« Mon conseiller est devenu sombre. » Mon compte contient 500 000 $ et je n’arrive pas à joindre mon conseiller pour le moment. Quel est mon geste ?

Comment trouver le bon conseiller financier

Question: Mon entreprise dispose d’un SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) pour les employés qui souhaitent participer après un an. Notre problème est que le conseiller que nous avions n’est plus disponible et nous n’avons pas pu le contacter depuis plus d’un an. L’entreprise dispose également de deux conseillers, mais leurs bureaux ne sont pas locaux. Je préfère traiter en personne. Est-ce que je ferais mieux de chercher un centre financier dans une banque ou une maison de courtage ? Le compte est d’environ 500 000 $. Je veux un fiduciaire. Quelles sont mes options ? (Vous recherchez également un nouveau conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Répondre: Tout d’abord, félicitations pour avoir offert à vos employés une option de compte de retraite et pour connaître la valeur d’un fiduciaire. (Un fiduciaire est quelqu’un qui gère de l’argent pour le compte de quelqu’un d’autre et qui a l’obligation légale d’agir dans le meilleur intérêt de ses clients).

La deuxième chose à noter est qu’il n’est pas acceptable de se faire espionner par un conseiller. Connectez-vous avec un autre conseiller du cabinet existant pour lui demander d’expliquer ce qui s’est passé et voir quel type de solution il est en mesure de proposer. Même s’ils ne sont pas locaux, il peut être utile pour vous de comprendre la situation.

Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous en souhaitez un nouveau ? Envoyez votre question ou problème par e-mail à contact@leblogfinance.fr.

Même si l’autre conseiller a une explication, cela ressemble toujours à une mauvaise gestion dans cette entreprise, et vous vous retrouverez peut-être mieux ailleurs. Faites savoir au conseiller à qui vous parlez que vous êtes prêt à partir lorsque vous trouvez un nouveau conseiller avec lequel vous vous connectez.

La plupart des conseillers devraient être équipés pour gérer un régime SIMPLE, mais certains conseillers peuvent se spécialiser dans les régimes de retraite des petites entreprises et les cotisations de contrepartie. Cela pourrait être une bonne option pour vous.

Les professionnels disent que vous voudrez peut-être penser à une société de conseiller en investissement enregistrée (RIA) ; Les RIA ont l’obligation fiduciaire d’agir dans votre meilleur intérêt. Les sociétés RIA indépendantes sont généralement affiliées à des dépositaires – qui gèrent les actifs et les avoirs des clients – qui proposent des IRA SIMPLES, ce qui signifie qu’elles sont en mesure d’offrir ce service grâce à leur affiliation.

«Ils sont de toutes formes et de toutes tailles et de nombreux bons peuvent être trouvés via NAPFA. Peu importe où vous allez, la question que vous devez vous poser est la suivante : « Comment êtes-vous payé : acceptez-vous des commissions ou le partage des revenus ? » Tout cela doit être enregistré ou écrit », explique le planificateur financier agréé Mark Struthers chez Sona Wealth Advisors.

Tandis que l’institution de votre choix gérera les fonds, les employés auront la possibilité de transférer leurs fonds SIMPLE IRA d’un SIMPLE IRA à un autre, et ils pourront choisir d’être investis dans des actions, des fonds communs de placement ou d’autres investissements. De plus, les comptes SIMPLE IRA sont acquis ou détenus par l’employé et peuvent être retirés à tout moment – ​​bien que vous deviez envisager des pénalités de retrait anticipé.

Quelle que soit l’option que vous choisissez, il existe plusieurs façons de trouver un conseiller qualifié. « Demandez à vos connaissances qui ont des besoins similaires si elles ont des recommandations. Vous voudrez vérifier auprès de la personne que vous choisissez et vous assurer qu’il s’agit d’un fiduciaire, qui est tenu d’agir dans votre meilleur intérêt », déclare Andy Rosen, porte-parole des investissements chez NerdWallet. (Vous cherchez également un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

«Je recommanderais d’effectuer une recherche par géographie et par spécialité sur le site Web LetsMakeAPlan.org du CFP Board ou sur le site Web similaire de la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)», explique le planificateur financier certifié Eric Henderson chez East Horizon Investments. Les planificateurs payants, le plus souvent considérés comme fiduciaires, proposent des forfaits, des horaires, des abonnements, des honoraires et un pourcentage des actifs sous gestion (AUM). «Aucun n’est parfait, ils ont tous leurs avantages et leurs inconvénients», explique Struthers.

Voici 15 questions à poser à tout conseiller que vous souhaiteriez embaucher. Au-delà de cela, vous devez vous assurer que vous pouvez facilement communiquer avec votre conseiller et que vous vous sentez à l’aise pour lui parler de sujets financiers sensibles. « Vous devez également vous assurer que vous comprenez leurs frais et que vous êtes sûr de payer un prix équitable pour ce que vous obtenez », explique Rosen. (Vous cherchez également un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

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Nicolas