Question: Je vis en Floride et j’ai la plupart de mes fonds de retraite auprès d’une société de services financiers du Midwest. Je paie 1 % pour une mauvaise communication et des problèmes typiques. Veuillez me dire comment je peux trouver des organisations ou des personnes recommandées pour m’aider avec mon argent. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour vous mettre en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Unrépondre : Trouver le bon conseiller financier est essentiel à la fois pour vos finances et votre tranquillité d’esprit, mais ce n’est pas facile. Recherchez un conseiller payant, disent les pros, car ils ne sont pas autorisés à recevoir des commissions ou des paiements des fournisseurs de produits financiers qu’ils recommandent. En effet, vous, le client, ne payez que les honoraires du conseiller, et celui-ci doit agir en tant que fiduciaire, en faisant passer vos intérêts en premier.
Pour trouver de bonnes options, commencez par demander à vos amis et à votre famille de vous recommander. Vous pouvez également parcourir les sites d’organisations à but non lucratif dédiées à aider les gens à trouver des conseillers de qualité, notamment la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) et le CFP Board, disent les pros. Et vous pouvez utiliser cet outil de SmartAsset pour être mis en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.
Une commission de 1 % est-elle juste pour un conseiller financier ?
Bien que payer 1% des actifs sous gestion (AUM) soit assez courant, il existe de nombreux bons conseillers financiers qui facturent moins, disent les pros. «Il existe des milliers de conseillers financiers fiduciaires facturant moins de 1% d’AUM, que cela signifie qu’ils facturent par AUM, forfaitaire ou horaire. Le service « trouver un conseiller » de XY Planning Network est un excellent endroit pour trouver un conseiller possédant l’expertise en planification et le modèle de tarification qui s’adapte le mieux à votre situation unique », déclare Brain Fry, planificateur financier certifié chez Safe Landing Financial. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour vous mettre en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
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Il est également possible que vous n’ayez pas du tout besoin d’un conseiller : si vous pensez pouvoir assumer vous-même un peu plus de responsabilités et si vos fonds sont déjà dans un IRA, vous pouvez envisager de transférer le compte à un courtier à escompte comme Vanguard ou Fidelity. et le gérer vous-même en utilisant des fonds indiciels pour presque rien, explique le planificateur financier certifié Jay Abolofia de Lyon Financial Planning.
« Ne payez jamais de frais exorbitants basés sur les actifs. Envisagez d’investir les fonds dans un fonds de répartition de l’actif fixe qui est extrêmement bien diversifié, à faible coût et incroyablement facile à gérer. Vous achetez un seul fonds qui investit dans un large éventail d’actions et d’obligations avec une allocation fixe que vous sélectionnez en fonction de votre profil de risque », explique Abolofia.
Comment puis-je m’assurer qu’il y a une meilleure communication avec mon conseiller financier cette fois-ci ?
Une fois que vous aurez trouvé une personne compétente, vous voudrez vous assurer que cette personne peut communiquer efficacement avec vous. Le planificateur financier agréé Joe Sallee de Bay Capital Advisors affirme que des vérifications trimestrielles avec un conseiller sont recommandées.
Pour avoir une meilleure idée de la façon dont votre conseiller préfère communiquer, interrogez-le spécifiquement sur son style de communication, à quelle fréquence il préfère parler, s’il gravite vers un appel téléphonique, un appel Zoom, un e-mail ou une conversation en personne. Assurez-vous que cela correspond à ce que vous voulez.
Pour vous assurer de trouver quelqu’un qui est facilement disponible pour ses clients et avec qui vous êtes à l’aise de travailler, « assurez-vous de demander à tout conseiller que vous interviewez son modèle de service et la fréquence à laquelle il vous rencontrera de manière proactive », déclare Mark, planificateur financier agréé. Fonville chez Covenant Wealth Advisors.
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Vous souhaitez un conseiller local ?
Travailler avec quelqu’un de local n’est pas toujours nécessaire, mais cela peut être quelque chose à considérer, disent certains pros. Grâce à des plateformes comme Zoom et Google Meet, les réunions virtuelles sont devenues monnaie courante, mais le planificateur financier certifié Jason Siperstein chez Eliot Rose Wealth Management déclare : « Si vous vivez dans le sud de la Floride, que diriez-vous de trouver quelqu’un sur place ? [Though] ce n’est pas nécessaire, vous pourriez avoir l’esprit plus tranquille en sachant que votre conseiller n’est qu’à quelques minutes en voiture.
En résumé : La vérification de votre nouveau conseiller est essentielle, alors assurez-vous de poser ces 15 questions à tout conseiller que vous pourriez embaucher, et consultez ce guide sur les choses surprenantes à rechercher lorsque vous examinez un conseiller financier.
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