De nombreux CD paient bien plus qu’auparavant (pensez à plus de 4 % à 4,5 %), mais devriez-vous en retirer un ?

« Si vous magasinez pour les CD à haut rendement, vous voyez des rendements de 4 % à 4,75 %, selon la maturité, qui sont disponibles dans tout le pays. Ce sont des niveaux jamais vus depuis la grande crise financière de 2008 », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. Vous pouvez voir certains des taux de CD les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.

Bien que gagner ce taux d’intérêt puisse sembler attrayant, il est important de noter que les CD immobilisent efficacement votre argent pendant quelques mois à plusieurs années, et retirer de l’argent d’un CD avant son échéance peut entraîner des frais de pénalité lourds. Cela dit, ils sont un endroit plus sûr pour garer de l’argent, ce qui peut être attrayant, surtout en période de turbulences comme celle-ci. Voici ce que vous devez savoir sur les CD.

Les derniers tarifs sur les CD

Certains des CD que vous trouverez aujourd’hui ont les meilleurs rendements depuis près de 15 ans. D’autres, pas tellement (voir ci-dessous). Cela signifie que si vous ne magasinez pas, vous envisagez peut-être un rendement qui n’est pas si différent des niveaux d’avant la pandémie.

« La raison de la disparité est que la plupart des banques, en particulier les grandes banques, ont traîné des pieds pour augmenter les rendements des CD de manière significative, mais les banques et les coopératives de crédit les plus compétitives ont suivi le rythme alors que la Fed augmentait continuellement les taux d’intérêt de référence », dit Mc Bride.

Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les CD, selon les données de Bankrate publiées le 22 février, puis nous discutons avec des experts de ce que vous devez savoir sur les CD et quand ils vous conviennent ou non.

Autres choses à savoir sur les CD

Si vous avez un besoin de liquidités à un moment précis dans le futur, ou si vous cherchez à générer un revenu à la retraite, ou si vous avez besoin d’un moyen de diversifier un portefeuille d’investissement plus large, un CD pourrait être la bonne décision pour vous. Alors que les taux moyens sur les CD n’ont rien d’enthousiasmant, de nombreuses banques paient des taux de l’ordre de 4 %, certaines allant jusqu’à 5 % sur un CD d’un an.

« Assurez-vous de magasiner pour trouver les CD les plus performants, obtenez-les directement auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral et comprenez parfaitement les sanctions en cas de retrait anticipé », déclare McBride. Vous pouvez voir certains des taux de CD les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.

Les experts disent que vous avez probablement quelques seaux à considérer en matière d’économies. Vous aurez besoin d’un fonds d’urgence, qui contiendra 3 à 12 mois de dépenses essentielles qui devraient être placées dans un endroit sûr et facilement accessible, comme un compte d’épargne à haut rendement. Ceux-ci paient maintenant plus qu’ils ne l’ont fait en une décennie, et vous pouvez voir les meilleurs tarifs que vous pouvez obtenir maintenant ici.

En attendant, pour d’autres objectifs comme acheter une maison ou prendre des vacances fabuleuses dans quelques années, vous voudrez peut-être penser à un CD. « Les liquidités nécessaires dans 2 à 5 ans pourraient être investies dans quelque chose comme un CD ou des bons du Trésor qui pourraient fournir plus de rendement qu’un compte d’épargne tout en maintenant une sécurité relative », explique le planificateur financier certifié Zack Hhubbard chez Greenspring Advisors.

Les investisseurs averses au risque ou ceux qui cherchent uniquement à investir de l’argent à court terme peuvent envisager les CD, car ils peuvent être utiles en termes de protection du capital, tout en permettant de gagner un peu d’intérêt. Mais il est important de garder à l’esprit que mettre de l’argent dans un CD n’a vraiment de sens que si vous êtes en mesure de le conserver jusqu’à ce qu’il atteigne sa maturité, qui se situe généralement entre quelques mois et cinq ans — sinon, vous serez sur le crochet pour une lourde pénalité. Les experts disent également que les CD sont souvent l’une des meilleures tactiques d’épargne si vous épargnez avec un objectif précis en tête, car vous êtes assuré d’obtenir un rendement.

Pour ceux qui ont des comptes d’épargne en espèces plus importants qui veulent rester conservateurs, mais qui ne craignent pas de gagner un peu plus d’intérêts, Mamie Wheaton, planificatrice financière chez LearnLux, dit qu’il vaut la peine d’envisager d’investir une partie dans des CD en utilisant une structure spécifique. « Considérez une échelle CD, où différents montants sont dus à différents moments », explique Wheaton.

Il est important de comprendre les conditions du dépôt et de vous assurer que vous êtes d’accord pour ne pas pouvoir toucher votre argent pendant la période de temps fixe que vous avez convenue. Il est également sage de vous familiariser avec les frais de pénalité de retrait anticipé au cas où vous auriez besoin de retirer des fonds avant l’échéance du CD.