Il est plus difficile d’épargner lorsque l’inflation a un impact sur votre portefeuille, mais en période de forte inflation, c’est la clé.
L’inflation persiste – et a un impact négatif persistant sur nos portefeuilles ces jours-ci. Selon les données publiées mardi par le département du Travail, les prix à la consommation ont augmenté de 4% en mai, par rapport à il y a un an. Et bien que ce taux soit inférieur à celui des mois passés, « le coût global de la vie continue d’augmenter à une vitesse inconfortable », comme l’a dit succinctement NPR.
De nombreuses enquêtes montrent que l’inflation stresse les Américains. Selon le rapport 2022 sur le bien-être économique des ménages américains publié en mai 2023 par la Réserve fédérale, l’inflation était le défi financier le plus souvent cité par les répondants à l’enquête, 33 % d’entre eux déclarant qu’il s’agissait de leur principal problème. Et les données de l’enquête Gallup publiées en mai ont révélé que 61% des Américains ont déclaré que les récentes augmentations de prix leur avaient causé des difficultés financières, en hausse de six points de pourcentage depuis novembre.
Bien qu’il n’y ait pas de moyen magique de faire disparaître l’inflation et d’arrêter d’avoir un impact sur vos finances, nous avons demandé à des professionnels de la finance de partager des étapes pour vous aider à gérer les effets de l’inflation sur votre vie :
Assurez-vous d’avoir un fonds d’urgence
Il est plus difficile d’épargner lorsque l’inflation a un impact sur votre portefeuille, mais en période de forte inflation, c’est la clé. Sans épargne, en cas d’urgence, vous devrez peut-être vous tourner vers quelque chose comme une carte de crédit. Les taux d’intérêt y ont considérablement augmenté dans un contexte d’inflation élevée à 20,69% selon les données de WalletHub, contre 14,56% à la même période l’an dernier.
Avoir un fonds d’urgence en période d’inflation est particulièrement utile lorsqu’une dépense imprévue survient, car une carte de crédit peut être utilisée pour couvrir le coût et un fonds d’urgence peut être utilisé pour payer la facture en totalité afin d’éviter des frais d’intérêt élevés. (Voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.)
Dites non aux nouvelles dettes et gérez intelligemment la dette que vous avez
Essayer d’éviter de contracter de nouvelles dettes peut également vous aider à faire face à l’inflation. « À première vue, emprunter de l’argent supplémentaire pour faire face à la hausse des coûts peut sembler une bonne idée, mais la vérité est que moins vous avez de dettes, plus il est généralement facile de faire face à des choses comme l’augmentation des factures d’épicerie ou des paiements de loyer », déclare Channel .
Ce que la plupart des titulaires de cartes de crédit ne savent pas, c’est qu’il est en fait possible de faire baisser votre taux d’intérêt. « Vos chances de succès sont probablement bien meilleures que vous ne le pensez. Une nouvelle enquête de LendingTree a montré que 76 % des personnes ayant demandé un taux inférieur sur une carte de crédit au cours de l’année écoulée en ont obtenu un, et la réduction moyenne était d’environ 6 % », explique Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez CreditCards.com.
Diversifier les investissements
Selon Blaine Thiederman, planificateur financier certifié chez Progress Wealth Management, la répartition de votre portefeuille entre différentes classes d’actifs peut potentiellement contrebalancer l’impact de l’inflation. La sélection d’ETF, de fonds communs de placement et de CD peut être un bon moyen de diversifier un portefeuille. (Trouvez les CD les mieux payés ici.)
Focus sur les actifs générateurs de revenus
« Envisagez des investissements qui offrent des flux de revenus constants, tels que des actions ou des obligations versant des dividendes », déclare Thiederman. De cette façon, vous recevrez une distribution de revenus sur une base régulière, un peu comme une rente, mais avec la possibilité de revenus plus élevés et plus de risques.
Gérez intelligemment vos dépenses
« Réduire certaines dépenses comme le passage des produits de marque aux produits génériques à l’épicerie peut vous aider à économiser de l’argent. De même, avoir un séjour à la place de vos vacances typiques ou retarder l’achat d’une nouvelle voiture peut également vous aider à économiser face à une inflation élevée et persistante », explique Jacob Channel, économiste principal de LendingTree.
Le planificateur financier certifié Ted Halpern de Halpern Financial déclare : « Sortez moins et dépensez moins en articles discrétionnaires. Reportez les achats plus importants – il y a des primes sur les voitures et de longs retards sur les meubles. Économisez et dépensez moins en ces temps d’inflation supérieure à la normale.
