Les bonus d’ouverture de compte bancaire flashy deviennent de plus en plus difficiles à ignorer. Par exemple, Citi avec son compte Citi Priority et Chase avec son compte Chase Private Client offrent désormais 2 000 $ pour le roulement de votre argent (détails ci-dessous). Et ils ne sont pas les seuls à payer des bonus élevés ces jours-ci.
Les experts disent que même si les primes d’inscription valent certainement la peine d’être envisagées, vous devriez également vous demander si vous pourriez gagner des récompenses plus importantes à plus long terme avec quelque chose comme un compte d’épargne à haut rendement. En effet, bon nombre de ces comptes paient maintenant plus de 4 % garantis, ce qui est plus qu’ils ne l’ont fait depuis environ 15 ans. Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici. Ci-dessous, nous vous aiderons à déterminer si le bonus élevé est la bonne option pour vous.
Comment choisissez-vous entre la récompense initiale élevée ou le rendement élevé à long terme ?
La réponse n’est pas toujours claire et nette, déclare Ted Rossman, analyste principal de l’industrie chez Bankrate. « Tenez compte du montant du bonus et des conditions spécifiques », déclare Rossman, ajoutant qu’il y a des questions avec chaque offre bancaire que vous devrez peut-être prendre en compte. « Y a-t-il une période d’attente avant que le bonus ne soit payé ? Combien de temps devez-vous conserver les fonds sur le compte avant de les retirer ? »
Notez également qu’en fonction de l’offre, la plupart des banques exigent différents niveaux d’activité ou étapes avant de recevoir une récompense en espèces : celles-ci peuvent inclure la mise en place d’un dépôt direct, la réalisation d’un certain nombre de transactions par carte de débit chaque mois ou la conservation de vos fonds auprès de cette banque pendant une période de temps déterminée, pour n’en nommer que quelques-uns. Demandez-vous : puis-je répondre à ces exigences ? Vous voulez également examiner ce qu’un compte paie en intérêts et ce que cela peut représenter, à plus long terme, par rapport à un gros bonus avec potentiellement un taux d’intérêt plus bas ; faire le calcul.
Un gros obstacle potentiel est que vous devez généralement être financièrement équipé pour être admissible à ces gros bonus. Une énorme offre de 5 000 $ de Chase pour l’ouverture d’un compte d’épargne à haut rendement semble excellente à première vue, mais vous avez besoin d’au moins 1 million de dollars pour être admissible à cette récompense. Et bien que vous n’ayez pas besoin de sept chiffres pour vous qualifier pour le bonus d’inscription de 2 000 $ fourni avec ce compte courant Chase Private Client, tout le monde n’a pas le seuil de compte minimum de 250 000 $ requis pour participer à l’action, ou les 300 000 $ ou plus c’est requis pour ce compte Citi Priority. (Vous pouvez trouver des détails sur les autres exigences pour les comptes Chase et Citi ici et ici.)
Ces exigences élevées peuvent vous éliminer de la course pour les plus gros bonus. Mais il existe également une liste d’autres bonus de compte bancaire qui sont plus modestes et plus faciles à obtenir. Prenez SoFi, par exemple. L’ouverture d’un compte d’épargne auprès de cette banque en ligne vous rapporte un bonus de 250 $ après avoir déplacé plus de 5 000 $ en dépôts directs au cours d’une période d’évaluation de 25 jours. Bien que cela ne soit peut-être pas aussi flashy que certains des bonus les plus importants, cela peut s’additionner. Oui, ce n’est qu’un bonus unique, mais ajoutez-le à un APY normal de 3,75 % fourni avec un compte à haut rendement typique et les récompenses pourraient s’additionner. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
« « Trouver un partenaire bancaire qui vous facilite la vie et qui vous rapporte un taux d’intérêt compétitif devrait être une priorité lors de la création de votre plan de création de patrimoine. »”
« Une autre façon de voir les choses est que votre bonus de 250 $ était supérieur aux intérêts que vous avez gagnés », dit Rossman, ajoutant que « même après cinq ans, vous auriez plus de revenus en [an] rapportant 3,75 % avec un bonus de lancement de 250 $ que vous ne le feriez si vous gagniez 4,5 % pendant cinq ans sans bonus de lancement. » Une autre banque avec un bonus d’inscription décent est désormais Huntington Platinum Perks Checking, qui offre un bonus de 600 $ pour avoir déposé 25 000 $ sur un nouveau compte courant Huntington dans les 90 jours.
Ben Reid, directeur général de M1 Spend, dit que même si gagner quelques centaines de dollars surpassera presque toujours vos revenus d’intérêts à court terme, il y a des considérations supplémentaires. « Trouver un partenaire bancaire qui vous facilite la vie et qui vous rapporte un taux d’intérêt compétitif devrait être une priorité lors de la création de votre plan de création de patrimoine », déclare Reid. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Si vous optez pour l’approche APY élevée
Si vous avez pesé les considérations ci-dessus et que vous recherchez des taux élevés, ces comptes d’épargne à haut rendement et ces offres combinées de comptes courants peuvent générer un APY supérieur à 15 fois la moyenne du secteur de 0,33%, selon la FDIC. . (Consultez la liste complète ici).
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Compte d’épargne Varo: 5,00 % APY
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Configurez des dépôts électroniques pour votre chèque de paie, votre pension ou vos prestations gouvernementales auprès de votre employeur ou d’un organisme gouvernemental pour un total de 1 000 $ et terminez le mois avec un solde positif sur un compte bancaire Varo et un compte d’épargne. Les soldes qui ne répondent pas aux exigences et les soldes supplémentaires supérieurs à 5 000 $ rapporteront 3 % d’APY.
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Banque Centier, Connect Savings: 5,00 % APY
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Liez votre compte courant et votre compte d’épargne et Centier Bank récompensera vos efforts avec un taux d’épargne premium. Assurez-vous simplement d’effectuer les dépôts minimums et de suivre les étapes en petits caractères.
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MonEpargneDirect Compte MonEpargne: 4,35 % APY
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Le taux proposé par MySavingsDirect reste l’un des meilleurs du marché des comptes d’épargne à haut rendement. Remplissez simplement votre demande en ligne et lancez-vous.
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Le PDG de MaxMyInterest, Gary Zimmerman, ajoute que toute « banque qui offre le meilleur taux aujourd’hui peut ne pas offrir le meilleur taux dans trois mois » et qu' »il est avantageux de faire le tour, pas une seule fois, mais de manière continue, pour s’assurer que vous gagnent toujours le rendement le plus élevé. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Calculer les frais
Que vous optiez pour un bonus élevé, un APY élevé ou quelque part au milieu, les frais peuvent souvent grignoter ces gains potentiels. Bien qu’en baisse de 11 % au cours de l’année écoulée, les frais de découvert de compte courant moyens étaient toujours de 29,80 $ à la fin de 2022, selon la dernière étude de Bankrate sur les frais de compte courant et de guichet automatique. D’autres prélèvements qui peuvent retirer des gains d’intérêts ? Les frais de transaction hors réseau des guichets automatiques s’élevaient en moyenne à 4,66 $, leur plus haut depuis 2019; et les frais moyens non-clients ont atteint un niveau record de 3,14 $ par transaction au moment du rapport.
Cela dit, vous devriez faire preuve de diligence raisonnable pour voir quels frais sont associés à l’inscription à un compte bancaire, dit Reid. « Vous devez évaluer tous les frais associés au compte et également estimer le montant des intérêts qui s’accumuleront au fil du temps », dit-il.
