Si vous n’avez pas changé de compte d’épargne récemment, c’est peut-être le moment

Mercredi, la Réserve fédérale a de nouveau relevé ses taux d’intérêt, ce qui est une bonne nouvelle pour les épargnants. De plus, les épargnants voient les rendements des comptes d’épargne augmenter depuis des mois. « Les comptes d’épargne les plus performants disponibles au niveau national rapportent plus de 4 %, et les banques sont toujours en train d’augmenter leurs versements. Non seulement ces comptes sont disponibles dans tout le pays, mais de nombreux comptes rapportant plus de 4% ne nécessitent aucun dépôt minimum, ils sont donc littéralement disponibles pour tout le monde », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

En fait, les Américains n’ont pas vu de tels rendements sur certains comptes d’épargne à haut rendement depuis près de 15 ans. « Avec la hausse des taux d’intérêt, les comptes d’épargne les plus compétitifs offrent des rendements vus pour la dernière fois en 2009 et ils continuent de grimper », déclare McBride.

Cela dit, le compte d’épargne moyen paie toujours un rendement médiocre (voir ci-dessous), donc pour bénéficier de ces taux plus élevés, les consommateurs peuvent devoir changer de banque. « Nous n’avons pas vu le pic des rendements des comptes d’épargne. La tendance à la hausse se poursuivra avec les hausses de taux de la Fed en cours », a déclaré McBride.

Les taux d’épargne d’aujourd’hui

Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les comptes d’épargne, selon les données de Bankrate publiées le 1er février, puis nous discutons avec des experts du montant que vous devriez épargner (oui, même dans cet environnement de forte inflation), où placer l’argent , et plus.

Compte

Taux moyen payé

Compte du marché monétaire

0,38 %

Économies de 10 000 $

0,22 %

Économies de 25 000 $

0,46 %

Économies de 50 000 $

0,47 %

Comptes d’épargne à rendement plus élevé

0,83 %

Combien d’argent auriez-vous dû économiser ?

Il n’y a pas de chiffre magique, mais les pros recommandent généralement de conserver entre 3 et 12 mois de essentiel revenu dans un fonds d’urgence. Des facteurs tels que votre âge, votre état civil et votre carrière jouent tous un rôle dans le montant exact d’épargne d’urgence dont vous avez besoin. « Un compte d’épargne à haut rendement est l’endroit idéal pour votre fonds d’urgence – accessible mais juste assez hors de portée pour que vous soyez moins tenté de le piller pour des dépenses discrétionnaires », explique McBride. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

En effet, les couples avec deux revenus pourraient avoir besoin de moins d’une personne seule, par exemple. « Les couples mariés toujours dans leur carrière veulent entre 3 et 6 mois d’épargne, mais probablement plus près de 6 si le revenu est déséquilibré », déclare le planificateur financier agréé Curtis Crossland de Suttle Crossland Wealth Advisors.

Pendant ce temps, ceux dans un domaine d’emploi sujet aux licenciements, ou quelqu’un qui cherche à changer de carrière bientôt, pourraient avoir besoin de jusqu’à 12 mois. De plus, en plus d’un fonds d’urgence, vous voudrez peut-être également avoir des comptes supplémentaires où vous épargnez pour des objectifs à court terme, comme acheter une maison dans les 6 prochains mois ou prendre des vacances dans un proche avenir.

Comptes d’épargne vs comptes du marché monétaire

Les experts conviennent que vous devriez placer l’argent de votre fonds d’urgence dans un endroit sûr, comme un compte d’épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

Les avantages des comptes d’épargne sont nombreux, mais les plus importants sont la flexibilité, la facilité d’épargne, le gain d’intérêts et la protection de votre argent. Il peut cependant y avoir des inconvénients à avoir votre argent dans des comptes d’épargne à haut rendement, comme des limites de retrait qui entraînent des frais lorsque vous avez dépassé le nombre de retraits en un mois. À long terme, ces comptes ne sont pas idéaux car ils ne rapportent pas autant d’intérêts que les autres véhicules d’épargne.

Un autre type de compte à considérer est un compte du marché monétaire (MMA); ce sont des comptes d’épargne qui ont des capacités de débit et d’écriture de chèques accompagnés de taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Les MMA ont souvent des exigences de solde minimum plus élevées et ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des comptes d’épargne à haut rendement, mais si avoir la possibilité de dépenser directement à partir d’un compte d’épargne est quelque chose d’important pour vous, un MMA offre des taux décents avec la flexibilité d’écrire chèques ou à l’aide d’une carte de débit attachée au compte.

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte d’épargne ou MMA

Tout d’abord, vous voudrez rechercher un compte avec la protection de l’assurance-dépôts fédérale. « Assurez-vous que vous traitez directement avec une institution financière réglementée et assurée par le gouvernement fédéral et non avec une solution tierce », explique McBride.

Tenez compte du taux d’intérêt du compte, ainsi que des règles qui accompagnent le compte, telles que les exigences de solde que vous devez respecter pour éviter les frais. Considérez également combien il est facile de faire entrer et sortir de l’argent du compte en cas de besoin. « Souvent, lier le compte au compte courant de votre banque ou coopérative de crédit actuelle est un moyen facile de transférer de l’argent dans les deux sens », explique McBride. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

McBride recommande également de lire les petits caractères et de prendre note de toute limitation de solde pour obtenir un rendement plus élevé, de tout dépôt direct ou de toute exigence de transaction mensuelle pour gagner ce rendement et de toute limitation géographique ou exigence d’adhésion.

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Nicolas