Meilleurs comptes d’épargne à haut rendement de novembre 2023

Cela dit, tous les comptes d’épargne ne sont pas créés égaux – c’est pourquoi nous avons analysé les avis sur les comptes d’épargne de 10 des principaux sites financiers d’Amérique, dont Forbes Advisor, CNBC Select, Buy Side du Wall Street Journal, Bankrate, et plus encore – pour déterminer quels comptes d’épargne étaient les plus recommandés sur les différentes plateformes. Notre classement comprend les comptes d’épargne à haut rendement offrant le meilleur retour sur votre argent et le moins d’obstacles que vous devez franchir pour ouvrir et conserver le compte.

Gagnant : 5 prix best-of



Rendement annuel en pourcentage (APY) : Jusqu’à 5,25%

Exigences de solde minimum : Aucun

Frais mensuels: Aucun

Transactions maximales : Pas de nombre maximum de transactions ; un montant maximum peut s’appliquer

Frais de découvert : Des frais de découvert peuvent s’appliquer (conditions)

Compte courant: Aucun

Carte bancaire: Oui

Avantages

  • Aucune restriction de dépôt minimum ou maximum
  • Pas de frais de maintenance mensuels
  • Le compte du marché monétaire offre la rédaction de chèques et un accès aux guichets automatiques
  • Accès aux fonds 24h/24 et 7j/7
  • Assuré par la FDIC

Les inconvénients

  • Les options de compte incluent uniquement l’épargne et le marché monétaire
  • Le site Web contient moins d’informations que certains autres concurrents

Gagnant : 5 prix best-of



Rendement annuel en pourcentage (APY) : Jusqu’à 4,60%

Exigences de solde minimum : Aucun

Frais mensuels: Aucun

Transactions maximales : Jusqu’à six retraits ou transferts gratuits par cycle de relevé

Frais de découvert : Les membres qui reçoivent 1 000 $ ou plus en dépôts directs mensuels au total ne sont éligibles à aucun frais de découvert.

Compte courant: Oui

Carte bancaire: Oui

Avantages

  • Pas de frais mensuels
  • Comprend la vérification et l’accès aux guichets automatiques
  • La FDIC a assuré jusqu’à 2 millions de dollars
  • Bonus de bienvenue de 250 $ pour les dépôts admissibles de 5 000 $ ou plus ; 50 $ pour les dépôts admissibles de 1 000 $ à 4 999 $

Les inconvénients

  • Doit configurer le dépôt direct pour gagner
  • Aucun remboursement pour les distributeurs automatiques hors réseau
  • Doit ouvrir à la fois des chèques et des économies pour être admissible

Gagnant : 5 prix best-of



Rendement annuel en pourcentage (APY) : Jusqu’à 4,35%

Exigences de solde minimum : Aucun

Frais mensuels: Aucun

Transactions maximales : Jusqu’à six transactions totales autorisées par mois

Frais de découvert : Aucun

Compte courant: Oui

Carte bancaire: Oui

Avantages

  • Pas de frais mensuels
  • Aucune exigence de dépôt minimum
  • Outils bancaires mobiles
  • Assuré par la FDIC

Les inconvénients

  • Aucune option bancaire en personne disponible

Gagnant : 4 prix best-of



Rendement annuel en pourcentage (APY) : Jusqu’à 5,05%

Exigences de solde minimum : Dépôt d’ouverture minimum de 100 $ requis ; aucune exigence de solde mensuel

Frais mensuels: Aucun

Transactions maximales : Les transferts le jour même sont limités à 100 000 $

Frais de découvert : Aucun

Compte courant: Oui

Carte bancaire: Aucun

Avantages

  • Aucun frais de service
  • Un compte courant et des CD sont disponibles

Les inconvénients

  • Dépôt d’ouverture minimum de 100 $
  • Seuls les soldes supérieurs à 5 000 $ rapportent 5,05 % APY et tout solde inférieur rapporte 0,25 % APY.
  • Pas de réseau de distributeurs automatiques gratuits, mais rembourse jusqu’à 30 $ de frais bancaires chaque mois
  • Aucune succursale physique

Gagnant : 4 prix best-of



Rendement annuel en pourcentage (APY) : Jusqu’à 5,25%

Exigences de solde minimum : Dépôt minimum de 100 $ pour ouvrir un compte

Frais mensuels: Aucun

Transactions maximales : Aucun

Frais de découvert : Aucun

Compte courant: Aucun

Carte bancaire: Aucun

Avantages

  • Services en ligne
  • Pas de frais mensuels
  • Tarifs CD intéressants disponibles

Les inconvénients

  • Ouverture de compte minimum de 100 $
  • Frais de 5 $ pour les relevés papier
  • Frais de virement bancaire de 25 $
  • Pas de succursales physiques

Gagnant : 4 prix best-of



Rendement annuel en pourcentage (APY) : Jusqu’à 4,30%

Exigences de solde minimum : Aucun

Frais mensuels: Aucun

Transactions maximales : Aucun

Frais de découvert : Aucun

Compte courant: Aucun

Carte bancaire: Oui, mais uniquement pour le compte courant

Avantages

  • Suivez votre épargne avec des applications et des outils en ligne
  • Peut être lié à un compte courant Capital One

Les inconvénients

  • Les retraits aux distributeurs automatiques doivent être transférés sur un compte courant Capital One
  • Accès en ligne uniquement

Gagnant : 4 prix best-of



Rendement annuel en pourcentage (APY) : Jusqu’à 4,40%

Exigences de solde minimum : Aucun à ouvrir et 1 $ pour gagner des intérêts

Frais mensuels: Aucun

Transactions maximales : Les transferts le jour même sont limités à 100 000 $

Frais de découvert : Aucun

Compte courant: Aucun

Carte bancaire: Aucun

Avantages

  • Aucune exigence de solde minimum
  • Application mobile très intuitive
  • Pas de frais de service mensuels
  • Service client disponible 24h/24 et 7j/7

Les inconvénients

  • Aucune option de dépôt de chèque numérique
  • Aucune succursale physique
  • Dépôts en espèces non disponibles
  • Pas de réseau ATM

Gagnant : 4 prix best-of



Rendement annuel en pourcentage (APY) : Jusqu’à 5,40%

Exigences de solde minimum : 100 $

Frais mensuels: Aucun

Transactions maximales : Autorisé uniquement via un compte externe, un transfert interne vers d’autres comptes Popular Direct (Épargnes exclusives, Épargnes plus, Épargnes sélectionnées, Épargne ultime, Épargne de grande taille ou tout CD proposé par Popular Direct) ou par transfert Automated Clearing House (ACH).

Frais de découvert : 10 $ par découvert avec un maximum de trois facturés par jour ouvrable

Compte courant: Aucun

Carte bancaire: Aucun

Avantages

  • Parmi les APY disponibles les plus élevés

Les inconvénients

  • Frais de découvert de 10 $
  • Aucune carte ATM disponible
  • Frais de fermeture de compte de 25 $ dans les 180 premiers jours

Gagnant : 3 prix best-of



Rendement annuel en pourcentage (APY) : Jusqu’à 4,75%

Exigences de solde minimum : Aucun

Frais mensuels: Aucun

Transactions maximales : Jusqu’à 6 retraits ou transferts gratuits par cycle de paiement

Frais de découvert : Aucun

Compte courant: Aucun

Carte bancaire: Oui

Avantages

  • Remboursement jusqu’à 5 $ de frais de guichet automatique hors réseau par mois
  • Pas de frais de transaction excessifs

Les inconvénients

  • Pas de succursale physique
  • L’APY est basé sur des comptes de 10 000 $ ou plus

Gagnant : 3 prix best-of



Rendement annuel en pourcentage (APY) : Jusqu’à 5,10%

Exigences de solde minimum : Aucun

Frais mensuels: Aucun

Transactions maximales : Jusqu’à 6 retraits ou transferts gratuits par cycle de relevé

Frais de découvert : Aucun

Compte courant: Aucun

Carte bancaire: Aucun

Avantages

  • Aucune exigence de solde minimum
  • Pas de frais mensuels
  • Possibilité de gagner des miles de voyage avec American Airlines AAdvantage

Les inconvénients

  • Frais de 35 $ pour un virement bancaire sortant
  • Pas de comptes bancaires conjoints

Méthodologie pour choisir les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement

Chaque mois, notre équipe parcourt Internet à la recherche de recommandations sur les comptes d’épargne à haut rendement afin de vous offrir le meilleur du meilleur. Nous avons lu les avis de Forbes Adviser, CNBC Select, Business Insider, SmartAsset, NerdWallet, Bankrate, CNET, WalletHub, The Ascent/Fool.com, Buy Side du Wall Street Journal et CreditKarma. Nous avons ensuite classé ces comptes en fonction du nombre total de recommandations. Les gagnants sont déterminés par le nombre de fois qu’ils apparaissent sur l’une de ces listes. En termes simples, les banques qui figurent sur la liste des « meilleurs comptes d’épargne » obtiennent les scores les plus élevés.

Questions fréquemment posées (FAQ) :

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à haut rendement ?

Avec la prolifération des banques exclusivement accessibles sur Internet à la fin des années 1990, la concurrence accrue pour offrir les meilleurs taux a donné naissance au phénomène désormais connu sous le nom de compte d’épargne à haut rendement. Les comptes d’épargne à haut rendement sont similaires aux comptes d’épargne traditionnels, mais ils offrent généralement aux clients des taux d’intérêt plusieurs fois supérieurs à la moyenne nationale. Alors que le compte d’épargne typique génère un rendement annuel moyen (APY) de 0,46 %, selon les données de la FDIC jusqu’au 16 octobre, les comptes d’épargne à haut rendement peuvent gagner 5,00 % APY ou plus.

Combien puis-je gagner sur un compte d’épargne à haut rendement ?

Certains comptes d’épargne à haut rendement paient désormais 5 % ou plus, même si la plupart ne paient pas autant. Que pourrait réellement vous rapporter un compte d’épargne à haut rendement ? Disons que votre compte d’épargne rapporte 2,00 % APY. Les épargnants peuvent gagner jusqu’à 2 000 $ par an sur 100 000 $.

Comment un compte d’épargne à haut rendement se compare-t-il à d’autres options d’investissement similaires ?

Certificats de dépôt

Les taux d’intérêt pour les certificats de dépôt, ou CD, ont atteint un APY de 6,25 % en novembre 2023. Bien que les CD aient généralement des taux fixes et changent généralement en fonction des mesures prises par la Réserve fédérale, les titulaires de comptes peuvent bloquer ces taux élevés. tarifs pour récolter les fruits.

Bien que les CD aient souvent un APY plus élevé que la plupart des comptes d’épargne à haut rendement, ces options d’investissement sont définies pour une certaine période de temps et ont tendance à s’accompagner de pénalités si les retraits sont effectués avant leurs dates d’échéance respectives. Les comptes d’épargne à haut rendement sont généralement une alternative plus liquide aux CD, puisque vous pouvez effectuer des dépôts réguliers et accéder à l’argent selon vos besoins.

Comptes du marché monétaire

Les comptes du marché monétaire comportent généralement des soldes minimums plus élevés que les comptes d’épargne ou les comptes à haut rendement classiques. Les taux sont également légèrement plus élevés que ceux d’un compte d’épargne à haut rendement et sont susceptibles de changer au fil du temps.

Une différence clé est que ces comptes ont toujours été limités à six retraits et transferts par cycle de relevé. Cependant, les règles ont été suspendues dans le cadre de la révision du Reg. D en raison de la pandémie de coronavirus. Certaines banques ont toutefois maintenu ces conditions, tandis que d’autres ont procédé à quelques ajustements. Une autre différence clé par rapport à un compte d’épargne à haut rendement est que les comptes du marché monétaire permettent aux clients d’émettre des chèques.

Fonds indiciels

Lorsqu’il s’agit de conserver des liquidités à court terme ou à court terme, les comptes d’épargne à haut rendement offrent des rendements relativement fixes et prévisibles en fonction de leurs taux d’intérêt. Si vous envisagez de conserver votre argent pendant une période à plus long terme, par exemple pendant cinq ans ou plus, vous pouvez également envisager d’investir votre argent dans un fonds indiciel.

Il s’agit essentiellement de paniers de titres conçus pour suivre un indice de référence, comme le S&P 500 ou le Nasdaq 100, et qui peuvent générer des gains importants à long terme. Alors que des fonds comme le SPDR® S&P 500 ETF Trust, ou SPY, ont enregistré une perte de 18,17 % l’année dernière, ils ont généré un gain sur 5 ans de 11,70 % et un rendement sur 10 ans de 11,47 %, au 6 novembre 2023. , selon Morningstar.

Les comptes d’épargne à haut rendement sont-ils sûrs ?

Tant que vous ouvrez un compte assuré par la FDIC ou la NCUA, votre argent est généralement protégé jusqu’à 250 000 $. L’agence gouvernementale connue sous le nom de Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC, assure jusqu’à 250 000 $ par déposant et par banque assurée, pour chaque catégorie de titulaire de compte, il y a donc peu ou pas de risque de perte en capital. La NCUA, ou National Credit Union Administration, est une agence fédérale indépendante créée par le Congrès en 1971 pour assurer les dépôts auprès des coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral et des membres qui possèdent des coopératives de crédit.

Dans certains cas, comme par exemple dans le cas des conseillers-robots, ces comptes peuvent offrir un taux de protection encore plus élevé. Assurez-vous simplement de lire les petits caractères pour vous assurer que votre argent est en sécurité.

Comment choisir le meilleur compte d’épargne à intérêt élevé ?

Le choix d’un compte d’épargne à haut rendement dépend vraiment de ce que vous recherchez en tant qu’épargnant. Certains facteurs clés que vous voudrez peut-être prendre en compte incluent les taux d’intérêt, les frais, l’emplacement et l’accessibilité de votre argent. Le rendement annuel en pourcentage (APY), qui détermine le montant des intérêts que votre argent rapportera lorsqu’il est stocké sur un compte d’épargne à haut rendement, peut différer selon la banque auprès de laquelle vous choisissez de le stocker.

Examinez également les minimums de compte, les exigences de dépôt et les frais associés. Des bonus sont souvent impliqués si vous configurez des outils comme le dépôt direct ou si vous remplissez diverses autres exigences. Un autre facteur important à prendre en compte est de savoir si vous souhaitez une banque uniquement en ligne ou une banque disposant d’emplacements physiques.

À quelle fréquence les taux d’épargne à haut rendement changent-ils ?

Un facteur dont vous devez être conscient avant d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement est que les taux d’intérêt sont variables. Cela signifie qu’ils sont susceptibles de changer en fonction de tout ajustement apporté au taux des fonds fédéraux, fixé par le Federal Open Market Committee (FOMC), l’agence gouvernementale chargée de définir la politique monétaire de la Réserve fédérale.

Photo of author

Nicolas