Il est vrai que vous pouvez obtenir un prêt personnel pour aussi peu qu’environ 6 %, ce qui peut expliquer pourquoi il s’agit d’un choix populaire. Près de 22 millions d’Américains avaient un prêt personnel au troisième trimestre 2022, selon LendingTree. (Vous pouvez voir ici les taux de prêt personnel les plus bas auxquels vous pourriez être admissible.) Mais la réalité est que seuls les emprunteurs les plus qualifiés sont généralement éligibles aux taux annoncés les plus bas, et les prêts personnels peuvent être assortis de taux et de risques beaucoup plus élevés. Voici ce que vous devez savoir sur les prêts personnels maintenant.
Derniers taux moyens des prêts personnels
Comme pour tout prêt, plus votre pointage de crédit est élevé et plus votre situation financière est sûre, plus le taux que vous paierez probablement pour un prêt personnel sera faible. « Les taux des prêts personnels varient énormément et votre pointage de crédit est un facteur clé », déclare Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate.
Pour ceux qui ont un excellent crédit, les taux moyens des prêts personnels sur 5 ans étaient de 18,98 %, contre 19,61 % la semaine précédente, tandis que les taux des prêts personnels sur 3 ans ont diminué à 18,18 %, contre 18,93 % la semaine précédente, selon le dernier rapport de Bankrate. données pour la semaine se terminant le 29 mai.
Pendant ce temps, les taux d’intérêt moyens globaux sur les prêts personnels de 5 ans étaient de 24,30 %, largement inchangés par rapport à 24,13 % la semaine précédente, et les taux des prêts de 3 ans étaient de 25,47 %, juste un cheveu au-dessus de 25,25 % la semaine précédente. (Vous pouvez voir les taux de prêt personnel les plus bas auxquels vous pourriez être admissible ici.)
« Un bon crédit est nécessaire pour bénéficier de conditions favorables, même si certains fournisseurs travaillent avec des clients qui ont un crédit relativement faible », explique Mark Hamrick, analyste économique principal chez Bankrate.
Ce qu’il faut savoir sur un prêt personnel
Une chose qui distingue les prêts personnels des autres prêts est qu’ils n’exigent pas que l’emprunteur fournisse une garantie, alors que les HELOC et les prêts sur valeur domiciliaire exigent une garantie (dans ce cas, votre maison) pour garantir la dette. En effet, les prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n’avez rien à mettre en jeu pour recevoir des fonds.
« Un exemple de quelqu’un qui pourrait bénéficier davantage d’un prêt personnel qu’un HELOC serait un locataire qui a besoin de quelques milliers de dollars pour l’entretien d’urgence de sa voiture », explique l’économiste principal de LendingTree, Jacob Channel.
Une autre raison pour laquelle les prêts personnels sont populaires est qu’ils ont tendance à se financer plus rapidement que les autres prêts, parfois en aussi peu qu’une journée. Pour les emprunteurs ayant des cotes de crédit élevées, ils peuvent offrir des taux inférieurs à ceux des cartes de crédit. « Les prêts personnels bénéficient de taux d’intérêt fixes, de délais d’approbation plus rapides et de frais réduits », déclare Channel. Vous pouvez voir les taux de prêt personnel les plus bas auxquels vous pourriez être admissible ici.
Même parmi tous les avantages qu’ils offrent, les prêts personnels peuvent être coûteux, en particulier pour ceux qui ont des cotes de crédit inférieures. Les prêts personnels fournissent également moins d’argent aux emprunteurs qu’un HELOC, par exemple, explique Channel.
Gardez à l’esprit que les prêts personnels « doivent généralement être remboursés en 2 à 7 ans, mais si vous avez besoin d’une somme forfaitaire et que vous pouvez la rembourser, un prêt personnel peut être approprié », déclare Holden Lewis, expert immobilier et hypothécaire chez NerdWallet. Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt ou payez en retard, votre pointage de crédit peut en prendre un coup.
Vous voudrez également noter que les prêts personnels sont assortis de frais. «Gardez un œil attentif sur les frais de montage. Ceux-ci varient considérablement, peut-être de 0% jusqu’à près de 10%. Si ceux-ci sont facturés, ils sont souvent déduits du montant du prêt, vous devrez donc peut-être demander plus d’argent que prévu », explique Rossman.
Autres choses à considérer avant d’obtenir un prêt personnel
Avant de contracter un prêt personnel, « demandez-vous si vous faites une demande pour un besoin ou un désir. Un prêt personnel peut vous permettre d’économiser beaucoup d’argent en remboursant une dette de carte de crédit à coût élevé à un taux inférieur en beaucoup moins de temps qu’en ne faisant que des paiements minimaux. Des cas d’utilisation moins souhaitables seraient de payer des vacances et d’autres éléments discrétionnaires », explique Rossman.
Comme pour toute décision financière, « les emprunteurs ne doivent pas se précipiter dans n’importe quel type de prêt sans d’abord connaître les inconvénients potentiels d’emprunter de l’argent et sans être sûrs qu’ils peuvent rembourser ce qu’ils doivent sans se laisser submerger », explique Channel. (Vous pouvez voir les taux de prêt personnel les plus bas auxquels vous pourriez être admissible ici.)
Pour vous assurer d’obtenir les meilleurs taux et conditions, comparez les taux d’intérêt, la variété des options de prêt, les frais et les conditions de remboursement avant d’envoyer une demande. « Le coût total du prêt, et pas seulement les taux d’intérêt en cause, est essentiel », déclare Hamrick.
Comment se qualifier pour un prêt personnel
Il n’est pas surprenant que plus votre cote de crédit soit élevée, plus les conditions de votre prêt seront compétitives. Vous voudrez vérifier votre score avant de contracter un prêt personnel pour voir ce que vous pouvez vous attendre à payer. « Cela peut vous aider à comprendre à quel point vous êtes susceptible d’obtenir un prêt et à quelles conditions vous devriez vous attendre à recevoir », déclare Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree. Généralement, un pointage de crédit de 740 ou plus donnera à quelqu’un les meilleurs taux et conditions sur un prêt personnel.
Après avoir rassemblé les informations financières nécessaires, dit Rossman, les prêteurs demandent souvent une demande de prêt, une preuve d’identité comme un passeport ou un permis de conduire, une vérification de l’employeur et des revenus et une preuve d’adresse. Certains prêteurs vous demanderont même des détails tels que votre numéro de sécurité sociale et vos antécédents scolaires. Soyez donc prêt à fournir de nombreuses informations personnelles. Pour vous aider à en savoir plus, MarketWatch Picks a mis en évidence 6 choses que vous devez savoir avant de contracter un prêt personnel. Pour vous assurer d’obtenir les meilleurs taux et conditions, les experts conseillent d’obtenir des devis auprès de quelques prêteurs différents. Vous pouvez voir les taux de prêt personnel les plus bas auxquels vous êtes admissible ici.
