Question: Je suis frustré par mon conseiller financier et j’ai l’impression de toujours le pourchasser et de le harceler. Lorsque je l’ai interviewé, il m’a vendu sur l’attention et le service qu’il fournirait. Mais maintenant, j’ai l’impression de n’être qu’un numéro. Est-ce trop demander des revues de portefeuille trimestrielles ? Est-ce trop lui demander de tendre la main lorsqu’il a un investissement intéressant sur son bureau, ou simplement de me surveiller de temps en temps ? Je pense que la réponse est que je dois trouver un conseiller plus proactif, mais c’est ce que j’ai pensé lorsque je me suis inscrit auprès de l’actuel. Existe-t-il un moyen d’obtenir plus de clarté à ce sujet lors du processus d’entretien ? J’aimerais bien faire les choses la prochaine fois, plutôt que le processus « le temps nous le dira ».
Vous cherchez un nouveau conseiller ? Vous pouvez être jumelé avec un conseiller financier qui peut répondre à vos besoins ici.
Répondre: « Votre requête me rappelle une vieille blague, dont le slogan est : » J’ai fait ces promesses lorsque vous étiez un prospect, mais maintenant vous êtes un client « , déclare John Robinson, expert financier pour le site de finances personnelles Credello. Et les experts disent que ce que vous attendez de ce conseiller financier (examens trimestriels et vérifications régulières) est très raisonnable. « Ce n’est pas trop demander des bilans trimestriels. Ce n’est pas trop demander au conseiller de tendre la main en cas d’investissement intéressant ou simplement de vérifier de temps en temps », déclare Ben Barzideh, ChFC et conseiller en gestion de patrimoine chez Piershale Financial Group.
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Dans ce cas, vous avez généralement deux options : 1) donner une chance à celui-ci de s’améliorer, après avoir expressément exposé vos préoccupations, ou 2) trouver un nouveau conseiller (vous pouvez être jumelé à un conseiller financier qui répond à vos besoins ici). En effet, si vous appelez le conseiller et lui dites exactement ce que vous attendez, puis évaluez dans quelques mois, cela pourrait-il être tout ce dont vous avez besoin ? Il se peut que sa définition initiale de l’attention et du service soit différente de la vôtre, et que le lui expliquer puisse y remédier. Robinson déclare : « En tant que planificateur financier, j’ai constaté que les clients sont tout aussi diversifiés que les conseillers. J’ai des clients qui souhaitent se rencontrer via Zoom chaque semaine tandis que d’autres seraient gênés si je demandais à se rencontrer plus d’une ou deux fois par an.
Votre autre option est de trouver un nouveau conseiller. Craig Borkovec, conseiller financier chez Miracle Mile Advisors, dit que vous devriez convoquer une réunion avec votre conseiller actuel, exprimer votre insatisfaction et donner une explication détaillée avec les raisons exactes pour lesquelles vous ne travaillerez plus avec eux. « Secondairement, vous devriez quitter ce conseiller et chercher à en trouver un autre », explique Borkovec. (Vous pouvez être mis en relation avec un conseiller financier qui répond à vos besoins ici.)
Vous voudrez peut-être également envisager un autre type de conseiller qui pourrait mieux répondre à vos besoins, explique Grace Yung, planificatrice financière agréée chez Midtown Financial Group : « Peut-être devriez-vous chercher à trouver un planificateur financier agréé qui peut donner des conseils sur demande pour un tarif horaire », explique Yung. Une autre chose à considérer est qu’il existe des praticiens CFP qui ont des services à plusieurs niveaux pour leurs clients. « Les clients Platinum, par exemple, peuvent recevoir un nombre X de réunions par an par rapport à d’autres niveaux. La raison des différents niveaux de service est que, généralement, les clients ayant des situations ou des actifs plus complexes peuvent nécessiter plus de travail que quelqu’un qui peut avoir une situation plus simple », explique Yung.
Si vous choisissez un nouveau conseiller, vous pouvez tirer beaucoup de leçons du processus d’entretien. « Lors d’un entretien avec un conseiller financier, il est non seulement important de comprendre les capacités et les antécédents du conseiller et de l’entreprise, mais aussi de discuter de vos attentes et de ce que vous aimeriez retirer de la relation. Avoir un plan financier clair et réalisable est un excellent premier pas vers la réussite financière, mais s’en tenir à ce plan est le moment où la communication bidirectionnelle devient essentielle », déclare Andrew Meyer, conseiller principal en gestion de patrimoine et directeur général de MAI Capital. (Ce guide de MarketWatch Picks vous donne 15 questions que vous devriez poser à chaque conseiller financier que vous pourriez embaucher.) . Barzideh ajoute : « Tout le monde doit être sur la même longueur d’onde dès le début.
Il y a quelques questions très spécifiques que Robinson suggère de poser pendant le processus d’entretien pour aider à déterminer la réactivité d’un conseiller et si son modèle de service correspond à vos besoins. Non seulement un conseiller doit fournir une perspective et des conseils sur les événements du marché, mais à mesure que votre vie et vos objectifs changent, il doit y avoir un dialogue. « Pour plus de clarté lors du processus d’entretien, je poserais quelques questions importantes telles que : » Combien de clients travaillez-vous généralement ? » À quelle fréquence communiquez-vous généralement avec vos clients ? Que puis-je faire pour tirer le meilleur parti de cette relation ? », déclare Meyer. Ces questions peuvent commencer à aider un dialogue à approfondir les attentes que vous et un conseiller pourriez avoir.
Barzideh dit que la bonne nouvelle est qu’il y a beaucoup de conseillers parmi lesquels choisir et qu’ils gèrent tous leurs pratiques différemment et offrent différentes expériences de service client à leurs clients. « Il existe diverses différences de style dans la communication et les compétences. Vous ne devriez avoir aucun problème à trouver un conseiller qui sera en mesure de fournir le service et la communication continue souhaités », déclare Barzideh. (Vous pouvez être mis en relation avec un conseiller financier qui répond à vos besoins ici.)
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