Question: Je recherche désespérément un conseiller financier qui est également conseiller en investissement enregistré dans l’État de Californie. Je suis à trois ans de la retraite (70 ans) et j’ai besoin d’un expert qui me guidera dans le maintien de mes IRA. Par où dois-je commencer et que dois-je m’assurer que ce conseiller puisse aborder ?
Répondre: Les pros disent que faire appel à un conseiller financier avant la retraite est une décision judicieuse, mais vous devrez savoir qui vous choisissez. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller fiduciaire qui répond à vos besoins.)
Mais parlons d’abord des conseillers en investissement enregistrés, ou RIA. Il s’agit d’entreprises (et non de particuliers) enregistrées auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) ou d’organismes de réglementation des États qui gèrent les actifs des investisseurs individuels et institutionnels en tant que fiduciaires. Cela signifie qu’ils doivent faire passer les meilleurs intérêts de leurs clients avant les leurs, même si RIA n’est pas un titre professionnel acquis comme celui de planificateur financier agréé (CFP).
Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous en recherchez un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
Maintenant, comment identifier le conseiller spécifique que vous recherchez ? Au lieu de rechercher un conseiller pour vous aider avec votre portefeuille d’investissement IRA, vous pourriez envisager de rechercher un CFP qui peut vous aider à créer un plan financier écrit détaillé adapté à votre situation unique en plus de gérer vos investissements. Un CFP peut vous aider en matière de planification fiscale, de planification de la retraite, de gestion des risques, de planification du revenu et de la succession, et bien plus encore. (La raison pour laquelle travailler avec un CFP est bénéfique est qu’il doit suivre des exigences de formation approfondies, des milliers d’heures d’expérience professionnelle et qu’il est obligé d’agir en tant que fiduciaire, ce qui signifie qu’il a fait passer le meilleur intérêt de son client avant celui-ci. les leurs.)
La plupart des conseillers financiers vous aideront à gérer votre IRA et vos actifs, mais tous n’offrent pas une planification complète, explique Anthony Ferreira, CFP chez WorthPointe Wealth Management. « Si vous recherchez un planificateur complet, je vous recommande de demander s’il guide ses clients dans les domaines suivants : planification successorale et successorale, sensibilisation et gestion fiscales, gestion des risques et planification de la retraite », explique Ferreira. « La chose la plus importante que vous souhaitiez est de trouver un conseiller qui vous aidera là où vous ressentez le besoin et souhaitez être guidé. » (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller fiduciaire qui répond à vos besoins.)
Avoir un plan financier est nécessaire pour vous aider à orienter vos objectifs financiers et vos choix d’investissement. Un plan financier constitue l’épine dorsale de vos finances et détermine la manière dont vous gérez votre argent aujourd’hui, demain et à l’avenir, explique Alonso Rodriguez Segarra, CFP chez Advise Financial. « Gardez à l’esprit que ce plan financier doit englober divers sujets, notamment si vous êtes sur la bonne voie vers une retraite financièrement indépendante, les stratégies de budgétisation et de flux de trésorerie, la planification successorale et la planification fiscale », explique Segarra.
Bri Conn, représentant d’un conseiller en investissement chez Childfree Wealth, dit que vous voudrez peut-être également envisager de rechercher un conseiller payant. « Frais uniquement signifie qu’ils ne seront payés que par vous et qu’ils ne recevront aucune recommandation ni commission », explique Conn.
De plus, déclare Neela Hummel, CFP et co-PDG d’Abacus Wealth Partners, « assurez-vous que le conseiller que vous embauchez possède à la fois l’expertise nécessaire pour vous aider et qu’il fera passer vos intérêts en premier. Je trouverais trois personnes et les interviewerais pour trouver une bonne personne. Le service que vous obtenez ne devrait pas se limiter à la gestion de vos IRA, il doit également examiner votre planification de trésorerie, votre planification fiscale, votre planification successorale et d’autres besoins financiers.
Où trouver un conseiller financier ?
Bien que trouver une RIA soit une étape prudente pour obtenir des conseils professionnels pour la planification de votre retraite, Ryan Haiss, CFP chez Flynn Zito Capital Management, affirme que savoir par où commencer peut nécessiter une approche à plusieurs volets. « Vous pouvez commencer par demander des recommandations à vos amis, à votre famille ou à vos collègues qui ont eu une expérience positive à long terme avec leur planificateur financier », explique Haiss. « Une autre option serait de faire une recherche sur le site Faisons un plan du Conseil du CFP. Si vous le souhaitez, les progrès technologiques ont permis aux familles de travailler avec un planificateur financier qui n’est pas à proximité. Par exemple, notre bureau est situé à New York, mais nous avons des clients dans plus de 20 États, dont la Californie.
Une autre option est la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), explique Pam Horack, CFP chez Pathfinder Planning. Et XY Planning Network pourrait également fonctionner. Vous pouvez également utiliser cet outil gratuit de SmartAsset pour être mis en relation avec un conseiller.
Avant d’embaucher un conseiller, pensez à lui poser ces huit questions pour vous assurer qu’il est non seulement en mesure de répondre à vos besoins, mais que vous êtes sur la même longueur d’onde en termes de style de communication, de valeurs et d’engagement tarifaire. Les conseillers travaillent généralement en utilisant l’une des trois structures de frais principales, il est donc important de comprendre les avantages et les inconvénients associés à chacune, comme le souligne ce guide MarketWatch Picks. Pour choisir le type de conseiller qui vous convient le mieux, consultez ce guide MarketWatch Picks pour savoir ce qu’est un conseiller financier et comment il travaille avec vous.
Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous en recherchez un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
