«Je suis nouveau dans l’investissement et je recherche un conseiller financier.» Voici quoi faire

Question: Je suis nouveau dans l’investissement et je recherche un conseiller financier. Avez-vous des conseils pour moi?

Répondre: De nombreuses personnes s’adressent à des conseillers ayant peu ou pas d’expérience en matière d’investissement, mais tous les conseillers ne fonctionnent pas bien pour ceux qui débutent dans le domaine de l’investissement. Alors tout d’abord, recherchez un conseiller qui donne des réponses claires et simples à toutes les questions, explique Elliot Dole, planificateur financier agréé chez Buckingham Strategic Wealth. (Vous pouvez utiliser cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)

Cela s’applique non seulement à comment et pourquoi ils investissent comme ils le font, mais également à la manière dont ils sont rémunérés et à d’autres questions (voir notre guide sur ce qu’il faut demander aux conseillers potentiels ici). Et ne négligez pas le lien personnel et si vous aimez et faites confiance à la personne, ajoute Dole. « Les finances personnelles sont, vous savez, personnelles », dit-il.

Vous avez une question concernant votre planificateur financier ou vous en cherchez un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.

Renseignez-vous également sur leurs niches spéciales, comme par exemple travailler avec certains groupes d’âge ou types de personnes. Et « renseignez-vous sur leur processus, à quoi vous pouvez vous attendre, à quoi cela ressemble d’être leur client et à quelle fréquence vous leur parlerez », explique Rick Kahler, planificateur financier agréé chez Kahler Financial Group. Tout cela peut vous aider à déterminer si le conseiller est la bonne personne pour vous.

Envisagez un planificateur financier certifié (CFP)

Il semble que vous souhaitiez peut-être un CFP, ou planificateur financier agréé, dont le travail consiste à vous aider à créer et à maintenir un plan financier, à vous conseiller sur les investissements, à préparer votre retraite et bien plus encore.

Les CFP passent par un processus de certification rigoureux et doivent avoir un baccalauréat, des cours de niveau universitaire dans le cadre d’un programme enregistré auprès du CFP Board, un examen du conseil et soit 6 000 heures d’expérience professionnelle liée à la planification financière, soit 4 000 heures d’apprentissage.

De plus, ils sont soumis à une norme fiduciaire : « Un fiduciaire a l’obligation légale de travailler dans votre meilleur intérêt et ne peut pas recommander des produits ou des services simplement parce qu’il recevra une commission financière pour ce faire », explique Benson. (Vous pouvez utiliser cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)

Cependant, comprenez combien cela peut coûter d’opter pour un CFP. Souvent, ils factureront un pourcentage de vos actifs sous gestion (1 % est courant). Il existe également d’autres moyens de facturer : l’enquête Kitces Research 2020 sur la planification financière a révélé qu’en moyenne, les CFP facturent environ 1 800 $ à 2 500 $ pour un plan financier complet, 4 000 $ pour un service forfaitaire et environ 250 $ de l’heure pour une planification horaire. Et sachez qu’il existe des options moins chères qui pourraient vous convenir, comme un robot-conseiller.

Un conseiller en robotique est-il fait pour vous ?

Si votre vie financière est assez simple, vous pouvez probablement investir vous-même avec l’aide d’un robot-conseiller. Ce type de plateforme numérique utilise des données basées sur des algorithmes ainsi qu’un peu de supervision humaine pour fournir des recommandations sur la manière dont vous devriez investir.

Ce guide Marketwatch Picks met en évidence certains des meilleurs robots-conseillers, ainsi que les frais que vous pouvez vous attendre à payer – alerte spoiler : vous pourrez peut-être payer des frais aussi bas que 0,15 %. Kahler affirme que le produit de conseiller personnel de Vanguard est un véhicule d’investissement solide. « C’est peu coûteux, essentiellement passif et leurs conseillers ne sont pas incités à vous orienter dans une direction spécifique », explique Kahler.

Obtenez dès maintenant des connaissances de base en investissement

Il est utile de parfaire vos connaissances en matière d’investissement avant même d’embaucher un conseiller, disent les professionnels. Benson recommande d’apprendre la terminologie de base associée à l’investissement. « Investir peut être déroutant, mais comprendre les principes fondamentaux, tels que les comptes à partir desquels investir, les différents types d’investissements disponibles et comment investir en fonction de votre tolérance au risque personnelle, est essentiel pour créer une habitude d’investissement à long terme », déclare Alana Benson. , porte-parole des investissements chez Nerdwallet.

Et Rick Kahler, planificateur financier certifié et thérapeute financier certifié FIRM ? Recommande le livre de Gordon Murray, qu’il offre aux clients. Et enfin, même si cela peut paraître intimidant, vous pourrez peut-être gérer vos investissements.

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Nicolas