Warren Buffett a dit un jour : « La première règle d’un investissement est de ne pas perdre [money]. Et la deuxième règle d’un investissement est de ne pas oublier la première règle. Et ce sont toutes les règles qu’il y a.
Bien sûr, votre conseiller financier ne sera pas toujours en mesure de suivre cette règle – les marchés baissent et personne ne bat le marché à chaque fois, même Buffett lui-même – mais quand ils vous font perdre de l’argent, comment savez-vous quand débrancher la prise ? (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être jumelé à un planificateur qui répond à vos besoins.)
Une bonne règle empirique lorsque vous constatez des pertes dans votre portefeuille : « Comparer les rendements relatifs de votre portefeuille de placement à un portefeuille cible similaire, sur la même période, peut vous aider à voir si vos pertes sont hors de propos. Si vous avez un portefeuille composé à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations, comparez-le à un portefeuille similaire », explique Tiffany Lam-Balfour, porte-parole en matière d’investissement pour NerdWallet.
Vous pouvez également envisager d’obtenir un deuxième avis auprès d’un autre conseiller. « Certaines sociétés de courtage peuvent inclure un portefeuille cible dans leur relevé ou un conseiller financier peut probablement l’inclure dans l’examen du portefeuille d’un client », explique Lam-Balfour. De plus, vous pouvez utiliser un indice de référence comme le S&P 500, mais vous devrez probablement faire une moyenne pondérée d’un ou plusieurs indices car un portefeuille diversifié ne sera pas investi à 100 % dans le S&P 500. « Si votre portefeuille se trouve être à 60 % actions et 40 % d’obligations, vous pouvez calculer une pondération de 60 % pour le S&P 500 et de 40 % pour l’indice obligataire Barclays Aggregate ou quelque chose comme ça pour obtenir une représentation plus précise de votre portefeuille réel », explique Lam-Balfour.
Si vous sous-performez constamment le marché, Lam-Balfour recommande de demander à votre conseiller pourquoi et de voir si l’explication a du sens. « Vous pouvez également demander un deuxième avis pour vérifier si vos investissements actuels sont adaptés à vos objectifs et si vous devriez aller dans une direction différente », explique Lam-Balfour. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être jumelé à un planificateur qui répond à vos besoins.)
Il est également essentiel que vous vous demandiez si votre conseiller a investi en fonction de vos objectifs et de vos attentes. « Ce qui est important, c’est que les clients aient une compréhension et des attentes claires afin qu’ils ne soient pas pris au dépourvu. Si un conseiller investit de manière inappropriée un client dans un portefeuille trop risqué qui ne correspond pas à son profil, je lui suggérerais alors de penser à changer de conseiller », déclare Arielle Jacobs-Bittoni, planificatrice financière certifiée chez Refresh Investments.
N’oubliez pas non plus que perdre de l’argent n’est pas toujours un facteur décisif. Luis Strohmeier, planificateur financier certifié chez Octavia Wealth Advisors, note que les conseillers ne contrôlent pas les fluctuations du marché, il est donc difficile de juger leur performance uniquement en fonction des pertes. « Si le marché est en baisse de 30 % et que votre conseiller vous perd 10 %, je serais peut-être heureux que le conseiller ne m’ait pas fait perdre 20 % supplémentaires », déclare Strohmeier.
Et, ajoute-t-il, assurez-vous que votre conseiller est un avocat et un fiduciaire pour vous. « Ils n’ont pas à juger votre style de vie, mais ils doivent le comprendre. Si c’est important pour vous, cela devrait être important pour eux et ils devraient trouver des moyens de vous aider à atteindre vos objectifs », déclare Strohmeier. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être jumelé à un planificateur qui répond à vos besoins.)
