Plus d’1 adulte sur 3 (35 %) déclare aujourd’hui que sa situation financière est moins bonne qu’il y a un an, le niveau le plus élevé depuis que la question a été posée pour la première fois en 2014 par la Réserve fédérale dans son enquête sur le bien-être économique des ménages américains, qui était sorti en mai. Et pour la première fois depuis le début de l’enquête en 2013, le bien-être financier a chuté chez les adultes titulaires d’au moins un baccalauréat, 31 % déclarant qu’ils étaient moins bien lotis cette année que l’année dernière, contre 13 % en 2021 et 10 % en 2019. .
Alors qu’est-ce qui donne ? Le plus grand coupable est peut-être l’inflation, a révélé l’enquête. Parmi les choses qui pèsent lourdement sur les adultes américains, les répondants au sondage ont révélé que l’inflation (33 %), les besoins généraux (22 %), la retraite et l’épargne (13 %), le logement (10 %), l’emploi (9 %), les frais médicaux ( 6 %), la dette (5 %) et les frais d’études (5 %) figuraient parmi les principaux défis financiers.
Mais qu’est-ce qui constitue exactement son bien-être financier ? C’est subjectif, mais les pros ont des idées. « Quelqu’un qui est financièrement aisé n’a pas nécessairement besoin d’être riche ; au lieu de cela, ils doivent simplement pouvoir se permettre les nécessités sans avoir recours à la remise à zéro de leur compte bancaire chaque mois », explique Jacob Channel, économiste principal de LendingTree. Et selon le planificateur financier certifié Mark Struthers de Sona Wealth Advisors, il s’agit « d’avoir une voie claire vers l’avant. Même si une personne a une mauvaise dette de carte de crédit et un faible score FICO, même si elle n’est pas là où elle veut être, si elle a un plan et une voie à suivre claire, elle aura souvent un bien-être financier. Voici comment améliorer votre bien-être financier, selon des pros. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)
Faire un plan.
Le bien-être financier englobe plusieurs composantes essentielles ; revenu stable, gestion de la dette, épargne et fonds d’urgence, budgétisation et planification financière et planification de la retraite, explique le planificateur financier agréé Blaine Thiederman de Progress Wealth Management.
Faites des plans pour apprendre et aborder chacun de ces sujets. « La connaissance et un plan sont le pouvoir. Le premier pas est de faire le premier pas. Le budget et le fonds d’urgence sont la base de la pyramide financière. Commencez petit et élaborez lentement un plan », explique Struthers.
Établissez un budget qui vous permet de payer les factures et d’économiser chaque mois.
Regardez votre budget si vous en avez un, et sinon, créez-en un. « Évaluez vos revenus et vos dépenses, en identifiant les domaines dans lesquels des ajustements peuvent être apportés pour optimiser vos ressources financières. Demandez-vous si vous dépensez plus que ce qui suit dans chaque domaine de votre vie. Si c’est le cas, vous devrez peut-être soit resserrer votre budget, soit augmenter vos revenus », explique Thiederman.
Ensuite, essayez de vous en tenir à ce budget. « C’est souvent plus facile à dire qu’à faire, mais essayez de contrôler vos finances et assurez-vous de ne pas trop dépenser. Cela peut vraiment vous donner une grande tranquillité d’esprit en ce qui concerne vos finances. N’oubliez pas que vous n’avez pas nécessairement besoin d’être un sou pour être à l’aise financièrement, un peu de folie de temps en temps peut être bon pour l’âme. Cela dit, jeter de l’argent gratuitement sans aucun plan pour votre avenir financier est un bon moyen de vous rendre malheureux, sinon dans le présent, du moins dans le futur », déclare Channel.
Créer un fonds d’urgence.
Les pros disent que vous devriez avoir entre 3 et 12 mois de dépenses essentielles dans un fonds d’urgence. « Allouez une partie de vos revenus à un fonds d’urgence, en créant un tampon contre les circonstances imprévues », explique Thiederman.
S’assurer que vous disposez de réserves suffisantes vous isolera du bruit extérieur, déclare le planificateur financier agréé Ted Halpern de Halpern Financial. «Même un bruit fort comme une récession ou des taux plus élevés. Le compte de réserve est un élément essentiel et maintenant, les gens peuvent également gagner des rendements élevés en franchise d’impôt », déclare Halpern. (Voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir ici.)
Prioriser le remboursement de la dette.
Consacrez des efforts pour réduire et éliminer les dettes à taux d’intérêt élevé, améliorant ainsi votre stabilité financière. « Avant d’épargner, vous devriez vous efforcer de rembourser toutes vos dettes, à l’exception de votre prêt hypothécaire. La vie est imprévisible et c’est bien de faire l’avenir – vous une faveur un remboursement de la dette afin que tout ce qui arrive soit plus facile à surmonter », dit Thiederman.
Demander conseil à un professionnel.
Si vous vous sentez dépassé par vos finances, vous voudrez peut-être consulter un conseiller financier qualifié, qui pourra vous fournir des conseils personnalisés pour vous aider à aligner vos stratégies financières sur vos objectifs.
Diversifiez vos investissements.
Explorez des opportunités d’investissement diversifiées pour atténuer les risques et maximiser les rendements potentiels. «Répartissez votre portefeuille entre différentes classes d’actifs pour potentiellement contrebalancer l’impact de l’inflation et concentrez-vous sur des actifs générateurs de revenus qui offrent des flux de revenus constants, tels que des actions ou des obligations versant des dividendes», explique Thiederman.
