez pas prendre un café, déjeuner ou dîner, allez vous promener et acceptez simplement de visiter et de passer du temps ensemble. Vous n’avez pas besoin de manger pour vous réunir », explique Rebell.

Faire un budget.

Faire un budget peut également contribuer à augmenter les économies. « Grâce à cet exercice, créez chaque mois un montant que vous placez sur un compte d’épargne qui rapporte des intérêts », explique Josh Miller, responsable de l’acquisition de consommateurs, du marketing, du développement de produits, des dépôts, des prêts à la consommation et des paiements chez KeyBank.

Rappelez-vous pourquoi les économies sont importantes.

Même si la plupart des gens pensent qu’ils sont à l’abri des pires scénarios, il est important de conserver même un petit montant d’épargne, car des événements inattendus surviendront invariablement. « Qu’il s’agisse du besoin de nouvelles pièces automobiles, d’entretien de la maison ou de frais médicaux, il est très probable qu’une dépense imprévue survienne de temps en temps et ne rentre pas dans votre budget mensuel. Sans aucune épargne, vous êtes obligé de vendre des investissements ou de recourir à l’endettement », explique Sanchez. Avec des taux d’intérêt aussi élevés, l’endettement est une option très peu attrayante et les cartes de crédit ne devraient jamais être utilisées pour conserver des soldes, car les taux d’intérêt sont si élevés.

Rebell dit qu’il y a tellement de choses dans la vie que nous ne pouvons pas contrôler et auxquelles nous ne pouvons pas nous préparer. « Ce que nous pouvons contrôler, ce sont nos économies et les autres filets de sécurité que nous pouvons mettre en place pour pouvoir nous remettre sur la bonne voie lorsque les choses tournent mal », explique Rebell. L’épargne peut également servir de coussin dans le cas malheureux de perdre un emploi ou de subir une baisse de salaire ou de gains, explique Miller.

En fin de compte, avoir des économies peut changer la vie. «C’est vraiment aussi simple que ça. L’une des meilleures choses qu’il puisse faire est de vous aider à briser le cycle de l’endettement. Si vous remboursez votre carte de crédit mais n’avez aucune épargne, il y a de fortes chances que la prochaine grosse dépense imprévue soit portée sur votre carte et que vous vous retrouviez à nouveau endetté. Toutefois, si vous avez des économies, vous pouvez les utiliser pour payer la dépense surprise sans avoir à utiliser votre plastique », explique Schulz.

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Nicolas