Il ne fait aucun doute que travailler avec un conseiller financier peut être utile à certains, même aux investisseurs expérimentés.
« Les marchés financiers changent à chaque seconde, de nouveaux produits sont disponibles chaque jour et les réglementations s’adaptent fréquemment. Il peut être utile de travailler avec un conseiller pour vous assurer que vous êtes au courant », explique Tiffany Lam-Balfour, porte-parole des investissements pour NerdWallet, qui ajoute que même les investisseurs chevronnés recherchent souvent quelqu’un avec qui ils peuvent échanger des idées et les aider à prendre des décisions d’investissement éclairées. (Vous recherchez un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil gratuit de SmartAsset pour être mis en relation avec un planificateur qui pourrait répondre à vos besoins.)
Cela dit, vous paierez pour ces conseils. De nombreux conseillers financiers facturent des frais en fonction du montant d’argent qu’ils gèrent pour vous, allant souvent de 0,25 % à 1 % des actifs sous gestion par an ; d’autres facturent des frais horaires. Dans les deux cas, ces montants sont souvent négociables, mais ils peuvent s’additionner et, même s’ils en valent la peine pour de nombreuses personnes, pour certaines personnes, ils ne le valent pas. Voici qui n’a probablement pas besoin d’un conseiller financier.
1. L’argent ne vous stresse pas beaucoup.
Ceux qui sont constamment stressés par l’argent ont le plus à gagner en travaillant avec un conseiller, explique RJ Weiss, fondateur du site de finances personnelles Ways to Wealth. « Une idée fausse très répandue est que seules les personnes fortunées devraient faire appel à un conseiller. Pourtant, avec autant d’options abordables aujourd’hui, ce qui est bien plus important que la valeur nette, c’est le niveau de stress qu’une personne éprouve avec l’argent », explique Weiss. =
2. Vous gérez déjà votre argent avec succès.
Weiss note que nos comportements passés peuvent nous en dire beaucoup sur la nécessité ou non d’un conseiller. « Quelqu’un qui a consacré du temps dans le passé à se renseigner sur les finances personnelles est plus susceptible de le faire à l’avenir », explique-t-il. Donc, si vous êtes quelqu’un qui est au courant des dernières nouvelles en matière d’argent et de la meilleure façon de le gérer, c’est une bonne indication que vous pourrez peut-être le faire seul. Et il ajoute : « Lorsqu’une personne envisage de travailler avec un conseiller financier, il est important d’examiner quels comportements la mènent là où elle en est actuellement. S’ils sont convaincus d’avoir eux-mêmes fait du bon travail [in the past] et ne vous sentez pas stressé, une approche DIY est probablement la meilleure.
3. On ne panique pas en cas de crise.
Si vous êtes le genre de personne qui voit les marchés baisser et pense immédiatement qu’il doit mettre tout son argent sous son matelas, un conseiller financier pourra peut-être vous apporter une influence apaisante qui pourra vous faire économiser de l’argent. Grace S. Yung, planificatrice financière chez Midtown Financial Group, note que souvent « les gens qui paniquent lorsque le marché recule sont des gens qui n’ont pas de plan et sont donc réactifs et prennent des décisions instinctives ». C’est l’une des choses clés qu’un conseiller financier peut faire pour vous : élaborer un plan qui tient compte de la volatilité, puis vous aider à l’ajuster sereinement en fonction de vos objectifs de vie.
