Espérons que vous avez apprécié vos repas, mais que vous n’avez pas trop avalé ces conseils d’investissement.
Il est difficile de trouver de bons conseils financiers dignes de confiance. Parfois, les gens ont de la chance d’être recommandés par un ami ou une connaissance. D’autres effectuent des recherches approfondies en ligne pour trouver un gestionnaire de fonds professionnel. D’autres encore utilisent un service de jumelage de conseillers financiers, comme celui-ci de SmartAsset, qui vous aide à vous mettre en contact avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.
Ensuite, il y a ces investisseurs qui reçoivent par la poste une carte postale sur papier glacé offrant un dîner de steak gratuit et la chance de rencontrer un planificateur financier avisé lors d’un «séminaire sur l’investissement». Ces présentations de déjeuner (ou dîner) gratuites ne sont généralement rien de plus que des présentations de vente astucieuses, souvent destinées aux personnes de 55 ans et plus et axées sur la retraite, la planification fiscale ou la sécurité sociale. En 2009, l’AARP a constaté que près de 6 millions d’Américains par an recevaient de telles invitations, dont un lecteur de MarketWatch Picks qui a assisté à deux de ces séminaires et se demande si les conseils – et les présentateurs – étaient légitimes. Voici ce qu’il nous a écrit :
Espérons que vous avez apprécié vos repas, mais que vous n’avez pas trop avalé ces conseils d’investissement. Lorsque l’AARP les a vérifiés, il a été constaté que près de 25 % des conseillers des séminaires de repas gratuits recommandaient des investissements inadaptés. Lorsque la Securities and Exchange Commission des États-Unis, des représentants de l’État et d’autres autorités de réglementation des valeurs mobilières ont examiné 100 séminaires de repas gratuits, ils ont découvert que 12 % impliquaient une sorte de fraude. Selon l’AARP, « Bien que certains de ces séminaires sur la gestion de l’argent soient légitimes, les présentations sont souvent des arguments de vente agressifs pour des investissements dont vous n’avez pas besoin. »
Vous pouvez utiliser cet outil pour vous jumeler avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.
Ces séminaires sont la preuve parfaite qu’il n’y a pas de repas gratuit. Au mieux, les courtiers qui proposent ces événements sont des conseillers financiers parfaitement légitimes et responsables qui espèrent récupérer le coût de ces dîners au steak en attirant de nouveaux clients qui généreront des commissions et des frais pour leurs services. D’un autre côté, vous êtes gavé d’informations trompeuses sur des investissements coûteux et inappropriés, ou même attiré dans une arnaque.
Prenons l’exposé sur les rentes. Ce sont des produits d’assurance qui peuvent être assez simples, efficaces et à un prix raisonnable. Ou il peut s’agir de politiques compliquées et coûteuses qui génèrent de grosses commissions juteuses, gagnent des vacances gratuites pour les conseillers et dont il est difficile de sortir sans perdre encore plus d’argent. L’une des raisons pour lesquelles les rentes complexes sont poussées lors de ces séminaires est que les exigences pour les courtiers vendant des rentes sont souvent moins strictes que pour les conseillers offrant d’autres types d’investissements. L’administration Obama a créé une règle visant à sévir contre les courtiers qui proposaient des produits inadaptés aux investisseurs, mais la règle a été annulée par un tribunal en 2018. Lorsque cette règle était partiellement en vigueur, les ventes de rentes ont fortement chuté, selon le Wall Street Journal. . Dès que la règle a été anéantie, les ventes de rentes ont bondi.
Un dîner de steak n’est pas le seul truc que les gestionnaires de fonds utilisent pour prospecter des clients. D’autres approches comprennent des ateliers de dons de bienfaisance qui sont, sans surprise, parrainés par un organisme de bienfaisance. D’autres sont strictement éducatifs et peuvent se concentrer sur un public d’investisseurs particulier, comme les femmes. Un planificateur a utilisé une tournée d’art comme moyen de rassembler des clients potentiels. Ce que tous ces événements ont en commun, c’est qu’ils sont un outil de marketing permettant à un conseiller financier de se connecter avec des investisseurs dans l’espoir de les inscrire en tant que clients. Dans certains cas, un terrain de déjeuner gratuit n’est pas différent d’une publicité dans un magazine, sur Internet ou dans une publicité télévisée à prix élevé lors d’un tournoi de golf.
Vous pouvez utiliser cet outil pour vous jumeler avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.
La clé est qu’une fois que vous avez nettoyé votre assiette, assurez-vous que votre conseiller potentiel n’a pas nettoyé d’anciens clients. Vous devrez les vérifier et vous assurer qu’ils sont correctement enregistrés et, s’ils revendiquent une qualification spécifique, certifiés avec un dossier vierge. MarketWatch dispose de plusieurs ressources pour vous guider dans l’exécution de votre propre vérification des antécédents, ici, ici, ici et ici. D’autres sources sont la Securities and Exchange Commission, la Financial Industry Regulatory Authority et la North American Securities Administrators Association, qui publient également des liens vers l’organisme de réglementation financière de votre État.
C’est exactement ce que notre lecteur a fini par faire, et la vérification des antécédents a révélé plusieurs problèmes et préoccupations dans les antécédents du courtier. Il est toujours à la recherche d’un nouveau conseiller financier, mais maintenant il sait : si vous obtenez un dîner de steak gratuit, assurez-vous que ce n’est pas vraiment vous au menu.
Vous pouvez utiliser cet outil pour vous jumeler avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.
Vous avez une question sur la façon de gérer un problème avec votre conseiller financier ou vous envisagez d’embaucher un nouveau conseiller financier ? E-mail contact@leblogfinance.fr.
