Les taux des comptes d’épargne à haut rendement sont restés élevés en novembre, toutes les principales offres des banques et des coopératives de crédit étant désormais supérieures à 5,25 % de rendement annuel en pourcentage, ou APY.
Et même si tout le monde n’a pas droit à certains des meilleurs taux du marché aujourd’hui (peu d’entre eux sont admissibles à l’APY de 6,17 %, le meilleur du secteur), la tendance générale à la hausse signifie que presque tout le monde peut désormais attendre plus de son épargne, selon un secteur. expert. (Découvrez quelques-uns des comptes d’épargne les mieux rémunérés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Voici ce qu’il faut savoir sur les comptes d’épargne à haut rendement avec le meilleur APY en novembre 2023.
Pourquoi les taux de dépôt augmentent-ils ?
Dans ses efforts continus pour réduire l’inflation, la Réserve fédérale a exercé une pression constante sur les prix à la consommation et a relevé le taux des fonds de référence de 5,25 à 5,5 %, contre près de zéro en 2022. En conséquence, les bons du Trésor à court terme rapportent désormais bien au-dessus de 5 %. %, ouvrant la voie à une concurrence accrue entre les banques et les coopératives de crédit pour offrir des taux d’épargne plus attractifs sur l’ensemble de leurs gammes de produits, déclare Trent Leyda, PDG de SpirePoint Private Client, société de conseil en investissement enregistrée basée à Vero Beach, en Floride.
« Dans cet environnement, le consommateur ne devrait pas exiger moins de 5 % sur son argent liquide », déclare Leyda. (Découvrez quelques-uns des comptes d’épargne les mieux rémunérés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Que dois-je gagner avec mon épargne ?
Inutile de dire que toutes les banques et coopératives de crédit n’offrent pas des taux élevés. Le taux de dépôt national moyen pour un compte d’épargne n’est actuellement que de 0,46 % APY, selon les données gouvernementales du 16 octobre. Bien que ces chiffres puissent être cohérents avec une large gamme d’offres de comptes d’épargne dans le secteur aujourd’hui, de nombreuses petites offres en ligne Les options uniquement offrent des tarifs promotionnels plus élevés pour attirer de nouveaux clients.
Alors, à quoi faut-il s’attendre de manière réaliste ? Compte tenu de la hausse des taux et des rendements du Trésor à court terme constamment élevés, dit Leyda, en termes simples, personne ne devrait se contenter de la moyenne nationale. « Les banques vivent du spread, en vous payant 5 % et en prêtant à 7,5 % », explique Leyda. « C’est simple, la banque vous paie pour prêter votre argent. »
10 des taux de compte d’épargne à haut rendement les mieux rémunérés de novembre 2023
Tous les comptes de ce classement sont protégés soit par la Federal Deposit Insurance Corporation, soit par la National Credit Union Administration, sauf indication contraire. Étant donné que certaines institutions financières offrent de meilleurs taux que d’autres, il est essentiel de lire tous les petits caractères avant d’ouvrir un compte pour connaître les restrictions ou obstacles potentiels.
Union de crédit des employés de Boeing: 6,17%
Même si vous payez un généreux APY de 6,17 % pour un compte d’épargne Member Advantage, cette offre comporte un avantage assez important : elle ne s’applique qu’aux premiers 500 $. Les soldes supérieurs à ce seuil relativement bas bénéficient d’un taux beaucoup plus bas de 0,50 % APY. Une autre restriction majeure ici est que les membres de cette coopérative de crédit doivent vivre, travailler, pratiquer leur culte ou aller à l’école dans l’État de Washington ou dans d’autres comtés sélectionnés de l’Oregon et de l’Idaho.
Union fédérale de crédit d’Andrews: 5,75%
Bien qu’il s’agisse de l’un des meilleurs taux pour un compte d’épargne ce mois-ci, seuls les soldes de compte compris entre 0,01 $ et 1 000 $ sont éligibles à l’APY de 5,75 %. Ceux qui dépassent ce niveau, quant à eux, perçoivent des intérêts de seulement 0,05 % APY. Cette offre expire le 31 décembre, vous devrez donc agir relativement vite pour bénéficier de ce tarif.
Seuls ceux qui travaillent pour l’un des douze groupes d’employeurs éligibles basés dans le Maryland, Washington DC, la Virginie ou le New Jersey doivent postuler, conformément aux conditions d’adhésion de la coopérative de crédit. Cependant, si vous n’êtes pas employé par l’un des groupes répertoriés ici, Andrews FCU déclare que vous pouvez également vous qualifier auprès de l’American Consumer Council.
Populaire Direct: 5,40%
L’ouverture de ce compte s’accompagne d’une exigence de solde d’ouverture relativement faible de 100 $. Atteignez ce seuil et Popular Direct verse un joli APY de 5,20 % sur votre épargne et ne limite aucune limite de dépôt. Maintenez simplement un solde de 0,01 $ et vous pouvez commencer à gagner dès aujourd’hui. Il n’y a pas de frais de service mensuels ; cependant, la fermeture du compte dans les 180 jours entraînera des frais de clôture anticipée de 25 $.
Banque de lierre: 5,30%
Effectuez un dépôt minimum de 2 500 $ et votre solde portera des intérêts à 5,30 % APY pour les soldes allant jusqu’à 1 million de dollars jusqu’au 30 juin 2024. Il convient cependant de noter que tout solde inférieur à ce montant et supérieur à 10 $ ne rapporte que 0,05 $. %APY.
Banque TAB: 5,27%
Il s’agit de l’une des options les moins restrictives du marché aujourd’hui pour un compte d’épargne à haut rendement. En effet, vous n’avez pas besoin d’argent pour ouvrir un compte et de seulement 0,01 $ pour commencer à gagner un APY élevé de 5,27 %. Il n’y a pas non plus de restrictions de solde ni de frais de maintenance mensuels, alors n’hésitez pas à ajouter autant d’argent que vous le souhaitez sur ce compte tout en bénéficiant d’un taux d’épargne parmi les meilleurs du secteur.
Banque DR: 5,27%
Effectuez le dépôt d’ouverture minimum de 1 $ ici et gagnez 5,27 % APY — c’est aussi simple que cela. Et comme pour tous les comptes d’épargne, ces taux peuvent également changer au jour le jour, alors assurez-vous de vérifier les chiffres et les petits caractères avant de vous inscrire.
Banque Columbia: 5,27%
Ce compte d’épargne à haut rendement de Columbia Bank offre un APY très compétitif de 5,27 %. Venez simplement avec le minimum de 1 $ requis pour commencer et vous êtes prêt. Cette version en ligne de la banque communautaire basée à Fair Lawn, dans le New Jersey, offre également un accès aux fonds 24h/24 et 7j/7.
CloudBank 24h/24 et 7j/7: 5,26%
Gagnez un APY élevé de 5,26 % avec ce compte d’épargne à haut rendement en effectuant un dépôt d’aussi peu que 1 $ pour commencer. Il n’y a que peu ou pas de conditions et votre argent est également accessible 24h/24 et 7j/7 sur sa plateforme en ligne.
Banque de l’Alliance occidentale: 5,26%
Déposez seulement 1 $ et commencez à gagner gros sur la plateforme bancaire en ligne de Western Alliance. Tout comme avec ses pairs, il n’y a aucun frais ni aucune condition pour gagner un APY élevé de 5,26 %. Vous pouvez également accéder à vos fonds à tout moment de la journée et n’importe quel jour de la semaine, toute l’année.
Association nationale CFBank: 5,26%
La version en ligne uniquement de cette banque commerciale boutique est dotée d’un APY élevé de 5,26 % pour son compte d’épargne à haut rendement. Les déposants ici n’ont besoin que de déposer 1 $ pour commencer. Il existe également un accès 24h/24 et 7j/7 aux fonds sur la plateforme, ce qui en fait l’un des meilleurs moyens de commencer à épargner.
