Les Américains s’inquiètent d’un krach boursier ou d’une récession imminente, selon une nouvelle étude trimestrielle d’Allianz Life sur les perceptions du marché – et 54 % d’entre eux déclarent qu’ils gardent plus d’argent qu’ils ne le devraient en espèces en raison de préoccupations liées à la récession.
Cela pourrait coûter cher. « Même si vous n’avez pas l’impression de perdre de l’argent en le détenant en espèces, à long terme, vous en perdrez », déclare Kelly LaVigne, vice-présidente de la connaissance des consommateurs chez Allianz Life. « L’argent conservé en espèces ou sur des comptes à faible intérêt ne suit pas l’augmentation du coût de la vie », explique LaVigne. De plus, avec certains comptes d’épargne payant 5 % ou plus (voir certains des comptes d’épargne les mieux rémunérés ici), il n’y a aucune raison d’avoir de l’argent liquide dans un véhicule peu rémunérateur.
Combien devez-vous avoir en espèces ?
Vous avez certainement besoin d’argent en espèces en cas d’urgence, disent les pros, et ce guide MarketWatch Picks détaille le montant. « Au moins 6 à 12 mois de fonds d’urgence sont suffisants », déclare le planificateur financier certifié Joe Favorito chez Landmark Wealth Management. Vous pourriez avoir besoin de moins si vous travaillez dans un secteur stable et ne craignez pas de perdre votre emploi, ou si vous êtes un ménage à deux revenus où vous pourriez vivre avec un seul revenu ; vous pourriez avoir besoin de plus si vous êtes dans un ménage à revenu unique ou dans un secteur en proie à des licenciements.
Même si c’est généralement une bonne idée de disposer d’un fonds d’urgence liquide ainsi que d’un peu d’argent liquide pour d’autres dépenses, vous ne voulez pas avoir une réserve d’argent cachée sous votre matelas. Surtout pas lorsque de nombreux comptes d’épargne paient des taux plus élevés qu’ils ne l’ont été depuis une quinzaine d’années.
«Les taux sont suffisamment élevés pour qu’en faisant un peu de shopping, les gens peuvent souvent obtenir un rendement supérieur à 5 % sur un simple compte du marché monétaire tout en conservant toutes les liquidités dont ils ont besoin», explique la planificatrice financière certifiée Bobbi Rebell, fondatrice de Financial Wellness Strategies. . Découvrez quelques-uns des comptes d’épargne les plus rémunérateurs ici.
Devriez-vous augmenter vos liquidités si vous craignez un krach boursier ou une récession ?
Les récessions sont imprévisibles (et certains diront peut-être que nous en sommes déjà un), mais s’appuyer sur des allocations de liquidités pour tenter de anticiper les récessions et les marchés médiocres est une partie perdue, déclare Matt Bacon, planificateur financier agréé chez Carmichael Hill & Associates. « Laissez votre plan à long terme et votre situation personnelle dicter votre allocation, y compris le montant de liquidités que vous détenez, et continuez à maintenir le coût moyen en dollars au cas où nous entrions dans une récession », dit-il.
En effet, une fois que vous disposez d’un fonds d’urgence, en supposant que vous ayez un emploi stable, il n’est pas nécessaire de modifier votre allocation de trésorerie ou d’épargne. « Tout doit être basé sur vos projets à long terme », explique Favorito. «Continuez à inscrire le coût moyen en dollars dans les comptes de retraite de votre employeur et continuez à épargner pour atteindre vos objectifs financiers comme si aucune récession ne se produisait», explique le planificateur financier agréé Bruce Primeau de Summit Wealth Advocates.
Les récessions sont souvent caractérisées par des licenciements, des taux de chômage plus élevés et des entreprises dont les ventes sont plus faibles. Votre fonds d’urgence devrait donc vous protéger si vous êtes personnellement confronté à l’un de ces risques. « Le montant que vous avez épargné devrait augmenter si le risque augmente. Pensez au pire des cas en termes de temps nécessaire pour trouver un nouvel emploi qui couvre vos dépenses essentielles et cela devrait correspondre au montant de votre fonds d’urgence », explique Segarra.
À moins que votre travail ne vous semble particulièrement vulnérable, vous n’avez probablement pas besoin de changer ce que vous faites en prévision d’une récession, en supposant que vous disposez déjà de ce fonds d’urgence. Quant aux fonds d’urgence, « ils doivent être mis de côté sur un compte d’épargne ou du marché monétaire, ou sur des CD à court terme. Tout ce à quoi vous pouvez accéder rapidement sans pénalité. Pour les investissements à plus long terme, vous ne devez pas du tout modifier votre stratégie », explique Favorito.
Une autre chose à garder à l’esprit avant une récession est que les taux d’intérêt peuvent baisser. « Ne manquez pas l’occasion de profiter de ces tarifs actuels tant qu’ils sont disponibles. Envisagez d’investir dans des instruments tels que des CD ou des obligations qui peuvent conserver ces taux pendant des périodes prolongées, permettant ainsi une appréciation potentielle de la valeur des obligations à mesure que les taux diminuent », explique le planificateur financier certifié Alonso Rodriguez Segarra chez Advise Financial.
