Bien que nous constations souvent des tarifs exorbitants sur les CD – certains dépassant largement les 5 % (voir certains des CD les plus rémunérateurs ici) – ces tarifs ne sont souvent disponibles que pour un groupe sélectionné de personnes ou seulement pour une petite somme d’argent. Non merci. De plus, l’APY moyen au 16 octobre n’était que de 1,79 % APY pour les CD à 12 mois, selon les données du gouvernement. Encore une fois, non merci.
C’est pourquoi nous avons analysé les critiques et les classements de CD de 10 des sites financiers les plus fiables d’Amérique – Money, Bankrate, Business Insider, NerdWallet, Fortune, Time, CNET, Kiplinger, SmartAsset et WalletHub – pour déterminer quels fournisseurs de certificats de dépôt étaient recommandé le plus. Notre classement, que nous mettrons à jour chaque mois, inclura les CD proposant les meilleurs tarifs, les offres les plus compétitives et les moins d’obstacles pour y accéder.
Gagnant : 5 prix best-of
Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4,50%-5,50%
Conditions/pourcentage de rendement annuel (APY) : 6 mois à 5 ans
Dépôt minimum requis : 0 $, mais les déposants doivent approvisionner le compte dans les 10 jours civils, sinon il sera automatiquement fermé.
Dépôt maximum requis : Aucun
Pénalité de retrait anticipé : 11 mois ou moins entraînent des frais d’intérêt de 90 jours, tandis que ceux fermés après 12 mois se voient facturer des intérêts de 180 jours.
Avantages
- Aucun dépôt minimum requis
- Durées allant jusqu’à 5 ans disponibles
Les inconvénients
- Aucune succursale physique
- Options de service client limitées, mais joignables par téléphone
Gagnant : 5 prix best-of
Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4,65%-5,60%
Termes: 1-5 ans
Dépôt minimum requis : 1 500 $
Dépôt maximum requis : 1 million de dollars par compte et limite de 10 millions de dollars par client
Pénalité de retrait anticipé : Les durées inférieures à un an sont passibles d’une pénalité de 90 jours d’intérêts simples ; les termes de 12 mois à trois ans sont passibles d’une pénalité d’intérêt simple de 180 jours et les termes de quatre ans et plus sont passibles d’une pénalité d’intérêt simple de 365 jours.
Avantages
- CD longue durée disponibles
- Option d’échelonnement de CD disponible
Les inconvénients
- Exigence de dépôt minimum élevée de 1 500 $
- Frais pour les demandes de relevés papier, les virements électroniques et les chèques
Gagnant : 4 prix best-of
Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4,65%-5,67%
Termes: 3 mois à 5 ans
Dépôt minimum requis : $10 000
Dépôt maximum requis : Aucun
Pénalité de retrait anticipé : Les durées inférieures à 91 jours sont soumises à des frais d’intérêt simple de 89 jours ; les durées égales ou supérieures à 91 jours ou inférieures à 12 mois comportent des frais d’intérêt simples de 120 jours ; les durées égales ou supérieures à 36 mois mais inférieures à 60 mois sont soumises à des frais d’intérêt simples de 365 jours ; et les durées égales ou supérieures à 60 mois sont soumises à des frais d’intérêt simples de 730 jours.
Avantages
- Accès 24h/24 et 7j/7 depuis ordinateur et mobile
- Le renouvellement automatique conserve les conditions d’origine et au tarif du marché
Les inconvénients
- Exigence de dépôt d’ouverture de 10 000 $ pour une ouverture élevée
- Aucun emplacement physique
Gagnant : 3 prix best-of
Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4,30%-5,30%
Termes: 3 mois à 5 ans
Dépôt minimum requis : 1 000 $ et 75 000 $ pour les CD géants
Dépôt maximum requis : Aucun
Pénalité de retrait anticipé : 17 mois ou moins s’exposent à une pénalité pouvant aller jusqu’à 90 jours de dividendes, 18 à 24 mois s’exposent à une pénalité pouvant aller jusqu’à 120 jours de dividendes et 24 à 48 ou 60 mois s’exposent à une pénalité de 180 jours de dividendes.
Avantages
- Les produits IRA sont également disponibles
- Les CD Jumbo sont livrés avec un minimum relativement bas de 75 000 $
- Alliant fait un don de 5 $ à Foster Care to Success en votre nom
Les inconvénients
Gagnant : 3 prix best-of
Conditions/pourcentage de rendement annuel (APY) : 4,30%-5,05%
Termes: 6 mois à 5 ans
Dépôt minimum requis : 500 $
Dépôt maximum requis : Aucun
Pénalité de retrait anticipé : Les durées de 12 mois ou moins perdent tout intérêt ; Les termes de 12 à 24 mois donnent lieu à un an d’intérêt ; et 24 mois ou plus s’exposent à une pénalité d’intérêts de 24 mois.
Avantages
- Exigence de dépôt d’ouverture relativement faible
- Bitcoin, chèque, chèque de récompenses et options de compte chèque à intérêt élevé disponibles
- Pas de frais mensuels
Les inconvénients
- Pénalités de retrait anticipé élevées
Gagnant : 3 prix best-of
Rendement annuel en pourcentage (APY) : 3,00%-5,15%
Termes: 3 mois à 5 ans
Dépôt minimum requis : Aucun
Dépôt maximum requis : Aucun
Pénalité de retrait anticipé : Les durées de moins de 24 mois s’exposent à une pénalité d’intérêt de 60 jours, celles de 25 à 36 mois à une pénalité d’intérêt de 90 jours et celles de 37 à 48 mois à une pénalité de 120 jours. 49 mois ou plus s’exposent à une pénalité d’intérêt de 150 jours et une durée de 11 mois est un CD sans pénalité après les 6 premiers jours suivant le financement. Toutes les durées de CD renouvelées avant le 7 décembre 2013 sont passibles d’une pénalité d’intérêt de 60 jours.
Avantages
- Aucune exigence de dépôt d’ouverture
- Pas de limite maximale de dépôt
- 0,05 % de récompense de fidélité pour le renouvellement
Les inconvénients
- Aucun CD de pénalité disponible n’est livré avec une durée de 11 mois
Gagnant : 2 prix best-of
Rendement annuel en pourcentage (APY) : 3,00%-5,15%
Termes: 3 mois à 5 ans
Dépôt minimum requis : Aucun
Dépôt maximum requis : Aucun
Pénalité de retrait anticipé : Les durées de 12 mois ou moins sont passibles d’une pénalité d’intérêts simples de 90 jours ; les termes de 12 à 48 mois sont passibles d’une pénalité d’intérêts simples de 180 jours ; tandis que ceux dont la durée dépasse 48 mois s’exposent à une pénalité d’intérêts simples de 365 jours en cas de retrait anticipé.
Avantages
- Des dépôts supplémentaires peuvent être effectués dans un délai de grâce de 10 jours
- APY élevé
- Aucune restriction de solde minimum ou maximum
Les inconvénients
Gagnant : 3 prix best-of
Rendement annuel en pourcentage (APY) : 4.40%-5.50%
Termes: 1-5 ans
Dépôt minimum requis : 500 $
Dépôt maximum requis : 500 000 $
Pénalité de retrait anticipé : Aucun retrait ne peut être effectué dans les 30 premiers jours.
Avantages
- Exigence de solde d’ouverture relativement faible de 500 $
- Financement ACH et Plaid disponible
Les inconvénients
- Limite de dépôt maximale de 500 000 $
Gagnant : 2 prix best-of
Rendement annuel en pourcentage (APY) : 3,25%-6,00%
Termes: 3 mois à 10 ans
Dépôt minimum requis : 500 $
Dépôt maximum requis : Aucun
Pénalité de retrait anticipé : 90 jours d’intérêt pour des durées de 3 mois ; 180 jours d’intérêt pour des durées de 6 mois ; 270 jours d’intérêt pour des durées de 12 mois ; 365 jours d’intérêt pour des durées de 36 mois ; 730 jours d’intérêt pour des durées de 60 mois ; 1 095 jours d’intérêt pour des durées de 84 ou 120 mois.
Avantages
- APY élevé disponible
- Exigence de dépôt minimum faible
Les inconvénients
- Doit devenir membre
- Pénalités de retrait anticipé élevées
Gagnant : 2 prix best-of
Rendement annuel en pourcentage (APY) : 3,91%-5,76%
Termes: 1-5 ans
Dépôt minimum requis : 5 000 $ pour les certificats réguliers et 100 000 $ pour les certificats jumbo
Dépôt maximum requis : Aucun
Pénalité de retrait anticipé : Les durées de 12 mois ou moins sont passibles d’une pénalité de dividende de 90 jours ; ceux dont la durée est comprise entre un et cinq ans s’exposent à une pénalité de 180 jours de dividendes, tandis que ceux dont la durée est supérieure à cinq ans peuvent imposer une pénalité de 365 jours de dividendes.
Avantages
- Aucun compte courant requis
- Tarifs élevés
- L’option CD majorée permet aux déposants d’ajouter au solde principal et d’augmenter l’APY pendant la durée
Les inconvénients
- Exigence de dépôt minimum élevée de 5 000 $
- Les dividendes sont crédités trimestriellement
- Il faut devenir membre pour adhérer.
Méthodologie de choix des comptes CD
Chaque mois, notre équipe parcourt Internet à la recherche de recommandations de certificats de dépôt provenant de certains des principaux sites financiers d’Amérique, notamment Money, Bankrate, NerdWallet, Business Insider, Fortune, Time, CNET, Kiplinger, SmartAsset et WalletHub.
Nous lisons les avis sur chaque site, puis classons ces comptes en fonction du nombre total de recommandations. Les gagnants sont déterminés par le nombre de fois qu’ils apparaissent sur l’une de ces listes. En termes simples, les banques qui apparaissent le plus seront considérées comme gagnantes. En cas d’égalité, nous sélectionnons notre choix pour le compte présentant la meilleure offre.
Questions fréquemment posées (FAQ) :
Qu’est-ce qu’un certificat de dépôt ?
Un certificat de dépôt, ou CD, est un produit d’épargne proposé par les banques et les coopératives de crédit qui verse généralement un taux d’intérêt prédéterminé sur le montant d’argent fixe d’un déposant sur une période de temps ou une durée spécifiée. Les conditions se terminent à ce que l’on appelle la date d’échéance d’un CD, qui peut aller d’aussi peu que 30 jours à cinq ans, voire plus, selon l’offre.
Combien puis-je gagner avec un certificat de dépôt ?
Disons que le CD sur lequel vous avez choisi de déposer votre argent pour une durée de 12 mois rapporte 5 % APY. Les épargnants d’ici qui investissent 10 000 $ gagneraient 500 $ à la fin du terme. Ceux qui paient seulement 1 % gagneraient 100 $ pour cette période.
Comment les certificats de dépôt se comparent-ils à d’autres produits similaires ?
Les taux d’intérêt sur la plupart des comptes d’épargne à haut rendement les mieux rémunérés sont supérieurs à 4 % en octobre 2023. Découvrez ici certains des taux les plus élevés que vous pouvez obtenir sur un compte d’épargne à haut rendement. Les principaux CD, quant à eux, peuvent proposer des tarifs comparables, voire plus élevés.
Cependant, contrairement aux CD, les comptes d’épargne n’ont pas d’exigences de durée fixe pour bénéficier de ce taux relativement élevé. Cela dit, les taux d’intérêt peuvent fluctuer, donc si les déposants ouvraient un compte d’épargne et que les taux commençaient à baisser, leur potentiel de gains diminuerait alors dans le processus. Les CD, en revanche, garantiraient le taux promis à ceux qui restent investis pendant toute la durée.
Les comptes du marché monétaire comportent généralement des soldes minimums plus élevés que les comptes d’épargne ou les comptes à haut rendement classiques. Cependant, contrairement aux CD, ces comptes sont plus liquides et permettent souvent un certain nombre de retraits et de transferts par cycle de relevé. Une autre différence clé par rapport aux CD est que les comptes du marché monétaire permettent aux clients d’émettre des chèques et d’accéder à leurs espèces tout au long de la durée de vie du compte.
Lorsqu’il s’agit de conserver des liquidités à court terme ou à court terme, les CD offrent un taux de rendement fixe et prévisible en fonction de leur taux d’intérêt prédéterminé. Si vous envisagez de conserver votre argent pendant une période à plus long terme, par exemple pendant cinq ans ou plus, vous pouvez également envisager d’investir votre argent dans un fonds indiciel.
Il s’agit essentiellement de paniers de titres conçus pour suivre un indice de référence, comme le S&P 500 ou le Nasdaq 100, et qui peuvent générer des gains importants à long terme. Alors que des fonds comme le SPDR® S&P 500 ETF Trust, ou SPY, ont enregistré une perte de 18,17 % l’année dernière, ils ont généré un gain sur 5 ans de 11,02 % et un rendement sur 10 ans de 12,43 %, au 8 septembre 2023. , selon Morningstar.
Les certificats de dépôt sont-ils sûrs ?
Tant que vous ouvrez un compte assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Association (NCUA), votre argent est protégé, jusqu’à certaines limites. Les agences gouvernementales assurent jusqu’à 250 000 $ par déposant et par banque assurée, pour chaque catégorie de titulaire de compte. Dans certains cas, comme par exemple dans le cas des conseillers-robots, ces comptes peuvent offrir un taux de protection encore plus élevé. Assurez-vous simplement de lire les petits caractères pour vous assurer que votre argent est en sécurité.
Comment choisir le meilleur certificat de dépôt ?
Décider quel CD convient le mieux à votre plan financier peut être difficile ; cependant, rechercher diverses institutions financières les proposant sur les sites d’actualités et les classements peut aider à fournir des options claires qui peuvent ou non correspondre à vos besoins.
Assurez-vous de lire tous les petits caractères pour vous assurer que vous êtes admissible au CD ou aux conditions d’adhésion de l’institution financière, si nécessaire. Assurez-vous que vous êtes prêt à rester investi pendant toute la durée de vie, ce qui correspond au taux que vous espérez atteindre ; cela vous aidera à éviter les frais de retrait anticipé. La pesée de tous ces différents facteurs aidera à déterminer le meilleur CD pour vous.
À quelle fréquence les taux des certificats de dépôt changent-ils ?
Un facteur dont vous devez être conscient avant d’ouvrir un certificat de dépôt est que les taux d’intérêt sont généralement fixes. Cela signifie que bien que les taux de revenus des CD ne changent pas pendant la durée de la période, les taux sont fixés au moment de l’ouverture de votre premier compte ou lors de votre renouvellement. Ces taux sont souvent déterminés par le taux des fonds fédéraux, fixé par le Federal Open Market Committee (FOMC), l’agence gouvernementale chargée de définir la politique monétaire de la Réserve fédérale.
