Nous sommes à la retraite avec 2 propriétés et IRA sur lesquels nous souhaitons modifier les investissements. Quelle valeur un conseiller m’apporte-t-il ?

Question: Tout le monde recommande un conseiller financier, mais ma question est la suivante : que dois-je attendre d’un conseiller ? Pour quoi est-ce que je paie, à part allouer des actifs et formuler un plan ? Je sais déjà où j’en suis par rapport à mes finances. Nous sommes à la retraite, nous ne contribuons donc plus à nos IRA et il n’y aura ni achat ni vente. Nous avons deux propriétés et aimerions avoir des conseils sur les meilleures stratégies pour minimiser nos impôts et/ou sur la meilleure façon de gérer l’argent, mais je ne sais pas ce que font les conseillers dans cette situation. Notre conseiller a dit que nous pouvions nous contacter à tout moment, mais je ne sais pas trop quoi demander, ce qu’ils peuvent ou à quoi nous devons nous attendre. J’ai l’impression de payer pour rien.

Répondre: Il se peut que vous n’ayez besoin de personne pour vous aider avec vos finances. Et il est vrai que certains conseillers se contentent de gérer des placements dont vous n’avez pas non plus besoin. Mais certains font bien plus. (Vous recherchez également un conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

En effet, cela vaut peut-être la peine de considérer quelqu’un qui est capable de répondre à tous vos objectifs et préoccupations financiers d’un point de vue holistique, déclare Bryan Kuderna, planificateur financier agréé (CFP) et auteur de « Que dois-je faire avec mon argent ? « Cela comprend, sans toutefois s’y limiter, l’examen des assurances, la planification de la retraite, l’allocation du portefeuille, la budgétisation, les stratégies d’endettement et la collaboration avec un CPA et un avocat pour tout relier ensemble »,

Un CFP pourrait vous aider avec tout cela et ils font partie des professionnels les plus qualifiés du secteur. Pour obtenir leur titre, les CFP doivent remplir des exigences de formation approfondies, réussir des examens, effectuer des milliers d’heures d’expérience professionnelle et adhérer à une obligation fiduciaire, ce qui signifie qu’ils sont tenus de faire passer les meilleurs intérêts de leurs clients avant les leurs. Cela pourrait également valoir la peine de parler à un expert-comptable agréé (CPA) de vos questions liées à la fiscalité, car il sait non seulement préparer et déposer des documents fiscaux, mais également créer des plans fiscaux et guider ses clients dans des situations telles que comme le vôtre.

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En effet, « un planificateur vous conseillera de manière continue sur des questions telles que l’assurance que vous avez encore et si vous en avez besoin, y compris l’habitation et l’automobile », explique John Eaton, CFP chez Avior Wealth Management. «Ils devraient examiner votre plan successoral et vos documents juridiques tous les quatre à cinq ans ou si la dynamique change et vous renvoyer à votre avocat pour tout ajustement. Un planificateur financier devrait également examiner les stratégies de dons et de bienfaisance et coordonner vos investissements pour une fiscalité efficace. traitement ainsi que les distributions du compte de retraite ou les conversions Roth le cas échéant. De plus, un planificateur doit vous aider lors des achats ou des ventes importants qui peuvent survenir et tous ces problèmes doivent être soulevés par votre conseiller et non laissés à votre discrétion. En règle générale, vous devriez également recevoir un plan financier écrit contenant un plan d’action détaillé présentant des stratégies pour optimiser vos impôts et votre budget.

Pour vous assurer que vous travaillez avec quelqu’un qui peut fournir les services que vous souhaitez fournir, David Edmisten, CFP chez Next Phase Financial Planning, explique que vous devriez poser des questions importantes, notamment : « Êtes-vous spécialisé dans le travail ? avec un type particulier de client ? Cela peut vous aider à déterminer si le planificateur possède une expertise spécifique pour aider les clients avec le même type de planification dont vous avez besoin ou s’il s’étend sur une grande variété de clients et de situations. Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, voulez-vous un planificateur qui travaille toujours uniquement avec la planification de la transition vers la retraite ou avec quelqu’un qui planifie la retraite, mais qui aide également les jeunes épargnants, les problèmes de crédit, l’achat d’une première maison et les décisions d’épargne universitaire ? » L’embauche d’un planificateur spécialisé dans le domaine dont vous avez besoin peut vous aider à obtenir des conseils d’experts sur ce qui est le plus important pour vous.

Ensuite, vous voudrez leur demander quels services ils offrent et à quelle fréquence vous les rencontrerez. « Bien comprendre les services que vous recevrez et la fréquence à laquelle vous rencontrerez votre planificateur peut vous aider à vivre l’expérience que vous attendez », explique Edmisten. « Cela peut être très important à comprendre lorsque vous travaillez avec un conseiller. »

Comme tout professionnel que vous embauchez, un bon planificateur financier doit avoir un processus très clair et être capable de décrire clairement ses services afin que vous puissiez prendre une décision éclairée et éclairée. « Vous devriez pouvoir poser en toute confiance toutes les questions importantes pour votre réussite financière », explique Edmisten. « Avoir une discussion claire et franche avec votre conseiller actuel ou avec d’autres planificateurs que vous interviewez vous aidera à trouver un conseiller spécialisé dans la planification financière adapté à votre étape de la vie et à vos besoins. »

En fin de compte, vous devez vous demander si vous obtenez la valeur et le service que vous attendez pour les frais que vous payez », explique James Daniel, CFP chez The Advisory Group. « Les clients ont parfaitement le droit d’évaluer le service fourni par leur conseiller financier, comme ils le feraient pour toute autre relation professionnelle », explique Daniel. « Plus que la performance globale du compte, le conseiller vous aide-t-il à atteindre vos objectifs ou vos buts financiers ? Communiquent-ils régulièrement pour que vous vous sentiez informé sur votre argent ? Sont-ils réactifs à vos questions ? Enfin, si vous deviez évaluer la relation globale, pensez-vous qu’elle apporte de la valeur ? »

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Nicolas