Question: J’ai pris ma retraite en 2021 avec 1 800 000 $ investis auprès d’une grande société de services financiers. J’ai retiré environ 100 000 $ et le compte vaut désormais 1 500 000 $. Mon conseiller blâme l’économie et d’autres facteurs que je ne comprends pas. Comment dois-je avancer ? Dois-je trouver un nouveau conseiller financier ?
Répondre: Vous avez raison d’examiner de plus près ce qui se passe et oui, vous aurez peut-être besoin d’un nouveau conseiller financier. (Vous recherchez un conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous mettre en contact avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.) Tout d’abord, sachez ceci : votre performance dépend de la manière dont vous investissez de manière agressive ou conservatrice et de l’évolution des marchés, explique le cabinet financier certifié. planificateur Bruce Primeau chez Summit Wealth Advocates.
« À l’échelle mondiale, les actions et les obligations n’ont pas bien performé au cours des sept derniers trimestres. Il est donc tout à fait possible que vous perdiez 200 000 $ dans un portefeuille de 1,8 million de dollars si vous investissez de manière agressive », explique Primeau.
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En effet, le timing joue un rôle important pour les investisseurs. « En fonction du moment où vous avez investi en 2021, la baisse se situe dans la fourchette de ce que nous avons vu depuis lors avec une allocation de 60 % en actions et 40 % en obligations », explique le planificateur financier agréé James Daniel de The Advisory Firm.
Vous souhaiterez « examiner la performance du marché dans son ensemble et la comparer à votre portefeuille ». Demandez à votre conseiller une comparaison des performances de vos comptes par rapport à l’indice de référence et s’il y a un écart important, c’est un signal d’alarme », déclare Blaine Thiederman, planificateur financier agréé chez Progress Wealth Management.
Même si une mauvaise performance ne constitue pas nécessairement à elle seule un cri de ralliement pour changer de conseiller, selon le planificateur financier agréé Matt Bacon de Carmichael Hill & Associates, le fait que votre conseiller ne puisse pas communiquer efficacement avec vous pourrait l’être.
« L’une des plus grandes valeurs ajoutées d’avoir un conseiller réside dans sa capacité à vous aider à comprendre les événements complexes du marché et les problèmes financiers. S’ils ne peuvent pas le faire, ou du moins le faire à un niveau satisfaisant, vous voudrez peut-être rechercher un nouveau conseiller qui est sur la même longueur d’onde que vous », explique Bacon. (Vous recherchez un conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
En effet, une partie du travail d’un conseiller consiste à s’assurer que son client comprend où se trouve son argent et pourquoi il est là. « Votre conseiller devrait être en mesure de vous expliquer ces facteurs de manière à vous aider à comprendre comment ils affectent la stratégie de placement recommandée. Je n’ai pas rencontré de conseiller financier capable de prédire l’avenir avec cohérence, donc comprendre le comportement des différents investissements dans différentes situations est un principe fondamental du conseil financier », déclare le planificateur financier agréé Anthony Ferreira chez WorthPointe Wealth Management.
Avant de chercher un nouveau conseiller, ayez une conversation franche avec votre conseiller actuel et demandez des détails, pas des généralités. « Si vous n’êtes pas satisfait de la réponse de votre conseiller, consultez un autre conseiller financier pour un examen impartial. Réévaluez votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement et assurez-vous qu’ils correspondent à votre portefeuille actuel », explique Thiederman.
Il peut être judicieux que vous investissiez de manière plus prudente, en privilégiant davantage les obligations que les liquidités, en fonction de vos besoins de trésorerie annuels. « Si vous pouvez atteindre la retraite que vous souhaitez avec moins de risques, alors prenez moins de risques. Inutile de vous exposer, vous et votre portefeuille, à plus de risques que nécessaire », déclare Primeau.
De plus, avoir des actions diversifiées est une bonne chose à la retraite afin de pouvoir suivre le rythme de l’inflation. « En général, ce n’est pas plus de 50 à 60 % selon vos objectifs. Je demanderais à votre conseiller de vous expliquer la performance, il pourrait y avoir une bonne explication. Ils auraient pu associer des obligations à plus long terme, considérées comme moins risquées en période de récession mais qui ne résistent pas à l’inflation, avec des actions très risquées ou concentrées », explique le planificateur financier agréé Mark Struthers chez Sona Wealth Advisors.
Ce qui est plus important, c’est que votre conseiller ait conçu un portefeuille pour résister aux hauts et aux bas du marché et pour vous soutenir financièrement à long terme. « Ce conseiller a-t-il créé un plan financier à long terme pour vous ? A-t-il discuté de votre tolérance ainsi que de votre capacité à supporter les ralentissements des marchés ? Dans le cas contraire, cela pourrait être une raison pour rechercher un nouveau conseiller. Trouvez-en un qui parle votre langue et qui puisse expliquer ce qui se passe sur les marchés et dans votre portefeuille dans des termes qui ont du sens pour vous », explique la planificatrice financière certifiée Lea Ann Knight de Better Money Decisions.
Lorsque vous recherchez un conseiller, envisagez de travailler avec un planificateur financier agréé (CFP), car il doit remplir certaines conditions de formation, suivre des milliers d’heures de formation et adhérer à une obligation fiduciaire, ce qui signifie qu’il doit mettre en avant vos meilleurs intérêts. en avance sur les leurs.
Pour rechercher des professionnels CFP approuvés, visitez le site Let’s Make a Plan du CFP Board ou la National Association of Personal Financial Advisors. Au cours du processus d’entretien, il peut être utile de poser ces 8 questions aux conseillers potentiels, afin que vous puissiez avoir une meilleure idée de ce que vous pouvez attendre de votre relation de conseil. Vous pouvez également utiliser cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.
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