Vers où se dirigent les tarifs sur les CD, selon 5 professionnels de l’argent

Les économistes estiment que la Fed pourrait commencer à réduire ses taux en 2024.

Alors que la Fed a augmenté ses taux d’intérêt au cours de la dernière année et demie pour lutter contre l’inflation, les paiements sur certains CD ont atteint un sommet depuis des décennies. En effet, beaucoup paient des rendements annuels en pourcentage supérieurs à 5 % – et vous pouvez voir ici certains des taux de CD les plus élevés que vous puissiez obtenir actuellement. Mais quelle est la prochaine étape pour les CD ?

La semaine dernière, lors de l’une de ses huit réunions annuelles, la Fed a de nouveau maintenu ses taux stables – et les données d’une enquête Bankrate d’octobre 2023 ont révélé que 94 % des économistes pensent que la Fed pourrait commencer à réduire ses taux en 2024. Cela dit, voici ce que disent les pros arriver aux tarifs des CD dans les mois à venir :

Prédiction 1 : « Les rendements sont assez proches du sommet actuellement » et tout changement de taux sera « léger ».

« Les rendements sont assez proches du sommet actuellement, donc à moins que la Fed ne relève à nouveau ses taux en décembre, tout changement d’ici la fin de l’année sera léger », a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.

Prédiction 2 : « Les taux les plus élevés seront pour ce cycle économique. »

« Même si nous disposons de données très solides sur le PIB, nous avons également constaté des progrès sensibles en matière d’inflation. Nous sommes passés d’un sommet de 9,1 % à 3,7 % en septembre et si l’inflation pose moins problème, la Fed n’aura pas besoin d’augmenter ses taux étant donné qu’ils sont déjà restrictifs », déclare Chad NeSmith, planificateur financier certifié chez Tobias Financial. Conseillers. « La Fed prévoit de maintenir les taux à ce niveau pendant que le coût plus élevé des emprunts se répercute sur l’économie. »

Il ajoute : « Le marché semble penser que ce seront les taux les plus élevés de ce cycle économique. Pour la plupart, les CD sont un bon instrument pour les investissements à court terme et il serait difficile et déconseillé de planifier cela. (Découvrez ici certains des tarifs de CD les plus élevés que vous puissiez obtenir actuellement.)

Prédiction 3 : c’est possible les rendements « pourraient également commencer à baisser ».

Il est difficile de prédire exactement ce qui va se passer, mais Lionel Poudevigne, responsable de la tarification des dépôts à la consommation chez KeyBank, déclare : « Une chose que nous avons apprise au cours des trois dernières années, c’est que les choses peuvent changer rapidement. Nous savons où se situent les taux aujourd’hui et ils sont à leur plus haut niveau depuis près de 20 ans. Pourraient-ils augmenter encore ? Bien sûr. Ils pourraient aussi commencer à baisser.

Prédiction 4 : C’est désormais le « moment idéal » pour verrouiller les tarifs pour beaucoup d’entre vous..

Si vous êtes curieux des CD, vous devrez agir rapidement, disent certains professionnels. « Si vous approchez de la retraite ou si vous êtes à la retraite et que vous cherchez à obtenir un flux prévisible de revenus d’intérêts, c’est le moment idéal pour le faire, car les rendements sont les meilleurs que nous ayons vus depuis plus de 15 ans et il se pourrait qu’il n’y en ait pas. beaucoup d’autres améliorations sont à venir », déclare McBride.

Prédiction 5 : Même si les taux des CD à court terme resteront stables, il pourrait y avoir un certain mouvement à la hausse sur les CD à long terme

Depuis un certain temps déjà, les banques se concentrent sur l’attraction de dépôts avec des CD à court terme plutôt qu’avec des CD à long terme. « Les taux des CD à court terme ont augmenté au cours des deux derniers mois alors que les banques se font concurrence pour les dépôts », explique Ken Tumin, fondateur de DepositAccounts.com. Les taux des CD à court terme sont plus influencés par le taux des fonds fédéraux, dit Tumin – et avec la Fed maintenant ses taux stables, il prédit qu’il y aura peu de changement dans les taux des CD à court terme.

Mais Tumin affirme que les taux des CD à long terme sont davantage influencés par le marché obligataire que par le taux des fonds fédéraux. « Les rendements des bons du Trésor ont augmenté au cours des deux derniers mois, ce qui a exercé une pression à la hausse sur les taux des CD à long terme, car les CD à long terme sont en concurrence avec les bons du Trésor pour l’argent des investisseurs », explique Tumin. Fondamentalement, son point de vue est que les taux à court terme resteront probablement stables, mais qu’il est possible que les taux à long terme connaissent de légères augmentations.

Mais n’achetez pas de CD s’il ne correspond pas à vos projets

« L’obtention d’un CD nécessite une réflexion approfondie, car vous renoncerez à l’accès à votre argent pendant une période de temps déterminée – et si l’argent est retiré avant la fin de la durée du CD, vous paierez généralement une pénalité. Si vous souhaitez épargner pour un objectif spécifique comme une voiture ou un acompte sur une maison, un CD peut être intéressant à envisager », explique Melissa Lambarena, experte en finances personnelles chez NerdWallet.

Pour ceux qui recherchent de meilleurs endroits pour leur argent, Tumin dit que le premier endroit à considérer est celui des comptes d’épargne en ligne, où les rendements peuvent atteindre 5,40 % APY. « Une fois qu’un épargnant dispose d’un compte d’épargne en ligne, les CD peuvent être utilisés pour augmenter le rendement global de son épargne. En utilisant des échelles de CD, les épargnants n’ont pas à s’inquiéter d’essayer de chronométrer leurs achats de CD en fonction de l’état actuel des taux d’intérêt », explique Tumin. (Découvrez ici certains des taux d’épargne les plus élevés que vous puissiez obtenir actuellement.)

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Nicolas