J’ai 20 000 $ de dettes de carte de crédit qui me coûtent 400 $ par mois rien qu’en intérêts. Dois-je recourir à un prêt personnel pour le refinancer ?

Différentes façons de lutter contre les dettes de carte de crédit

Question: J’ai deux cartes de crédit et une dette totale de 20 000 $. Je paie environ 400 $ d’intérêts au total par mois. J’essaie généralement de payer un peu plus que le minimum dû mensuellement et j’ai effectué des paiements à 100 % à temps. Je m’inquiète de la somme importante d’intérêts que je paie. Est-il conseillé de refinancer mes cartes de crédit avec un prêt personnel ? Si c’est une bonne option, quelle société de refinancement recommanderiez-vous ?

Répondre: Tout d’abord, félicitations pour avoir effectué vos paiements avec diligence et à temps. Vous avez raison d’envisager de refinancer cette dette à un taux inférieur car vous payez beaucoup d’intérêts – un prêt personnel (voir les taux de prêt personnel les plus bas que vous pouvez obtenir ici) est un moyen d’y parvenir, un intérêt de 0 %. La carte de crédit avec transfert de solde en est un autre, et vous pouvez également envisager d’appeler une société de conseil en crédit à but non lucratif. Commençons par le transfert de solde de 0 %.

Sara Rathner, experte en cartes de crédit chez Nerdwallet, note qu’un transfert de solde pourrait être une bonne option ici (en supposant que vous puissiez vous qualifier et rembourser le solde pendant la période promotionnelle), et ajoute qu’un certain nombre de cartes de transfert de solde offrent 0 % d’intérêt pour un à deux ans. Ceux-ci inclus:

  • Carte Citi® Double Cashqui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 18 mois (puis 18,99 % – 28,99 % TAEG variable), ainsi que des récompenses en espèces qui vous permettent de gagner une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les achats, plus 1 % supplémentaire lorsque vous payez ces achats.

  • Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewardsqui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois (puis 19,99 % – 29,99 % TAEG variable), plus 3 % de remise en argent sur les repas, les divertissements, divers services de streaming et les achats dans les épiceries, et 1 % sur tous les autres achats.

  • Carte Citi Simplicity®qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 21 mois (puis 18,99 % – 29,74 % TAEG variable), ce qui est l’une des périodes de 0 % les plus longues disponibles.

Ne payer aucun intérêt pendant un certain temps pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars, mais vous devez vous assurer de payer le solde avant la fin de la période promotionnelle de 0 % (sinon vous vous retrouverez avec un taux d’intérêt élevé à la fin de la période promotionnelle). ). Voici ce qu’il faut savoir sur les cartes de transfert de solde :

BAvantages et inconvénients des cartes de crédit pour transfert d’équilibre

Avantages

Les inconvénients

Taux TAEG de lancement de 0 %

Il peut y avoir des frais de transfert associés à la carte

Peut être utilisé pour la consolidation de dettes

Après l’expiration de la période de lancement de 0 % du TAEG, le TAEG pourrait être supérieur à celui de votre carte actuelle.

Puisque tout votre argent est consacré au remboursement de vos dettes, au lieu des intérêts, vous pouvez rembourser vos dettes plus rapidement.

Demander une nouvelle carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit

Certaines cartes de transfert de solde offrent des avantages et des récompenses

Les cartes de transfert de solde nécessitent souvent des cotes de crédit plus élevées pour être admissibles

Vous avez une question sur le désendettement ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.

Avantages et inconvénients du prêt personnel

Les prêts personnels sont une autre option qui peut être offerte aux personnes ayant des cotes de crédit inférieures. «Le TAEG ne sera pas de 0 %, mais il peut être inférieur à ce que facturent vos cartes de crédit, ce qui peut vous aider à économiser sur les paiements d’intérêts», explique Rathner. De plus, vous bénéficierez d’un paiement mensuel fixe pour une période de temps spécifique, ce qui peut être plus facile à budgétiser.

Avantages

Les inconvénients

Les taux d’intérêt fixes signifient que vous savez exactement combien vous devrez rembourser

Les taux d’intérêt peuvent être élevés pour ceux qui ont un mauvais crédit

Les prêts personnels peuvent être financés en seulement 1 jour ouvrable

Les prêts personnels comportent souvent des frais

Les emprunteurs n’ont pas besoin de fournir de garantie pour contracter un prêt personnel

Les prêts personnels peuvent avoir des mensualités plus élevées que les cartes de crédit

Les taux d’intérêt sur les prêts personnels ont tendance à être inférieurs à ceux des cartes de crédit

Ne pas rembourser un prêt personnel peut réduire votre cote de crédit

Les prêts personnels peuvent être utilisés pour à peu près tout

Pourrait amener un emprunteur à dépenser plus simplement parce qu’il a de l’argent facilement disponible

Que vous deviez ou non rembourser votre dette avec un prêt personnel dépend en partie du TAEG actuel que vous payez sur votre dette de carte et du type de taux que vous pourriez obtenir auprès d’une société de refinancement, explique Nick Ewen, directeur du contenu chez Le gars des points.

Vous pouvez utiliser ce lien de Bankrate pour rechercher des prêts personnels ; recherchez la société de prêt personnel qui offre à la fois le taux d’intérêt le plus bas et les meilleures conditions, y compris des frais peu élevés.

Pour savoir si un prêt personnel vous convient ou non, Marketwatch Picks a élaboré un guide qui comprend tout ce que vous devez savoir sur les bases des prêts personnels ainsi que les taux actuels disponibles.

Transfert de solde, prêt personnel ou autre option ?

Si vous pouvez rembourser le solde pendant la période promotionnelle de 0 % d’une carte de transfert de solde, ce sera probablement votre pari le plus économique. Mais cela peut être impossible. Et il est essentiel que vous « analysiez les chiffres et que vous vous assuriez que chacun de ces éléments se traduirait par de meilleurs taux et une baisse des paiements d’intérêts », explique Ewen. (Voir les taux de prêt personnel les plus bas que vous pouvez obtenir ici.)

Et, selon Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com, il existe en fait une autre voie que vous pourriez envisager d’emprunter. Bien qu’il recommande souvent une carte de transfert de solde à 0 % et des prêts personnels à faible taux comme stratégies utiles de gestion de la dette, dans ce cas, il dit que votre meilleure option est de faire appel à une agence de conseil à but non lucratif réputée telle que Money Management International.

«C’est parce que les meilleures conditions de transfert de solde et de prêt personnel sont réservées aux personnes ayant de solides cotes de crédit. 20 000 $, c’est beaucoup de dettes de carte de crédit et il semble que vous ayez du mal à progresser », déclare Rossman. Faire appel à un conseiller à but non lucratif rapportera probablement un taux d’intérêt beaucoup plus bas que celui que vous pourriez obtenir par vous-même et les plans de gestion de la dette qu’ils proposent fonctionnent de la même manière que les prêts personnels, mais avec un processus de qualification plus simple et plus de prise en main en cours de route.

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Nicolas