Vous n’avez pas d’objectifs financiers clairs et détaillés
Ceux qui n’ont pas d’objectifs financiers clairs et détaillés pourraient bénéficier des conseils d’un professionnel, explique Ryan Haiss, planificateur financier certifié (CFP) chez Flynn Zito Capital Management.
« Demandez-vous si vous êtes là où vous voulez être financièrement. Sinon, se fixer des objectifs financiers n’est pas différent de s’inscrire à une salle de sport et d’essayer d’améliorer sa santé physique. Il s’agit de se lancer un défi et d’élaborer un plan à réaliser », explique James Daniel, planificateur financier agréé chez The Advisory Firm.
En ce qui concerne les objectifs financiers clairs et détaillés, Daniel affirme que constituer des réserves de trésorerie représentant au moins trois mois de dépenses est un point de départ clé. « Revenons ensuite au délai dans lequel vous souhaitez atteindre cet objectif et au montant mensuel nécessaire à épargner pour atteindre cet objectif », ajoute-t-il.
Vous ne savez pas si votre portefeuille vous aidera à atteindre ces objectifs
Si vous avez des objectifs, mais que vous n’êtes pas sûr que votre argent soit utilisé intelligemment pour les atteindre, un professionnel pourrait très bien être ce dont vous avez besoin. « Comprenez-vous la tolérance au risque et comment créer un portefeuille conforme à vos objectifs d’investissement ? » demande Haiss.
En fin de compte, votre stratégie d’investissement doit être alignée sur vos objectifs, explique Daniel. « Si votre objectif est de prendre votre retraite dans 20 ans, vous pouvez prendre plus de risques avec votre argent car il s’étend sur une longue période », explique Daniel. « Si votre objectif est à plus court terme de rassembler de l’argent pour acheter une maison, votre délai est plus court et le risque de votre portefeuille devrait être beaucoup plus faible. »
«Un planificateur doit indiquer clairement la voie financière la plus efficace pour atteindre vos objectifs et la mettre par écrit, y compris où en sont vos finances et où elles iront si quelque chose vous arrive», explique Alonso Rodriguez Segarra, planificateur financier certifié chez Advise Financial.
Vous ne comprenez pas vraiment ce qu’il faudra pour prendre votre retraite
« Si vous êtes un couple qui envisage de prendre sa retraite, demandez-vous si vous pouvez vous permettre de prendre votre retraite à ce moment-là ? suggère Jim Hemphill, planificateur financier certifié chez TGS Financial. « Combien pouvez-vous dépenser en étant sûr de ne pas manquer d’argent à l’avenir ? Faut-il opter pour une rente ou un versement forfaitaire ? Comment investir votre patrimoine pour financer votre retraite ? Quand demander des prestations de sécurité sociale ? Pouvez-vous vous permettre d’acheter une résidence secondaire en Floride pour échapper aux hivers froids du Wisconsin ? Dans cet exemple, prendre une mauvaise décision, comme quitter un emploi sûr au milieu de la cinquantaine avec seulement 500 000 $ d’actifs, pourrait être une erreur qui changera votre vie.
Vous n’avez pas pleinement confiance dans votre propre prise de décision financière
« Avez-vous besoin d’aide pour prendre des décisions éclairées et confiantes ? Si tel est le cas, recherchez un conseiller financier possédant une réelle expertise, assurez-vous de bien vous entendre et obtenez l’aide dont vous avez besoin », explique Hemphill. Il recommande de vous poser des questions telles que : « Êtes-vous sûr de pouvoir prendre la décision ? Les conséquences potentielles d’une mauvaise décision sont-elles suffisamment importantes pour que cela vaille la peine de payer pour obtenir des conseils afin de prendre la bonne décision, ou simplement pour avoir confiance dans la décision que vous prenez ? »
Vous laissez l’émotion dicter trop de décisions financières
Bobbi Rebell, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Financial Wellness Strategies, vous demande : « Êtes-vous capable de rester impassible lorsqu’il s’agit de prendre des décisions d’investissement ?
En effet, « certaines personnes achèteront ou vendront en fonction de leurs émotions. Ce n’est jamais une bonne idée, et quelqu’un devrait avoir un processus en place pour prendre des décisions d’investissement », déclare Mark Humphries, planificateur financier agréé chez Sentinel Financial Planning. Un conseiller peut ici servir de voix de la raison, afin que vous restiez aligné sur vos objectifs financiers.
« L’argent est émotionnel », déclare Charles H. Thomas III, planificateur financier certifié chez Intrepid Eagle Finance. « Parfois, cette émotion peut vous empêcher d’agir ou peut-être prendre une mesure qui n’est pas la meilleure. S’il s’agit de décisions importantes, vous connaissez peut-être la bonne action mais ne parvenez pas à mettre en œuvre un plan. Lorsqu’il s’agit de quelque chose comme investir, cela peut signifier ne pas pouvoir faire fructifier votre argent au fil du temps simplement parce que vous n’avez pas agi.
Vous n’avez pas le temps et/ou les connaissances financières pour vous débrouiller seul
« Réfléchissez si vous souhaitez consacrer du temps, pas seulement maintenant, mais à l’avenir, pour être votre propre expert, y compris dans le suivi et la surveillance de vos investissements et de votre planification financière », explique Rebell. « Êtes-vous capable de suivre l’évolution des lois concernant les investissements et les impôts ? Est-ce que quelqu’un qui suit les investissements pour gagner sa vie, jour après jour, sera en mesure d’ajouter de la valeur à vos décisions par rapport à vous qui prenez ces décisions seul ?
« L’expérience et les connaissances d’un investisseur sont importantes », déclare Humphries. « Décider d’acheter ou de vendre des investissements expose un investisseur à une perte totale. Même après qu’une personne ait pris la décision d’acheter ou de vendre un investissement, elle doit toujours surveiller les marchés, les secteurs et les entreprises. Cela demande du temps et des compétences pour que le capital de la personne puisse être réinvesti judicieusement.
Vous ne savez pas si votre famille sera prise en charge si quelque chose vous arrive
« Si quelqu’un est bricoleur et a une famille, que se passe-t-il lorsque l’inattendu survient ? Un conseiller financier assurera la continuité et veillera également à ce que les risques de la famille soient correctement couverts », explique Humphries.
Comment trouver le planificateur financier qui vous convient
« Si vous pensez avoir besoin d’un conseiller, la prochaine question est de savoir qui ? Le conseiller que vous envisagez est-il expérimenté et expert dans le sujet spécifique pour lequel vous avez besoin d’aide ? Un conseiller expert en règles relatives aux options d’achat d’actions incitatives (ISO) ne connaît peut-être pas grand-chose en matière de vente de terres agricoles. Un conseiller expert dans le choix d’actions ou de fonds communs de placement connaît peut-être peu de choses sur les fiducies à saut de génération », explique Hemphill.
S’engager avec un planificateur financier agréé vous permet de garantir que vous travaillez avec quelqu’un qui a rempli des exigences de formation approfondies, des milliers d’heures d’expérience professionnelle et qui est un fiduciaire, ce qui signifie qu’il est légalement tenu de faire passer votre meilleur intérêt avant le sien.
Il existe également d’autres désignations de planificateurs qualifiés, notamment celles d’analyste financier agréé (CFA) et de consultant financier agréé (ChFC), entre autres. Pour trouver des planificateurs qualifiés, visitez la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), Fee-Only Network ou le site Let’s Make a Plan du CFP Board. Vous pouvez également utiliser cet outil gratuit pour être mis en relation avec un conseiller financier fiduciaire susceptible de répondre à vos besoins.
Quant à ce que vous pouvez vous attendre à payer à un professionnel, les honoraires varient considérablement selon le type de services fournis et l’endroit où vous vous trouvez. De nombreux conseillers facturent des frais d’actifs sous gestion (AUM), mais un nombre croissant de conseillers travaillent selon des tarifs forfaitaires ou horaires. Avant d’embaucher un conseiller, posez-lui ces 8 questions.
Bri Conn, représentant d’un conseiller en investissement chez Childfree Wealth, dit que vous voudrez peut-être faire « à quelqu’un qui ne donne que des conseils et des frais. En termes simples, vous les payez uniquement pour leur temps et ne reçoivent aucune commission ni compensation de référence.