La plus grosse erreur financière que Marlyn Privette voit ses clients commettre est de ne pas économiser d’argent tout en remboursant leurs dettes. Privette est un coach financier qui compte plus de 287 000 abonnés sur TikTok. Elle a déclaré à MarketWatch Picks qu’elle rencontrait souvent des gens qui avaient l’impression qu’ils ne pouvaient pas commencer à épargner et à investir pour leur retraite tant qu’ils n’avaient pas remboursé leur dette.
La recherche le confirme. Goldman Sachs Asset Management a récemment découvert, par exemple, que les prêts étudiants peuvent entraîner une baisse de 19 % de l’épargne-retraite. Et, comme l’a conclu Bankrate dans son enquête annuelle sur l’épargne d’urgence de 2023 : « L’endettement croissant nuit à l’épargne ».
Bien qu’il puisse être difficile à la fois de s’endetter et d’épargner, dit Privette, pour la plupart d’entre vous qui souhaitent accroître leur patrimoine à long terme, vous devez commencer à épargner en cas d’urgence et à investir pour la retraite dès que possible. La bonne nouvelle là-bas ? De nombreux comptes d’épargne, par exemple, paient plus qu’ils ne l’ont fait depuis une quinzaine d’années (voir ici certains des comptes d’épargne les mieux rémunérés).
« La plupart du temps, ils n’ont même pas de stratégie solide pour se désendetter », dit-elle à propos de ses clients. « Ils finissent par ne jamais investir et, une fois qu’ils se désendettent, ils ne savent plus comment investir. Ils n’ont pas profité de ce moment pour réellement recevoir des intérêts composés.
En bref : même en remboursant votre dette, vous pouvez – et devriez – épargner, dit Privette, ajoutant que votre premier objectif d’épargne devrait être d’économiser 1 000 $ dans un fonds d’urgence. D’autres professionnels affirment également qu’il peut être judicieux d’épargner à la fois pour les urgences et pour la retraite, même si vous luttez contre vos dettes. Voici comment.
Assurez-vous d’avoir un fonds d’urgence.
Privette recommande de créer un fonds d’urgence, généralement avant même de commencer à investir votre argent, au cas où vous en auriez besoin. « Obtenir un fonds d’urgence est très utile, de sorte que si quelque chose devait arriver, vous n’êtes pas dans une contrainte financière », dit-elle, ajoutant que vous pouvez commencer avec seulement 1 000 $ de côté, avec un objectif final de 6 à 12 mois de soins essentiels. dépenses. (Voir ici certains des comptes d’épargne les mieux rémunérés.) «À ce stade, il s’agit de consacrer cet argent supplémentaire à des investissements», dit-elle.
Tori Dunlap, influenceuse financière et fondatrice de Her First $100k, une plateforme d’éducation financière, fait écho aux conseils de Privette. « La priorité numéro un, avant même le remboursement de la dette, devrait être votre fonds d’urgence », dit-elle. Mais même pendant que vous constituez votre fonds d’urgence, il est important de vous assurer que vous payez au moins le solde minimum de votre dette, sinon vous pourriez ruiner votre pointage de crédit.
Évaluez votre dette et élaborez un plan pour la rembourser.
Si vous avez des dettes, vous avez besoin d’un plan pour les rembourser. « Faire face à l’endettement peut être un défi à multiples facettes, en particulier lorsqu’on est confronté à divers types de prêts comme les prêts étudiants, les dettes de carte de crédit et les prêts personnels », explique Hazel Secco, présidente et fondatrice d’Align Financial Solutions.
Une solution économique consiste à se concentrer d’abord sur le remboursement des dettes présentant les taux d’intérêt les plus élevés, comme les cartes de crédit, les prêts automobiles et autres prêts à la consommation, tout en payant toujours le minimum sur toutes les autres dettes. En comparaison, les dettes qui ont généralement des taux d’intérêt plus bas, comme les prêts étudiants et les hypothèques, peuvent être remboursées plus lentement, à mesure que vous augmentez votre épargne-retraite.
Vous avez du mal à rembourser vos dettes ? Privette affirme que la budgétisation vous aide à mieux comprendre où va votre argent et peut libérer de l’argent pour rembourser vos dettes, épargner et investir, si vous êtes en mesure de le faire.
Commencez à investir avec votre 401(k).
Si vous ne savez pas comment commencer à épargner, un moyen simple d’atteindre vos objectifs d’épargne est de commencer à mettre de l’argent dans votre 401(k), explique Secco. Si votre employeur a une contrepartie, vous gagnerez plus à mesure que vous investirez au fil du temps. Même si vous avez d’autres dettes à taux d’intérêt élevé, vous devez toujours investir dans votre 401(k) jusqu’au pourcentage de correspondance afin de ne pas perdre ce qui est essentiellement de l’argent gratuit.
«Donnez la priorité à votre 401(k), surtout si votre employeur propose un programme de contrepartie», dit-elle. « Cela peut améliorer considérablement vos perspectives financières à long terme. »
Automatisez vos investissements.
Investir est un jeu de longue haleine, explique Dunlap. « Les gens pensent qu’il suffira d’économiser de l’argent », dit-elle. «Épargnez pour vos objectifs à court terme, mais nous devons en réalité investir pour bâtir notre patrimoine.»
L’automatisation de votre épargne rendra cela encore plus facile, déclare Dunlap. Commencez avec une petite somme d’argent retirée chaque mois au moment où vous êtes payé et augmentez-la au fil du temps.
« Il n’est pas nécessaire que ce soit beaucoup d’argent », dit-elle. « Tout ce que vous pouvez faire, c’est 20 $ par mois et si vous le construisez au fil du temps, vous êtes dans une meilleure situation financière. »
Au lieu de choisir des actions individuelles, investissez en priorité dans des ETF ou d’autres fonds comprenant une variété d’actions différentes, dit-elle. Dunlap elle-même investit dans l’ETF boursier total (VTI) de Vanguard et dans son ETF boursier international total (VXUS).
