Même si seule une petite urgence survient, des millions d’Américains ne seront pas préparés financièrement, selon le rapport 2022 sur le bien-être économique des ménages américains publié par la Réserve fédérale en mai 2023. En effet, seulement 63 % des adultes ont déclaré qu’ils pourraient couvrir une hypothétique Dépenses d’urgence de 400 $ en utilisant exclusivement de l’argent comptant ou son équivalent – comme puiser dans leurs économies ou facturer une carte de crédit payée lors du prochain relevé – contre un sommet de 68% en 2021.
Les pros exhortent les Américains à s’engager à constituer des fonds d’urgence. «L’épargne d’urgence est un tampon entre vous et une dette de carte de crédit à coût élevé ou le fait de devoir vendre des actifs à un moment défavorable lorsque des dépenses imprévues surviennent. Vous dormirez mieux la nuit en sachant que vous avez de l’argent de côté pour les urgences inévitables de la vie », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. Et la bonne nouvelle ici est la suivante : de nombreux comptes d’épargne paient désormais les taux les plus élevés depuis 15 ans – et vous pouvez voir certains des taux les plus élevés des comptes d’épargne ici.
De plus, « l’importance de la constitution d’une épargne d’urgence réside dans la tranquillité qu’elle procure face aux aléas de la vie. En cultivant un coussin financier solide, vous pouvez gérer en toute confiance des dépenses imprévues sans compromettre votre bien-être financier à long terme », déclare Blaine Thiederman, planificateur financier certifié chez Progress Wealth Management.
D’autres façons dont les particuliers couvriraient une dépense d’urgence de 400 $ s’ils n’avaient pas d’argent liquide ou son équivalent
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Mettez-le sur ma carte de crédit et payez-le au fil du temps |
16% |
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En empruntant à un ami ou à un membre de la famille |
9% |
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Vendre quelque chose |
6% |
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Utiliser l’argent d’un prêt bancaire ou d’une marge de crédit |
2% |
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Utiliser l’argent d’un prêt sur salaire, d’une avance de dépôt ou d’un découvert |
2% |
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Ne serait pas en mesure de payer les dépenses pour le moment |
13% |
Les pros recommandent d’économiser entre 3 et 12 mois de dépenses essentielles. Le montant qui vous convient dépend de plusieurs facteurs, dont la taille de votre ménage, votre situation professionnelle et votre domaine. Nous avons demandé à des professionnels de la finance et à des planificateurs financiers certifiés les meilleurs moyens de constituer une épargne d’urgence pour vous assurer que vous êtes en mesure de faire face aux imprévus :
1. Explorez des sources de revenus supplémentaires
Envisagez d’accepter un travail supplémentaire ou des opportunités de travail indépendant – autrement connu sous le nom d’agitation secondaire – pour générer des flux de trésorerie supplémentaires. «Ce revenu supplémentaire peut contribuer de manière significative à vos objectifs d’épargne d’urgence», déclare Thiederman.
2. Configurer le dépôt direct
« Une épargne réussie est une question d’habitude et le moyen le plus simple d’établir l’habitude est d’avoir un dépôt direct de votre chèque de paie ou un transfert automatique de votre compte courant vers un compte d’épargne dédié », explique McBride.
3. Suivez vos dépenses
Une autre chose à faire est de suivre vos dépenses par rapport à votre revenu net et de les comparer à la fin du mois. « Si le montant déposé sur votre compte courant dépasse vos dépenses mensuelles, transférez le surplus sur votre compte épargne. Cela vous donne une seconde bouchée à la pomme d’épargne », déclare McBride.
4. Réduire les dépenses inutiles
« Faire des choses comme acheter fréquemment du café dans les cafés, manger au restaurant ou s’abonner à tous les services de streaming sous le soleil peut sembler être de bonnes idées au début, mais cela n’en vaudra probablement pas la peine à long terme si vous n’en avez pas. l’argent restant pour une urgence. Bien que cela puisse sembler peu au début, réduire les 3 tasses de café quotidiennes ou les frais d’abonnement de 15 $ peut vous aider à économiser une bonne somme d’argent sur le long terme », déclare Jacob Channel, économiste principal chez LendingTree.
5. Remboursez vos dettes à temps
Essayez de rembourser ce que vous devez en temps opportun. « Il n’y a rien de mal en soi à avoir une carte de crédit ou à emprunter de l’argent pour payer de gros achats comme une voiture ou une maison, mais si vous ne suivez pas vos paiements mensuels, ils pourraient rapidement devenir incontrôlables et faire économiser pour un fonds d’urgence presque impossible », déclare Channel.
6. Atteindre une nouvelle mentalité d’argent
« Faites de l’épargne une partie non négociable de votre routine financière. Traitez-le comme un engagement discipliné, garantissant des contributions constantes à votre épargne d’urgence », déclare Thiederman.
7. Faites des pas de bébé
« Comme se mettre en forme, demandez-vous ce que vous pouvez faire. Il est peu probable que quelqu’un qui n’est jamais allé au gymnase se lève à 4 heures du matin, aille à Lifetime Fitness, suive 3 cours et coure un 10 km. Mais ils peuvent probablement se lever à 7h du matin et aller se promener avant le travail. À moins qu’il ne s’agisse de choses aussi graves que la reprise d’une voiture, commencez petit. Ne laissez pas le parfait être l’ennemi du bien », déclare le planificateur financier agréé Mark Struthers chez Sona Wealth Advisors.
