Les appels à mon conseiller financier restent sans réponse pendant des mois (presque un an maintenant). Il m’a totalement fantôme. Quelles sont mes options ?
Question: En 2014, j’avais un peu d’argent à investir (20 000 $) et je voulais investir dans quelque chose de sûr mais avec un rendement décent. Mon conseiller financier m’a recommandé d’investir dans une fiducie de placement immobilier (FPI). Il a indiqué qu’il resterait très probablement illiquide pendant une période de quatre ans, puis je m’en tirerais très bien. Il m’a également vendu dessus en prétendant qu’il investit dans le même FPI.
Nous sommes en 2023 et je ne peux toujours pas retirer mon argent, et il a perdu de l’argent si vous tenez compte des nombreux mois de dividendes automatiquement reportés. Je me rapproche maintenant de la retraite, mais j’ai peur de ne jamais pouvoir accéder à ces investissements. Les appels à mon conseiller financier restent sans réponse pendant des mois (presque un an maintenant). Il m’a totalement fantôme. Quelles sont mes options ? (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Répondre: Un conseiller financier qui fantôme un client est tout à fait inacceptable et un drapeau rouge absolu. En effet, le planificateur financier certifié Steve Zakelj affirme que les appels téléphoniques à votre conseiller financier ne devraient jamais rester sans réponse pendant plus d’un jour ou deux.
Et les images fantômes ne sont pas le seul drapeau rouge ici : compte tenu des détails que vous avez partagés, il semble que votre conseiller soit probablement rémunéré à la commission. Ainsi, les véhicules qu’il a recommandés lui versent probablement des commissions élevées, ce qui signifie qu’il n’agit peut-être pas en tant que fiduciaire et ne fait pas passer vos meilleurs intérêts en premier.
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De plus, « il n’y a pas d’approche ou de théorie d’investissement en vertu de laquelle avoir 100 % du portefeuille d’un investisseur individuel dans un seul secteur du marché comme l’immobilier est approprié. Ce niveau de concentration dangereux est aggravé par le fait que le véhicule choisi n’est pas liquide », explique le planificateur financier agréé Jim Hemphill de TGS Financial.
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Comment entrer en contact avec ce conseiller financier ?
Vous devrez peut-être faire appel à un avocat, mais avant cela, Hemphill dit que vous devriez contacter le patron du conseiller, probablement le directeur de la succursale de la société de courtage, et tout documenter mais ne rien signer. Le planificateur financier certifié Jason Co de Co Planning Group affirme que contacter la société de courtage où sont détenus vos investissements peut vous aider à obtenir des informations sur les options qui s’offrent à vous et sur le processus d’accès à vos fonds.
« Lorsque vous atteignez la ligne d’assistance à la clientèle de votre société de courtage, vous devez demander des copies des contrats et des accords que vous avez signés lorsque vous avez effectué les investissements afin de mieux comprendre les éventuelles restrictions d’accès à votre argent », explique Co.
Si vous pensez que vos droits ont été violés ou que vos investissements n’ont pas été correctement gérés, vous pouvez envisager de demander des conseils juridiques à un avocat spécialisé dans le droit des investissements.
« Les services financiers sont une industrie fortement réglementée. La partie courtage est auto-réglementée par la FINRA et la responsabilité du courtier est de ne recommander que des investissements appropriés, à la fois en termes de risque financier, mais aussi en termes de sophistication et de valeur nette de l’investisseur », explique Hemphill. Il semble que votre conseiller ait échoué à cette norme à ces deux égards. « Si le conseiller est un CFP ou travaille pour un conseiller en placement enregistré, il relève de la norme fiduciaire encore plus stricte », déclare Hemphill.
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Faut-il signaler ce conseiller ?
« C’est inquiétant d’apprendre que votre conseiller a disparu et ne répond pas aux appels. Ce genre de comportement n’est pas acceptable, et je vous recommande de le signaler à l’organisme de réglementation approprié », déclare Co. Si votre planificateur est un CFP, vous pouvez déposer une plainte auprès du CFP Board ou vous pouvez déposer une plainte contre un conseiller financier par l’intermédiaire de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou de la Securities and Exchange Commission (SEC).
Conclusion : Vous voudrez peut-être embaucher quelqu’un de nouveau dès que possible. « Trouvez un nouveau conseiller, c’est vraiment aussi simple que cela. Il ou elle peut ensuite travailler avec vous sur vos options et une solution potentielle aux questions spécifiques que vous avez », explique Zakelj.
Pour commencer votre recherche, il existe des sites en ligne comme Garrett Planning Network, XY Planning Network et l’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) qui offrent des outils gratuits pour rechercher des conseillers en fonction de la structure tarifaire, de l’emplacement et plus encore. Voici 15 questions à poser à tout conseiller que vous pourriez embaucher. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
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