Seulement environ 1 Américain non retraité sur 3 déclare que son épargne-retraite est sur la bonne voie

Une grande partie de ce que les non-retraités pensent de la bonne marche de leur épargne-retraite est fonction de la performance des marchés l’année dernière, explique Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. « En 2021, tout a augmenté, il y avait très peu de volatilité à la baisse et les investisseurs pensaient l’avoir fait. Puis 2022 est arrivé et a apporté avec lui un marché baissier des actions, le pire marché obligataire depuis les années 1970 et un crash de la cryptographie, donc beaucoup d’investisseurs qui se sentaient bien en 2021 ne se sont soudainement pas sentis si bien », explique McBride. (Vous cherchez un conseiller financier pour vous aider à investir ? Cet outil peut vous mettre en relation avec un conseiller financier.)

Mais il ne s’agit pas seulement de marchés. De plus en plus de personnes disent maintenant qu’elles n’ont aucune épargne-retraite. En effet, parmi les non-retraités, 28 % ont indiqué ne pas avoir d’épargne-retraite, en hausse par rapport à 25 % l’année précédente.

La bonne nouvelle? Les pros disent qu’il existe de bons moyens de remettre votre épargne sur la bonne voie.

Obtenez le match de l’entreprise.

Un récent rapport d’analyse de retraite de Fidelity a révélé que la cotisation moyenne 401(k), y compris la participation aux bénéfices et les cotisations de contrepartie, a atteint un niveau record de 4,8 % au premier trimestre 2023, 85 % des travailleurs recevant une cotisation 401(k) de l’employeur. . « Recherchez les fruits à portée de main, comme le match de l’entreprise qui est de l’argent gratuit », explique le planificateur financier certifié Mark Struthers chez Sona Wealth Advisors.

Commencez petit, même si c’est vraiment petit.

Même si vous ne pouvez contribuer, disons, que 1% de votre revenu à votre fonds de retraite, les pros disent que quelque chose vaut mieux que rien – et faites ces contributions régulièrement. McBride recommande de verser des cotisations régulières à vos options d’épargne-retraite fiscalement avantageuses comme un 401K, un IRA et un compte d’épargne-santé. « Faites-le religieusement, que les marchés soient en hausse ou en baisse », explique McBride.

Investissez selon vos propres objectifs.

« Assurez-vous que votre épargne-retraite est investie conformément à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque. Avoir la majorité de vos actifs de retraite dans des fonds indiciels boursiers à faible coût et à large assise est prudent pour ceux qui n’ont pas encore atteint l’âge de la retraite », déclare McBride.

Faites un plan solide.

« Avoir un plan! Il y a des gens qui économisent trop. La plupart de l’anxiété vient du fait de ne pas savoir où vous êtes ni où vous allez. Comment pouvez-vous vous inquiéter au sujet de la retraite alors que vous n’avez aucune idée de ce dont vous avez besoin pour la retraite que vous souhaitez? », déclare Struthers. Travailler avec un planificateur financier peut vous aider à élaborer un plan complet et à vous assurer que vous épargnez au mieux de vos capacités tout en minimisant les incidences fiscales.

N’oubliez pas le HSA aussi.

En plus d’économiser dans quelque chose comme un 401 (k) ou un IRA, envisagez également un HSA. « Profitez de l’utilisation d’un compte HSA. La déduction familiale pour 2023 est de 7 750 $. De plus, cela agit comme un ROTH sur les stéroïdes. Vous déduisez la cotisation, elle croît avec report d’impôt et les retraits sont exonérés d’impôt pour compenser toute dépense admissible. Cela signifie que dans 10 ans, vous pourrez rembourser les dépenses admissibles à tout moment au cours de la décennie précédente », explique Ted Halpern, planificateur financier agréé chez Halpern Financial.

Évitez de toucher à vos comptes de retraite jusqu’à ce que vous soyez à la retraite.

Andrew Meadows, vice-président senior chez Ubiquity Retirement and Savings recommande de limiter la dépendance à votre pécule. « Lorsque les temps sont durs, de nombreuses personnes se tournent vers leur compte d’épargne le plus important pour les aider en cas de besoin. Pour la plupart, il s’agit de leur plan de retraite. Cependant, s’il y a une chose qu’il faut retenir des premiers jours de la COVID, c’est que l’épargne d’urgence est là pour le court terme alors que votre retraite est plus importante pour votre plan d’épargne à long terme. L’intérêt composé à la retraite est essentiel et plus le pécule est gros, plus vous épargnerez », déclare Meadows.

Fais tes devoirs.

« Les meilleurs conseillers financiers nous aident avec leurs connaissances et leur expérience. Bien que cela soit souvent mieux utilisé par un professionnel, nous n’avons parfois pas assez d’économies pour nous en offrir un. Au lieu de cela, vous devrez peut-être faire preuve de créativité sur les conseils à suivre. Cela pourrait être dans un livre, cela pourrait être la famille ou les amis. Quoi qu’il en soit, la retraite est votre plus grand projet de bricolage et celui qui sera probablement le plus important dans vos dernières années. Les conseils sont tout autour de nous, mais nous devons faire le travail pour être vraiment inspirés pour passer à l’action », déclare Meadows. (Vous cherchez un conseiller financier pour vous aider à investir ? Cet outil peut vous mettre en relation avec un conseiller financier.)