Tori Dunlap n’a pas obtenu son diplôme universitaire en pensant qu’elle serait une gourou de la finance – en fait, elle a étudié le théâtre – mais elle avait en tête qu’elle voulait gagner de l’argent. «Les gens me demandaient souvent ce que je prévoyais de faire avec un diplôme en théâtre», se souvient-elle. « Et je leur dirais: » Gagnez une tonne d’argent. « »
Cela n’a pas été facile : elle dit que son premier emploi n’était pas vraiment lucratif et qu’elle n’aimait pas non plus le 9 à 5. Elle s’est donc fixé un objectif : économiser 100 000 $ en économisant, en travaillant à la pige et en étant économe. Elle explique : « J’ai senti que ce montant était la permission dont j’avais besoin pour quitter mon emploi. » (Vous cherchez aussi à épargner plus ? Certains comptes d’épargne à haut rendement paient maintenant plus qu’ils ne l’ont fait en une décennie ; découvrez certains des comptes d’épargne les plus rémunérateurs que vous pouvez obtenir ici.)
Elle a blogué sur son parcours de travail et sur des concerts indépendants, dans le but d’économiser 100 000 $ sur le blog intitulé Her First 100K $. Il a gagné un public important et Dunlap en a profité pour toucher un public encore plus large. Son podcast, « Financial Feminist », est le 11e le podcast professionnel le plus populaire sur Spotify, et son premier livre éponyme, Féministe financière, frapper Le New York Times liste des best-sellers lors de sa sortie en décembre 2022. Dunlap compte 2,2 millions d’abonnés sur TikTok et 685 000 abonnés sur Instagram.
Dunlap pense que sa popularité peut être attribuée au fait qu’elle ne fait pas honte à son public. « Je leur parle comme s’ils étaient mes meilleurs amis, pas comme si j’étais un Chad de Wall Street », dit-elle. Sa philosophie, qui est qu’économiser de l’argent ne doit pas être difficile et peut en fait être une déclaration de valeurs politiques, séduit une génération de femmes activées par le mouvement #metoo et l’écart de rémunération persistant entre les sexes. « Il ne peut y avoir d’égalité sans égalité financière », déclare Dunlap. « L’éducation financière est la meilleure forme de protestation d’une femme. »
Voici ses meilleurs conseils d’épargne.
1. Automatisez votre épargne.
C’est un conseil d’épargne séculaire, mais Dunlap note qu’il était essentiel pour qu’elle atteigne son objectif. Elle dit avoir configuré ses comptes de sorte que dès que son chèque de paie a été déposé, un certain pourcentage de celui-ci a été transféré sur un compte d’épargne. Elle s’est également engagée à déposer tout l’argent qu’elle gagnait grâce à des activités secondaires – par exemple, des missions d’écriture indépendantes ou des concerts de marketing – sur son compte d’épargne également. Dunlap note qu’il n’est pas nécessaire de commencer avec une somme énorme pour que la pratique soit efficace. En fait, vous pouvez commencer avec aussi peu que 20 $ par mois. Le plaisir de voir l’argent s’accumuler est sa propre forme de motivation, note-t-elle. Découvrez ici certains des comptes d’épargne les plus rémunérateurs que vous pouvez obtenir.
2. Choisissez trois choses sur lesquelles faire des folies.
Dunlap recommande de faire une liste de trois choses sur lesquelles vous ferez des folies. « Vous pouvez vous permettre presque tout, mais vous ne pouvez pas tout vous permettre », dit-elle. Par exemple, lorsqu’elle travaillait sur son objectif d’épargne, Dunlap a choisi de dépenser pour voyager, manger au restaurant et décorer son espace de vie. Tout le reste – vêtements, transport et fête – elle faisait attention à ne pas gaspiller d’argent. « Je voulais que mon argent m’apporte le plus de bonheur possible », dit-elle.
3. Ayez un objectif final en tête.
Dire non aux week-ends d’enterrement de vie de jeune fille et aux achats impulsifs est beaucoup plus facile si vous voyez l’argent comme un moyen d’arriver à vos fins plutôt que simplement quelque chose que vous devriez économiser parce que tout le monde vous dit que c’est important. « Vous devez identifier à quoi vous voulez que votre vie ressemble et comment vous pouvez utiliser l’argent pour y arriver », déclare Dunlap.
Dunlap s’est rendu compte au début de sa carrière qu’elle ne voulait pas consacrer tout son temps et son énergie à un emploi en entreprise, alors elle s’est fixé un objectif d’épargne qui, selon elle, lui permettrait de quitter son emploi. Peut-être que votre objectif est de pouvoir rester à la maison avec vos enfants pendant quelques années si vous envisagez de fonder une famille. Ou peut-être aimeriez-vous prendre votre retraite à 45 ans. Quoi qu’il en soit, un objectif ferme – de préférence un objectif chiffré – vous donne une raison de vous en soucier.
4. Privilégiez le processus à la perfection
Les habitudes financières, note Dunlap, sont ancrées en nous par nos parents. S’ils n’avaient pas de saines habitudes de consommation, vous n’en aurez probablement pas non plus. « Comment pourriez-vous être bon avec l’argent si personne ne vous a jamais appris comment? » dit Dunlap. Si cela vous décrit, vous pouvez vraiment avoir du mal à atteindre vos objectifs d’épargne, même en dépit de vos meilleures intentions.
Dunlap dit que c’est ok, et en fait, c’est normal. En fait, à plusieurs reprises, Dunlap a pensé qu’elle n’atteindrait pas son objectif de 100 000 $ – par exemple, lorsqu’elle a été au chômage pendant trois mois, dit-elle. Mais même si elle n’avait pas atteint son objectif, elle aurait quand même eu une grande partie de la monnaie économisée qui lui a donné un pouvoir financier. « Si vous essayez d’être parfait, vous ne le serez jamais », dit-elle. « Le plus important, c’est que tu continues à progresser. » Au final, quelques économies valent mieux que rien du tout.
