Avoir un planificateur financier ne signifie pas que vous devez vous laver les mains de vos finances. En fait, avoir un planificateur financier signifie gérer une relation avec quelqu’un qui détient les clés très importantes de votre château proverbial. De la gestion des budgets et des investissements aux stratégies d’assurance et fiscales, il est important de garder un œil sur votre conseiller financier — dans la limite du raisonnable. Mais à quelle fréquence devriez-vous discuter avec eux ? (Cet outil peut vous aider à être jumelé à un planificateur qui répond à vos besoins.)
Quel est le montant minimum dont vous devriez parler à votre conseiller financier ?
Chaque relation est différente, et parce que la planification financière est une question tellement personnelle, il n’y a pas de réponse unique quant à la fréquence à laquelle vous devriez parler à votre conseiller. Mais le planificateur financier Don Grant dit qu’il devrait y avoir un examen en personne au moins semestriellement et compte tenu du climat pandémique, cela peut signifier WebEx ou un appel téléphonique. Et Grace S. Yung, gestionnaire de patrimoine et directrice générale du Midtown Financial Group, affirme que selon la complexité de votre plan financier, vous pourriez même discuter un peu moins souvent. « Une ou deux fois par an peut suffire pour certains, tandis que d’autres peuvent nécessiter plus d’attention », explique Yung.
Conclusion : Cette fréquence ne doit pas nécessairement être constante d’une année à l’autre et peut varier en fonction de votre étape actuelle de la vie. « Il y a des années où vous discutez tous les mois avec votre conseiller, et il y a des années où un check-in unique est tout à fait approprié. Je pense que 2 à 3 fois par an est une bonne moyenne », déclare Jen Grant, planificatrice financière chez Perryman Financial Advisory.
Que devez-vous faire si vous souhaitez parler plus souvent à votre planificateur financier ?
Il se peut que votre conseiller financier ne se rende pas compte que vous souhaitez discuter davantage. « Si vous avez besoin de plus d’enregistrements, demandez-le », explique Yung, qui ajoute que la fréquence des communications est quelque chose qui devrait être discuté à l’avance avec un conseiller. « Certains clients peuvent avoir besoin de plus de communication, en particulier s’ils ont des problèmes fiscaux qui doivent être maintenus tout au long de l’année », explique Grant.
Si vous vous sentez bizarre à l’idée de leur demander plus de temps, ne le faites pas, dit Grant : « Prenez le temps de vérifier. Plus votre conseiller en sait sur les changements dans votre vie, meilleurs seront les conseils que vous recevrez lorsque vous aurez une question. .” De plus, dit-elle, l’une des meilleures raisons d’avoir un conseiller financier est que vous pouvez déléguer les détails et les inquiétudes. « Votre conseiller va s’assurer que vos investissements sont conformes à votre tolérance au risque et à vos objectifs. Ils vont s’assurer que vous ne manquez pas une date d’échéance importante, comme contribuer à un IRA ou prendre une distribution minimale requise », explique Grant. (Cet outil peut vous aider à être jumelé à un planificateur qui répond à vos besoins.)
Combien de fois est-ce trop souvent d’appeler votre conseiller ?
Bien sûr, être impliqué est encouragé, mais à quel moment êtes-vous trop impliqué ou appelez-vous trop souvent votre conseiller ? « Si vous appelez pour avoir leur point de vue sur le dernier segment de CNBC, vous pourriez être trop impliqué. Si vous remettez en question chaque transaction et chaque position, demandez-vous si c’est parce que vous avez du mal à lâcher prise ou si c’est parce que vous ne faites pas confiance à votre conseiller », explique Grant.
