« Chaque mois, j’exprime mes inquiétudes à mon conseiller, mais il me dit de ne pas m’inquiéter. Mon 401(k) a perdu plus de 20 % et je ne peux pas me permettre de perdre ce genre d’argent. Est-il temps de trouver un nouveau conseiller ?

Chaque mois, j’exprime mes inquiétudes à mon conseiller, mais il me dit de ne pas s’inquiéter et que ça va rebondir.

Question: Mon 401(k) se portait bien pendant un certain temps, mais au cours de la dernière année, il a perdu de l’argent que je ne peux plus me permettre de perdre. Je veux prendre ma retraite dans un an et mon 401(k) a perdu plus de 20 % et n’était pas si important au départ. Chaque mois, j’exprime mes inquiétudes à mon conseiller, mais il me dit de ne pas s’inquiéter et que ça va rebondir. Je ne pense pas que cela se produira de si tôt. Que dois-je faire? (Vous recherchez un conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.)

Répondre: En général, une perte de 20 % pour une personne prenant sa retraite dans un an suggère que le compte peut être investi de manière trop agressive, explique le planificateur financier agréé Daniel P. Forbes de Forbes Financial Planning, Inc. Cela dit, de nombreux facteurs contribuent à l’action actuelle du marché, comme un taux élevé de pertes. l’inflation, la hausse des taux d’intérêt et l’instabilité géopolitique », déclare Grace Yung, planificatrice financière certifiée de Midtown Financial.

Vous avez une question concernant les relations avec votre planificateur financier ou vous cherchez à en embaucher un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.

Alors avez-vous besoin d’un nouveau conseiller financier (vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins) ? Les pros disent que ça dépend. La première chose serait d’avoir une conversation sérieuse avec votre conseiller actuel, car il semble que votre portefeuille de placements soit trop agressif pour votre volonté de surmonter les hauts et les bas du marché.

« Au lieu d’espérer un rebond, le client et le conseiller devraient revoir une analyse des risques et des prévisions de revenus de retraite pour s’assurer que tout est sur la bonne voie », explique Forbes. Et John Piershale, planificateur financier agréé chez John Piershale Wealth Management, déclare : « Demandez à votre conseiller une évaluation des risques de votre portefeuille par rapport à votre tolérance au risque, puis effectuez les ajustements nécessaires. »

Pour sa part, Ian Rea, planificateur financier agréé chez Slate Peak Financial Services, déclare : « Si vous n’êtes vraiment pas à l’aise avec le niveau de volatilité de votre portefeuille, parlez-en franchement avec votre conseiller. Vous avez des options au-delà de simplement tout vendre et de subir une perte permanente. Demandez à votre conseiller d’orienter le portefeuille vers une approche un peu plus conservatrice », explique Rea. Cela dit, cela pourrait impliquer d’enregistrer des pertes dès maintenant.

Une chose que le conseiller fait peut-être assez bien, disent les pros, est de vous dire de maintenir le cap. En effet, Rea dit qu’il est important de garder à l’esprit que vous n’avez pas encore réellement subi une perte de 20 %. « Cela n’arrive que si vous vendez. En attendant, il ne s’agit que d’une baisse de valeur, à laquelle on peut s’attendre périodiquement, même pour les meilleurs portefeuilles d’investissement », explique Rea.

Et pour sa part, Elliot Dole, planificateur financier certifié chez Buckingham Strategic Wealth, affirme que personne n’aime voir son portefeuille diminuer, mais que la vente basée sur la peur peut causer de réels dommages financiers. « Cela peut faire du bien à court terme, mais lorsque les marchés se redressent et que vous êtes mis à l’écart, vous êtes confronté à une autre décision difficile quant au moment de revenir, maintenant à des prix plus élevés », explique Dole.

Mais c’est un peu un signal d’alarme que votre conseiller n’ait peut-être pas investi vos fonds d’une manière qui convenait à votre tolérance au risque : c’est quelque chose qu’il aurait dû déterminer avant d’investir l’argent.

Et le conseiller devrait également avoir partagé avec vous les attentes du marché. « Un planificateur financier doit définir des attentes réalistes dans les marchés haussiers et baissiers et être à l’écoute des besoins et de la tolérance au risque des clients. Dans cet exemple, le client semble devenir nerveux et mal à l’aise, ce qui peut conduire à une mauvaise relation », explique le planificateur financier agréé Andrew Feldman d’AJ Feldman Financial. (Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Photo of author

Nicolas