Certains comptes d’épargne à haut rendement paient plus qu’ils ne l’ont fait depuis environ 15 ans, même si le compte d’épargne moyen continue de payer un rendement peu impressionnant. « Les comptes d’épargne les plus performants disponibles au niveau national paient plus de 4 % », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, qui ajoute que : « Non seulement ces comptes sont disponibles dans tout le pays, mais de nombreux comptes rapportant plus de 4 % nécessitent pas de dépôt minimum, donc ils sont littéralement disponibles pour tout le monde. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Et pourtant, la réalité, selon les données de Bankrate publiées en mars, est que seulement 7 % des Américains ayant des économies à court terme gagnent un APY de 4 % ou plus. Le reste d’entre nous gagne beaucoup moins, un Américain sur six ne percevant en fait aucun intérêt sur son épargne.
Les taux d’épargne d’aujourd’hui
Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les comptes d’épargne, selon les données de Bankrate publiées le 5 avril. Bien que ces taux soient bas, vous pouvez gagner beaucoup plus si vous magasinez (vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici. )
Compte | Taux moyen payé |
Compte du marché monétaire |
0,48 % |
Économies de 10 000 $ |
0,24 % |
Économies de 25 000 $ |
0,48 % |
Économies de 50 000 $ |
0,49 % |
Comptes d’épargne à rendement plus élevé |
1,26 % |
Combien d’économies devriez-vous avoir?
Il n’y a pas de chiffre magique qui s’applique à tout le monde, bien que les pros recommandent généralement de conserver entre 3 et 12 mois de revenus essentiels dans un fonds d’urgence. Des facteurs tels que votre âge, votre état civil et votre carrière jouent tous un rôle dans le montant d’épargne d’urgence dont vous avez besoin.
« Les couples mariés toujours dans leur carrière veulent entre 3 et 6 mois d’épargne, mais probablement plus près de 6 si le revenu est déséquilibré », déclare le planificateur financier agréé Curtis Crossland de Suttle Crossland Wealth Advisors. Pendant ce temps, quelqu’un qui cherche à changer de carrière ou qui pense qu’il va bientôt perdre son emploi pourrait vouloir 12 mois, explique Alvin Carlos, planificateur financier certifié chez District Capital Management.
De plus, vous voudrez peut-être également avoir d’autres comptes sur lesquels vous épargnez pour des objectifs à court terme, comme acheter une maison dans les 6 prochains mois ou prendre des vacances dans un proche avenir.
Alors, où devriez-vous mettre l’argent? « Un compte d’épargne à haut rendement est l’endroit idéal pour votre fonds d’urgence – accessible mais juste assez hors de portée pour que vous soyez moins tenté de le piller pour des dépenses discrétionnaires », explique McBride. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Comptes d’épargne vs MMA
Peu importe où vous prévoyez de placer votre argent, prêter attention aux taux d’intérêt sur les comptes que vous envisagez peut essentiellement vous rapporter de l’argent gratuit.
Les comptes d’épargne offrent souvent de nombreux avantages, comme la flexibilité, la facilité d’épargne, le gain d’intérêts et la protection de votre argent. Mais il peut aussi y avoir des inconvénients à avoir votre argent dans des comptes d’épargne à haut rendement, comme des limites de retrait qui entraînent des frais lorsque vous avez dépassé le nombre de retraits en un mois.
Un autre type de compte à considérer est un compte du marché monétaire (MMA) ; ce sont des comptes d’épargne qui ont des capacités de débit et d’écriture de chèques accompagnés de taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Les MMA ont souvent des exigences de solde minimum plus élevées et ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des comptes d’épargne à haut rendement, mais si avoir la possibilité de dépenser directement à partir d’un compte d’épargne est quelque chose d’important pour vous, un MMA offre des taux décents avec la flexibilité d’écrire chèques ou à l’aide d’une carte de débit attachée au compte.
Avant d’ouvrir un compte d’épargne ou MMA, lisez les petits caractères. Assurez-vous que vous bénéficiez de la protection de l’assurance-dépôts fédérale, que vous êtes en mesure de répondre à toutes les exigences de solde pour éviter les frais mensuels et que vous pouvez répondre à toutes les exigences de dépôt direct ou de transaction mensuelle pour obtenir ce rendement plus élevé. Regardez aussi avec quelle facilité vous pouvez faire entrer et sortir de l’argent sur le compte en cas de besoin. Enfin, comparez les taux d’intérêt et les conditions pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)