Question: Un nouveau conseiller suggère 0,9% pour un portefeuille de 7 millions de dollars. Cela vous semble-t-il juste ? Que pourrais-je raisonnablement négocier ?
Répondre: Vous avez raison de remettre en question les frais que vous payez. La réponse courte est que cela ne fait presque jamais de mal de négocier les frais – et vous pourriez probablement faire mieux que 0,9 %.
Bien que 0,9 % se situe dans la fourchette des normes du secteur (1 % des actifs sous gestion est assez typique), pour un portefeuille de votre taille, il pourrait être inférieur, même s’il y a beaucoup de nuances à cela. « Généralement, à ce niveau d’actifs, un conseiller de haute qualité peut être trouvé pour 0,8 % et moins », explique Eric Ross chez F2 Wealth. (Vous cherchez également un conseiller financier ? Cet outil peut vous mettre en contact avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)
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La première chose à savoir est que ceux qui ont plus d’actifs sous gestion ont tendance à payer un pourcentage plus faible, disent les professionnels. « De nombreux conseillers appliquent un barème de frais en cascade, qui facture des pourcentages inférieurs à mesure que votre portefeuille se développe », explique le planificateur financier certifié Kaleb Paddock chez Ten Talents Financial Planning.
Une autre chose à considérer est ce que fait votre conseiller qui est couvert par les frais. « S’ils fournissent uniquement des services de gestion financière, alors oui, le taux annuel de 0,9 % semble élevé. S’ils fournissent des services de gestion de patrimoine, notamment la planification fiscale, la planification des flux de trésorerie, la gestion de portefeuille, l’examen des documents successoraux, l’examen des assurances et potentiellement la planification multigénérationnelle, le 0,9 % n’est peut-être qu’un peu élevé », déclare le certifié. planificateur financier Bruce Primeau chez Summit Wealth Advocates.
Comment négocier avec un conseiller financier
Quant à ce que vous pouvez raisonnablement négocier, avec un portefeuille de 7 millions de dollars, Paddock dit que vous devriez négocier des services supplémentaires en plus d’un modèle de tarification inférieur. « Votre conseiller devrait inclure le dépôt et la préparation de vos déclarations de revenus ainsi qu’un avocat spécialisé en successions sous mandat comme services inclus dans leur tarification, car vous tireriez une valeur considérable de la coordination de vos investissements, de vos impôts et de votre plan successoral sous un seul groupe de prestataires communiquant et coordonnant vos projets. nom », déclare Paddock.
Au lieu d’un pourcentage, vous souhaiterez peut-être également négocier un prix forfaitaire, explique Paddock. « Bien que 0,9 % semble être un pourcentage infime, cela équivaudrait à 63 000 $ par an et, à mesure que votre portefeuille grandit, vos frais augmenteront également », explique Paddock.
Il peut également être intéressant d’évaluer si le conseiller a la possibilité de plafonner les frais à un certain niveau. « Ils devraient avoir plusieurs autres exemples de la valeur qu’ils offrent à d’autres clients dans le but de justifier ce type de prix – et si vous ressentez le besoin de négocier, il est probable qu’ils n’ont pas démontré suffisamment de valeur pour le coût du service. », déclare Terrance Hutchins, planificateur financier certifié chez Logos Financial Group.
Une façon de tester ce que vous pourriez obtenir d’autres conseillers est de ratisser large. « L’une des meilleures façons de tester le caractère raisonnable des frais est d’obtenir quelques devis. Je suggérerais d’obtenir quatre devis », explique Al Faber, planificateur financier agréé chez Woodson Wealth Management. (Vous cherchez également un conseiller financier ? Cet outil peut vous mettre en contact avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)
Une chose à garder à l’esprit : « Même si la valeur du portefeuille peut être de 7 millions de dollars, cela ne signifie pas que les frais doivent s’appliquer à la totalité du montant. Si vous aviez 50 % dans le S&P et 20 % dans des obligations municipales individuelles et des liquidités non gérées, vous ne devriez avoir des frais que sur environ 2 millions de dollars », explique Faber.
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