La plupart des taux de compte d'épargne sont carrément pitoyables: le compte d'épargne moyen offre désormais un taux moyen de seulement 0,41%, selon les dernières données gouvernementales. Cela dit, les meilleurs comptes vont bien au-delà, note l'analyste financier en chef de Bankrate, Greg McBride: «Il y a encore de nombreux comptes d'épargne en ligne avec des rendements de 4,25% ou mieux.» (Voir certains des meilleurs tarifs de compte d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant, à partir de Bankrate.)
Mais, McBride ajoute: «Ces rendements baisseront probablement à mesure que l'année progresse, en supposant davantage les taux d'intérêt de la Réserve fédérale, mais la meilleure chance de continuer à obtenir un rendement compétitif est avec une banque qui paie actuellement un rendement compétitif.»
Voici tout ce que vous devez savoir sur ce qui nous attend pour les tarifs d'épargne à haut rendement, comment choisir la meilleure option pour votre argent et les comptes les mieux rémunérés de février 2025.
Qu'est-ce qui nous attend pour les comptes d'épargne en février?
Après trois baisses de taux de fonds consécutives à la fin de l'année dernière, la banque centrale a choisi de se tenir stable lors de sa première réunion régulière de 2025. Ainsi, bien que le potentiel de gagner un APY plus élevé ait déjà diminué ces derniers mois, les chances de plus de baisse sont probables, suggère McBride.
«Bien que la tendance soit toujours à la baisse, toute baisse des taux d'intérêt de la Fed en 2025 se fera à un rythme plus lent, gardant les rendements sur les comptes d'épargne à des niveaux attrayants et battus par l'inflation tout au long de l'année», explique McBride.
Comment choisir un compte d'épargne
Avec les meilleurs tarifs ce mois-ci promettant à 5% APY ou plus, la question qui peut très bien être, comment certaines banques et coopératives de crédit peuvent-ils offrir des taux tellement plus élevés que la moyenne? D'une part, cela dépend vraiment du type d'institution financière que vous regardez, explique Elizabeth Ayoola, experte en finance personnelle chez Nerdwallet.
«Parce que les banques en ligne n'ont pas les frais de maintien des succursales, ils peuvent offrir des économies à intérêt élevé payant plusieurs fois plus que la moyenne nationale de 0,41%», explique Ayoola.
Quelle que soit leur structure, ajoute McBride, chacun devrait s'attendre à plus de leur institution financière que la moyenne de l'industrie. «La question à poser est« pourquoi tant de banques s'en sortent en payant des tarifs aussi terriblement bas et près de zéro, à un moment où le coût de l'argent est encore supérieur à 4% et que les autres banques paient des épargnants en conséquence », dit-il.
Prendre la décision de quitter votre banque ou une caisse populaire pour un autre est finalement personnel. En effet, bien que certains consommateurs soient à l'aise avec les services bancaires et les chatbots en ligne uniquement pour leur service client, d'autres ont besoin d'une banque en personne et d'un soutien pratique. Partout où vous choisissez de banquer, McBride ajoute qu'il devrait être quelque part en sécurité et sans obstacles inutiles. «Mettez votre argent directement avec une banque ou une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral et liez le compte à votre compte courant existant afin que vous puissiez transférer l'argent lorsque cela est nécessaire», dit-il.
10 des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement de février 2025
Ces 10 comptes d'épargne à haut rendement ont les meilleurs tarifs pour février 2025. Tous les comptes de ce classement sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. ou la National Credit Union Administration. Lisez tous les petits caractères avant d'ouvrir un compte pour en savoir plus sur les restrictions ou obstacles.
Comptes d'épargne de la communauté des cotistes de crédit financier: jusqu'à 10,00% APY
Il s'agit probablement encore du taux d'épargne le plus élevé disponible ce mois-ci. Cela dit, l'accès à des numéros comme celui-ci est livré avec une restriction importante. Bien qu'il y ait un minimum bas de 5 $ nécessaire pour ouvrir un compte, seuls les premiers 1 000 $ sont éligibles pour gagner 10% APY. Les soldes au-delà de cela, cependant, ne gagnent qu'un taux de retour de 0,10% APY.
Économies en ligne de St. Anne's Credit Union: jusqu'à 6,25% APY
Les clients de cette coopérative de crédit basée au Massachusetts peuvent gagner 6,25% APY. Cependant, le High 6,25% APY ne s'applique qu'aux 1 000 premiers $ déposés, avec des soldes au-delà de ce qui gagne aussi peu que 0,03% APY. Pour vous qualifier, vous devrez devenir membre, ce qui signifie ouvrir un compte avec un minimum de 5 $ et vivre dans certains comtés du Massachusetts ou du Rhode Island.
Épargne primaire de la Credit Union numérique: jusqu'à 6,17% APY
Également régulièrement parmi les meilleurs des meilleurs classements de tarifs mensuels, cette offre APY de 6,17% ne s'applique qu'au premier 1 000 $ et est livrée avec un solde minimum de 500 $ à ouvrir. Les soldes qui dépassent le seuil de 1 000 $ ne gagnent cependant qu'un maigre 0,15% APY, qui est bien en dessous de la moyenne de l'industrie. Les exigences d'adhésion comprennent la vie dans certains comtés du Massachusetts ou dans une communauté de copropriété participante dans le New Hampshire, mais peuvent également être accordés à ceux qui travaillent pour certains groupes d'employeurs ou ceux appartenant à des organisations locales participantes.
Économies d'Apple Bank Smartstart: jusqu'à 6,00% apy
Les soldes de 1,01 $ à 10 000 $ peuvent gagner jusqu'à 6,00% APY dans un compte d'épargne SmartStart d'Apple Bank. Les dépôts supérieurs à ce montant, jusqu'à 20 000 $, gagnent entre 3,38% et 6,00%, selon le solde. Un solde minimum de 1 $ est nécessaire pour ouvrir un compte.
Boeing Employees Credit Union: jusqu'à 5,90% APY
Gagner 5,90% APY à BECU, comme avec bon nombre des meilleurs tarifs, est également livré avec une prise considérable: elle ne s'applique qu'aux premiers 500 $, le solde restant gagnant un taux plus près de la moyenne de l'industrie. De plus, pour devenir membre et profiter de ce que cette caisse a à offrir, vous devez vivre, travailler, adorer ou aller à l'école dans l'État de Washington ou dans certains comtés de l'Oregon ou de l'Idaho.
Compte d'épargne en ligne Andrews Federal Credit Union: jusqu'à 5,75% APY
Il s'agit d'un autre cas où la lecture de l'impression est essentielle pour comprendre votre véritable potentiel de gain. Bien que oui, c'est l'un des meilleurs tarifs disponibles en ce moment, qui a favorisé 5,75% APY ne s'applique qu'aux soldes entre 0,01 $ et 1 000 $ avec des comptes dépassant ce montant qui gagne seulement 0,05% APY. De plus, seuls ceux qui travaillent pour l'un d'une douzaine de groupes d'employeurs éligibles basés dans le Maryland, Washington, DC, Virginie ou New Jersey peuvent postuler, mais si vous n'êtes pas employé par l'une des organisations énumérées, vous pouvez vous qualifier par le biais de l'American Consumer Council.
Oregon Community Credit Union Ignite Sépargne: jusqu'à 5,25% APY
L'APY de 5,25% ici ne s'applique qu'aux premiers 500 $. Les comptes avec 500,01 $ à 2 500 $ gagnent 3,45% APY. Au-delà de cela, il y a une échelle de glissement pour les soldes de compte qui enlèvent à 0,15% APY pour les soldes de plus de 25 000,01 $. Devenez membre de l'Oregon Community Credit Union en vivant, en travaillant ou en appartenant à une organisation dans l'un des 28 comtés qualifiés de l'Oregon ou en vivant, en travaillant, en adorant ou en allant à l'école dans l'État de Washington. Ceux qui ont des parents membres de la caisse peuvent également demander des membres, tout comme les étudiants de l'Université de l'Oregon, des membres du magasin Bi-Mart et des membres de la Bi-Mart Credit Union.
Épargne primaire de l'Union de crédit de service: jusqu'à 5,00% APY
Il ne faut que 5 $ pour ouvrir un compte et commencer à gagner jusqu'à 5,00% APY avec le compte d'épargne principal de Service Credit Union. Cela dit, le taux annoncé ici ne s'applique qu'aux 500 $, avec des soldes qui dépassent ce montant ne gagnant que 0,25% APY. Ce qui peut être plus restreint, cependant, c'est que les membres de cette caisse se limitent uniquement aux militaires en service actif, aux anciens combattants et à leurs familles, ainsi qu'à ceux qui ont actuellement ou auparavant travaillé pour le ministère de la Défense. Une autre façon est d'avoir travaillé pour l'un de ses groupes d'employeurs éligibles ou en rejoignant l'American Consumer Council ou Financial Fitness Association.
Compte de Savers OnPoint: jusqu'à 5,00% APY
Ce compte nécessite également seulement 5 $ pour s'ouvrir. Et comme bon nombre des taux de leader ce mois-ci, cette offre APY de 5,00% ne s'applique qu'aux 500 premiers $, les comptes dépassant ce montant gagnant un faible 0,10% APY. Pour rejoindre cette coopérative de crédit, vous devrez également vivre, travailler ou adorer dans certains comtés de l'Oregon et de Washington.
Compte d'épargne primaire de l'Union de crédit de service: jusqu'à 5,00% APY
Comme avec la plupart des meilleurs tarifs de compte d'épargne ce mois-ci, gagnant le High 5,00% APY à Service Credit Union a ses restrictions. Pour commencer, le taux annoncé ici ne s'applique qu'aux 500 premiers $ déposés dans votre compte, avec des soldes au-delà de ce qui ne gagne que 0,25% APY. De plus, comme il s'agit d'une caisse populaire, vous devrez répondre aux exigences d'adhésion à rejoindre. Comme son nom l'indique, cette offre n'est étendue qu'aux militaires en service actif, aux anciens combattants et à leurs familles; Quiconque travaille ou a déjà travaillé auparavant le ministère de la Défense; Ou si vous travaillez pour l'un de ces groupes d'employeurs sélectionnés. Vous pouvez également vous joindre en devenant membre de l'American Consumer Council ou de la Financial Fitness Association.
