« En ce qui concerne les dettes de carte de crédit, j’y suis allé et je l’ai fait. Comme pour une dette à 5 chiffres », a récemment écrit Suze Orman sur son blog. Mais elle dit que si vous vous trouvez dans une situation similaire, vous pouvez y remédier : « Vous devez reconnaître qu’il s’agit de la plus grande bifurcation sur votre chemin vers la liberté financière. Prenez le contrôle de vos dépenses aujourd’hui et vous aurez un avenir bien meilleur. Laissez tomber et vous ferez probablement de la dette de carte de crédit une partie chronique de votre vie financière, ce qui rendra difficile la construction d’une quelconque sécurité financière », explique Orman. Alors, comment pouvez-vous vous sortir de vos dettes de carte de crédit – et éviter d’y retomber ? Voici quelques-unes des options que les professionnels jugent intelligentes.
Carte de crédit avec transfert de solde à 0 % (et remboursez-la en temps opportun)
Pour sa part, Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com, affirme qu’il existe de nombreuses bonnes stratégies de remboursement de la dette. « Par exemple, souscrire à la bonne carte de transfert de solde à 0 % peut être un excellent moyen d’éviter les taux d’intérêt élevés des cartes de crédit pendant près de deux ans », dit-il. « Vous pouvez transférer votre dette existante à coût élevé vers une nouvelle carte avec une promotion sans intérêt d’une durée allant jusqu’à 21 mois. » Voici trois des meilleures cartes de transfert de solde, et une liste complète est ici :
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Carte Citi® Double Cash, qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 18 mois (puis 18,99 % – 28,99 % TAEG variable), ainsi que des récompenses en espèces qui vous permettent d’obtenir une remise en argent illimitée de 1 % sur tous vos achats, plus 1 % supplémentaire lorsque vous payer ces achats.
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Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards, qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois (puis 19,99 % – 29,99 % TAEG variable), plus 3 % de remise en argent sur les repas, les divertissements, divers services de streaming et les achats dans les épiceries, et 1 % sur tous les autres achats.
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Carte Citi Simplicity®, qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 21 mois (puis 18,99 % – 29,74 % TAEG variable), ce qui est l’une des périodes de 0 % les plus longues disponibles.
« Réduire vos intérêts pourrait avoir un impact substantiel sur votre calendrier de remboursement », explique Autumn Campbell, planificatrice financière certifiée chez Facet Wealth. Cela dit, vous devez payer l’intégralité du solde avant l’expiration de l’offre de 0 %, sinon vous serez à nouveau confronté à des intérêts élevés.
Obtenez un prêt personnel à taux réduit
Si vous n’êtes pas admissible à une carte de transfert de solde, contracter un prêt personnel pour rembourser plusieurs dettes peut être utile, car ces prêts facturent souvent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. « Considérez un prêt personnel à faible taux comme une forme de consolidation de dettes si vous avez un bon crédit », explique Rossman. Découvrez certains des meilleurs taux de prêt personnel que vous pouvez obtenir ici.
« Au lieu de paiements mensuels en constante évolution sur vos cartes, vous disposez d’un seul paiement mensuel égal pour une période de temps définie, ce qui peut être beaucoup plus facile à budgétiser », explique Sara Rathner, experte en cartes de crédit chez NerdWallet.
Cela dit, vous devez rembourser ce prêt en totalité et à temps, sinon vous risquez de nuire à votre cote de crédit et de vous retrouver encore plus endetté.
Doublez la mise avec une stratégie de paiement qui vous convient
Les experts recommandent de payer autant que possible chaque mois pour rembourser votre solde plus rapidement et ainsi éviter les paiements d’intérêts inutiles. Vous pouvez d’abord rembourser le compte avec le solde le plus bas, tout en continuant à payer les minimums sur tous les autres comptes ; ou rembourser d’abord les dettes aux intérêts les plus élevés, tout en effectuant les paiements minimums sur le reste. Cet article approfondit cela.
Dites « non » pour acheter maintenant, payez plus tard
Orman dit qu’opter pour les fonctionnalités d’achat maintenant, payer plus tard peut exacerber l’endettement d’une personne. « Des enquêtes montrent que les gens finissent par acheter davantage lorsqu’ils utilisent BNPL parce que leur coût initial (généralement seulement 25 % du prix d’achat) est si faible », explique Orman.
Utilisez des cartes de débit plutôt que des cartes de crédit
Orman recommande de limiter l’utilisation des cartes de crédit au minimum, d’économiser pour un ou deux frais récurrents et d’utiliser plutôt le paiement automatique des factures via votre compte courant. « Pour toutes les autres dépenses, utilisez une carte de débit bancaire et désactivez toute option de protection contre les découverts », explique Orman.
Inscrivez-vous à un plan de gestion de la dette
Les plans de gestion de la dette proposés par des agences de conseil en crédit à but non lucratif réputées comme Money Management International peuvent vous aider à rembourser votre dette à un taux d’intérêt beaucoup plus bas, explique Rossman. « Les avantages supplémentaires incluent le fait que vous n’avez pas nécessairement besoin d’un crédit important et qu’ils peuvent vous fournir des conseils utiles tout au long du processus », explique Rossman.
Constituez un fonds d’urgence pour couvrir les coûts afin de ne pas avoir à utiliser votre voiture de créditd
«La meilleure façon d’éviter de mettre des dépenses d’urgence sur une carte de crédit est d’avoir un compte de fonds d’urgence distinct», explique Bobbi Rebell, planificatrice financière agréée et auteur de Launching Financial Grownups. La bonne nouvelle, c’est que de nombreux comptes d’épargne à haut rendement paient désormais plus qu’ils ne l’ont fait depuis plus d’une décennie. Découvrez certains des taux de compte d’épargne les plus élevés que vous puissiez obtenir ici.
