Mon fiancé a reçu un héritage de 300 000 $ et il a besoin d’un conseiller financier, mais je crains qu’on ne profite de lui. Quel est mon geste ?

Mon fiancé a besoin d’un conseiller financier ou de quelqu’un qui puisse l’orienter dans la bonne direction sur la façon de gérer ce genre d’argent.

Question: Mon fiancé a reçu un peu plus de 300 000 $ en héritage. Il a besoin d’un conseiller financier ou de quelqu’un qui puisse l’orienter dans la bonne direction sur la façon de gérer ce genre d’argent. Je le vois être un peu trop libre et exploité. Quel type de conseiller doit-il rechercher ?

Répondre: Ce serait une bonne idée que votre fiancé recherche un planificateur financier certifié (CFP) payant uniquement – vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un planificateur financier qui pourrait répondre à vos besoins – et envisagez de faire soit un des frais de planification uniques ou un taux horaire pour commencer, nous ont dit les professionnels. «En général, je dis aux personnes confrontées à un événement patrimonial soudain de ralentir, de ne pas prendre de décisions irréversibles rapidement et de parler à un professionnel», explique la planificatrice financière certifiée Neela Hummel chez Abacus Wealth Partners.

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Il est important que votre fiancé recherche un planificateur financier qui non seulement pourra l’aider à investir l’argent (si c’est ce qu’il en fait), mais qui examinera également l’ensemble de sa vie financière. « Vous voulez quelqu’un qui vous aidera à examiner les flux de trésorerie et les dépenses, les impôts, la planification de la retraite et qui pourra vous aider à décider de la meilleure voie à suivre. Selon le type de compte, vous devrez peut-être effectuer un retrait dans 10 ans – et si c’est le cas, vous voulez être sage et optimiser les tranches d’imposition », explique Thomas Kopelman, responsable de la communauté chez Wealth.com.

Certaines des choses qu’un conseiller doit examiner dans cette situation sont de savoir si votre fiancé veut ou non tirer un revenu de cet argent ou s’il veut simplement qu’il reste là. Déterminer s’il souhaite ou a besoin d’accéder aux fonds ainsi que son horizon d’investissement aura un impact sur les types d’investissements dans lesquels il s’engage.

Plus précisément, vous souhaiterez peut-être engager un CFP payant. Ils sont tenus d’opérer à un niveau fiduciaire, c’est-à-dire qu’ils n’acceptent pas de commissions et sont uniquement payés directement par le client. Ils doivent réussir des examens et posséder une grande expérience professionnelle. «Il est peu probable que votre fiancé se laisse vendre par un tas de titres à frais élevés ou de déchets avec ce genre de conseiller», déclare le planificateur financier agréé Matt Bacon chez Carmichael Hill & Associates.

Lorsque vous recherchez un conseiller, vous pouvez également effectuer une vérification diligente en consultant le portail de divulgation publique des conseillers en investissement de la SEC. «Les plaintes, les mesures réglementaires, les règlements, les antécédents professionnels et une foule d’autres informations utiles sur le conseiller s’y trouvent», explique Bacon. Il est également important de trouver un conseiller qui vous expliquera les choses d’une manière que vous comprenez. « Vous ne devriez rien avoir dans votre portefeuille que vous ne comprenez pas. Investir n’a pas besoin d’être complexe », déclare Trubow.

C’est une bonne idée d’interroger plusieurs conseillers pour avoir une idée de leur style de communication, de leur structure tarifaire et de leur expérience. MarketWatch Picks a compilé cette liste de questions que les investisseurs devraient poser aux conseillers potentiels.

En plus de sentir quelqu’un sur le plan personnel et professionnel, il est important de réfléchir à la manière dont vous allez payer cette personne. Rechercher un planificateur payant uniquement et conseillant qui facture à l’heure ou par projet est probablement la meilleure voie pour quelqu’un dans votre situation. Les planificateurs horaires ont tendance à facturer entre 150 $ et 450 $ de l’heure, tandis que les conseillers ponctuels basés sur un projet peuvent coûter entre 2 500 $ et 7 500 $.

Il pourrait même être utile de trouver un conseiller ayant une formation en fiscalité, comme un CPA, puisque le planificateur financier agréé Bruce Primeau de Summit Wealth Advocates déclare : « Les impôts touchent à tout », et les successions peuvent également être soumises à des impôts.

Avant de rencontrer un conseiller potentiel, « Votre fiancé doit être prêt à expliquer quel est le but des fonds et à remplir un questionnaire sur la tolérance au risque afin que le conseiller puisse faire des recommandations appropriées quant à la façon dont les fonds devraient être investis de manière agressive ou prudente. » dit Primeau.

De plus, en tant que couple, il semble que vous soyez à un moment de votre vie où vous commencez à planifier vos finances ensemble. «C’est peut-être le bon moment pour discuter ensemble de vos objectifs de vie et financiers et dialoguer avec un professionnel qui peut vous aider à clarifier vos finances et vous préparer à atteindre vos objectifs», déclare le planificateur financier certifié Josh Trubow chez Sensible Financial.

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Nicolas