Dans la foulée d’une inflation vertigineuse et d’une augmentation des taux d’intérêt, les experts ont laissé entendre qu’une récession ferait probablement son apparition en 2023. La probabilité que cela dépende de la personne à qui vous demandez, mais de nombreux indicateurs placent les chances assez haut.
Selon cette analyse de Haver Analytics, la probabilité d’une récession est de 99,3 % – et pour ce que ça vaut, les deux dernières fois où nous avons vu ces cotes supérieures à 99 % étaient dans les années 70 et 80, et des récessions se sont effectivement produites. Le Conference Board évalue également les chances à environ 99 % au cours des 12 prochains mois. D’autres encore placent les chances légèrement à la baisse : une enquête Bloomberg de mars auprès d’économistes a suggéré que la probabilité d’un ralentissement l’année prochaine est de 65 %, par exemple.
Bien sûr, ce ne sont que des spéculations. Pourtant, vous vous demandez peut-être ce que vous devriez faire de votre argent pour vous préparer à une récession. Voici ce que les pros nous ont dit.
Obtenez votre épargne d’urgence en place – stat.
Le planificateur financier certifié Miguel Gomez de Lauterbach Financial Advisors affirme qu’il est recommandé de disposer d’un fonds d’urgence couvrant au moins un mois de dépenses de base. « Pourquoi un mois ? Les experts parlent souvent de 3 à 6 mois, mais pour beaucoup, cela semble être un objectif impossible, alors ils se découragent. Étant donné qu’un grand pourcentage de la population ne peut pas trouver 1 000 $, je pense qu’un mois de dépenses est un objectif plus réaliste à atteindre », déclare Gomez. Après avoir passé un mois, montez plus haut.
Mettez l’argent dans un compte d’épargne à haut rendement – vous pouvez voir certains des comptes d’épargne payant les taux les plus élevés, environ 4% ou plus, ici. « Assurez-vous que vos dépôts en espèces sont inférieurs aux limites de la FDIC et comprenez ce que font les institutions financières que vous utilisez pour protéger votre argent contre les défauts de paiement », déclare Gomez.
Maîtrisez votre dette.
En période de récession ou avant une récession, l’une des pires erreurs que vous puissiez commettre est d’avoir une dette de carte de crédit à un moment où les taux d’intérêt sont à des niveaux record. « Ils deviennent des sables mouvants où plus vous les utilisez, plus vous coulez », explique Rodriguez.
Et ce n’est pas seulement la dette de carte de crédit que vous voulez maîtriser. Pour sa part, Ted Halpern, planificateur financier certifié chez Halpern Financial, dit qu’il est important de s’assurer que toutes vos dettes sont gérables. « Assurez-vous que vos dettes sont bloquées en termes de taux et que vous n’avez pas plusieurs comptes de dettes variables comme des cartes de crédit, des lignes de capital et des comptes sur marge. Assurez-vous que vos ratios d’endettement sont gérables et efficaces avec des rendements. Les dettes à taux variable peuvent représenter une part beaucoup plus importante de vos dépenses en période de volatilité, car leurs taux peuvent augmenter et augmenteront », déclare Halpern.
Ne soyez pas téméraire avec vos investissements.
Si vous avez de l’argent investi en bourse, conserver un portefeuille diversifié vous aidera à vous protéger pendant une récession. « Ce n’est pas le moment de jouer au casino avec la bourse. Il est temps d’investir et non de spéculer », déclare le planificateur financier agréé Alonso Rodriguez chez Advise Financial.
Continuez à investir avec une vision à long terme et sachez que la méthode d’achat périodique par sommes fixes a toujours bien fonctionné pendant ces périodes. Cette méthode consiste à investir une somme d’argent spécifique dans un titre à intervalles réguliers, quel qu’en soit le coût. « N’oubliez pas qu’essayer de chronométrer le marché est un effort qui pourrait entraîner plus de stress, d’anxiété et, en fin de compte, la chute du marché », déclare Gomez.
Réduisez vos dépenses.
« La mesure la plus importante à prendre est d’améliorer votre propre filet de sécurité financière. Cela signifie réduire les dépenses pour mettre plus d’argent dans l’épargne et rembourser la dette à taux d’intérêt élevé. Si vous ne savez pas où réduire vos dépenses, regardez la nourriture qui a tendance à être l’une des dépenses les plus variables », explique Kimberly Palmer, experte en finances personnelles chez NerdWallet.
C’est là qu’avoir un budget familial peut être utile. « Si vous n’en avez pas, il est temps de commencer. Si vous avez déjà un budget, jetez un autre coup d’œil. Identifiez les éléments qui sont des besoins et les éléments qui sont agréables à avoir. Si vous devez faire une coupe plus tard, cela rend le processus plus facile à mettre en œuvre », explique le planificateur financier certifié Charles Thomas III chez Intrepid Eagle Finance.
Ce que vous ne voulez pas faire, c’est dépenser trop ou vous engager dans une thérapie de vente au détail pour contrer le stress qui peut découler de l’anticipation d’une récession. « Bien que de nombreuses choses soient hors de notre contrôle, vous pouvez contrôler vos propres habitudes de dépenses et d’épargne, c’est donc un bon point sur lequel se concentrer », déclare Palmer.
