Question: Après avoir pris ma retraite en 2009, j’ai tout transféré dans une grande société de services financiers. Avance rapide jusqu’en 2023, je reçois un appel annuel de mon conseiller au sujet de mes comptes. Je n’ai jamais été vraiment satisfait de mes gains, mais après avoir demandé 35 000 $ pour acheter une Jaguar 2014 immaculée, il n’était tout simplement plus aussi cordial. J’ai demandé à mon conseiller de me fournir des documents attestant de mes revenus, ainsi que des frais qui m’ont été facturés pour les services depuis l’ouverture du compte. Je n’ai jamais rien eu d’écrit concernant les frais. Il m’a dit qu’il me le fournirait, mais quelques mois se sont écoulés et je n’ai toujours rien reçu de lui. Je ne me sens plus bien à ce sujet. Que dois-je faire?
Répondre: Vous avez certainement le droit de savoir combien vous payez pour des conseils financiers. Même s’il est probablement acceptable de donner une dernière chance à votre conseiller actuel au cas où votre demande serait négligée, il est peut-être également temps d’envisager un autre conseiller. (Vous pouvez utiliser cet outil gratuit de SmartAsset pour être mis en relation avec un conseiller financier fiduciaire.)
« Je ne suis pas partisan de rester avec un conseiller qui ne répond pas ou ne veut pas répondre aux questions. Le conseiller est là pour vous aider dans les bons comme dans les mauvais moments, et s’il ne répond pas à vos questions, je chercherais ailleurs », explique le planificateur financier agréé Joe Favorito chez Landmark Wealth Management.
Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous en recherchez un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
En effet, la communication avec votre conseiller est essentielle. « Il semble que votre conseiller actuel pense que votre argent est son argent et ne devrait jamais être retiré. Vous avez tout à fait raison et vous avez tout à fait le droit de demander des détails sur les frais que vous avez payés ainsi que sur la performance après frais de votre portefeuille. Vous devez également vous assurer de leur demander de vous montrer des références de performance comparables auxquelles ils se conforment », explique le planificateur financier agréé Bruce Primeau chez Summit Wealth Advocates.
Quant à la détermination de vos frais, vous pouvez souvent les connaître simplement en consultant votre relevé. « Si votre conseiller travaille avec des frais basés sur l’actif, les frais sont généralement évalués trimestriellement ou mensuellement, et ils apparaîtront sous forme de poste sur votre relevé. Si le conseiller est basé sur des commissions, les commissions apparaîtront sur les confirmations de transaction. Vous pouvez toujours contourner le conseiller et appeler directement le courtier qui sert de dépositaire des actifs et il pourra vous donner un résumé de tous les coûts que vous avez payés en commissions ou en frais », explique Favorito.
Cela dit, ne pas vous fournir d’informations sur les frais pourrait constituer une grave violation de l’éthique. « Si votre conseiller est un CFP, il est spécifiquement tenu d’avoir un devoir de loyauté, un devoir de diligence et un devoir de suivre les instructions du client. En ne vous fournissant pas ces informations, ils violent leur responsabilité éthique explicite et pourraient éventuellement perdre leur titre », déclare Jim Hemphill, planificateur financier agréé chez TGS Financial.
En effet, le fait de ne pas fournir d’informations sur les performances et les frais constitue une violation de la réglementation. « Avec tous les retards, vous feriez probablement mieux de déposer une plainte auprès de l’entreprise. L’entreprise doit suivre les plaintes afin qu’elles soient transmises à l’équipe de conformité, et je parierais un dollar qu’elles résoudront ce problème très rapidement », déclare le planificateur financier certifié Robert Persichitte chez Delagify.
Vous devriez également envisager de contacter le patron de votre conseiller, qui est probablement son directeur de succursale s’il est courtier dans une grande société. « Expliquez ce que vous avez demandé, quand vous l’avez demandé et demandez quand vous pouvez vous attendre aux informations que vous avez demandées. N’oubliez pas que vous avez droit à ces informations », déclare Hemphill.
« Une autre façon d’avoir une idée du montant qui vous est facturé est de visiter FINRA BrokerCheck où vous pouvez voir la brochure ADV-2A où, dans la section des frais, vous pouvez voir le montant qui vous est facturé », explique le financier certifié. planificateur Alonso Rodriguez Segarra chez Advise Financial.
Obtenez un deuxième avis
En fin de compte, la transparence est essentielle lorsqu’il s’agit de vos investissements financiers et de votre relation avec votre conseiller. « Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec votre situation actuelle, cela vaut peut-être la peine d’envisager un nouveau conseiller financier qui répond à vos besoins et offre le niveau de service que vous attendez », explique le planificateur financier agréé Ryan Haiss chez Flynn Zito Capital Management. (Vous pouvez trouver des conseillers via le CFP Board, la National Association of Personal Financial Advisors, ou vous pouvez utiliser cet outil gratuit de SmartAsset pour être mis en relation avec un conseiller financier fiduciaire.)
Les professionnels disent que vous voudrez peut-être envisager de travailler avec un conseiller payant. Il s’agit d’un professionnel qui est uniquement payé par le client et ne reçoit aucun autre revenu de tiers, contrairement à un conseiller rémunéré à l’honoraire, qui peut percevoir des commissions pour la promotion de certains produits. Cela vaut également la peine de se pencher sur les CFP en particulier, car ils doivent suivre des cours, des milliers d’heures d’expérience professionnelle et réussir des examens pour obtenir le titre. Les CFP sont également soumis à une norme fiduciaire, ce qui signifie qu’ils sont tenus de faire passer les meilleurs intérêts de leurs clients avant les leurs, minimisant ainsi le risque de conflits d’intérêts.
En bref : c’est probablement une bonne idée d’obtenir un deuxième avis sur le rendement de votre portefeuille et les frais que vous avez payés. De nombreux conseillers vous proposeront une première consultation gratuite. Pour avoir une bonne idée d’un conseiller potentiel, MarketWatch Picks a compilé une liste utile de questions que vous pouvez poser.
Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous en recherchez un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
