10 CD et comptes d’épargne payant toujours 5 % ou plus

Après avoir imposé 10 hausses consécutives des taux d’intérêt depuis mars dernier, la Réserve fédérale a déclaré mercredi qu’elle mettrait un gel temporaire sur de nouvelles hausses en « maintenant la fourchette cible stable » en juin. Le taux des fonds de référence étant désormais arrêté à 5 %-5,25 %, contre près de zéro il y a un an et son plus haut niveau depuis septembre 2007, les pros disent que les taux d’épargne pour les comptes d’épargne à haut rendement et les certificats de dépôt sont également susceptibles de stagner comme un résultat. (Voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

« Ne vous attendez pas à une nouvelle amélioration des rendements des CD après une pause dans les hausses des taux d’intérêt », déclare Greg McBride, analyste financier senior chez Bankrate.com. (Voir les taux de CD les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.) Mais il ajoute que si la « pause de la Fed s’avère de courte durée, et qu’elle augmente à nouveau les taux d’intérêt en juillet, cela donnera aux comptes d’épargne à haut rendement un autre coup de pouce, mais probablement pas avant que nous ne soyons plus proches de la prochaine hausse de taux.

Bien que cette décision marque la fin du rythme de hausse des taux le plus rapide de la banque centrale en plus de quatre décennies, les chiffres de l’inflation montrent toujours que les prix à la consommation sont bien supérieurs à l’objectif de 2 % de la Fed. En conséquence, McBride suggère que le gel des taux d’intérêt est probablement temporaire. « Grâce aux commentaires publics, les responsables de la Réserve fédérale ont préparé les marchés à une pause », dit-il, ajoutant que « la pause pourrait toutefois s’avérer de courte durée, la Fed ne sautant une hausse des taux que ce mois-ci mais reprenant en juillet ».

Quel est l’impact sur le taux d’épargne ?

Si l’on regarde l’année écoulée, il est clair que l’inflation a laissé sa marque sur presque toutes les parties des marchés de consommation. Depuis qu’ils ont dépassé 9 % l’été dernier, les coûts d’emprunt ont atteint leur plus haut niveau depuis des années : les taux de valeur nette des maisons sont les plus élevés depuis deux décennies, les taux des cartes de crédit sont bien au-dessus de 20 % et les taux des prêts automobiles sont les plus élevés depuis 2010.

D’autre part, étant donné que la hausse du taux des fonds a un impact sur les coûts d’emprunt globaux, les banques modifient généralement le rendement annuel en pourcentage, ou APY, sur les comptes d’épargne à haut rendement et les CD pour attirer de nouveaux dépôts et rester compétitifs. Dans un certain contexte, le taux de dépôt national moyen pour les comptes d’épargne a augmenté au cours de la dernière année à 0,40 % contre seulement 0,07 % il y a 12 mois, selon la FDIC. Pour les CD à 12 mois, le rendement annuel moyen en pourcentage, ou APY, est passé de 0,21 % à 1,59 %. (Voir les taux de CD les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

Stephen Tuckwood, directeur des investissements chez Modern Wealth Management, affirme que la pause n’est pas seulement un moment idéal pour les consommateurs pour évaluer leur propre coût d’emprunt, mais c’est aussi un temps emprunté pour considérer les intérêts gagnés sur leur épargne. « Il y a maintenant des taux attractifs à gagner et il vaut la peine pour les investisseurs de rechercher les meilleurs taux sur les CD », déclare Tuckwood.

Attentes d’épargne

Même s’il est devenu plus attrayant de placer de l’argent dans des comptes d’épargne et des véhicules d’investissement à taux fixe en raison de la hausse des taux d’intérêt, il est clair que le consommateur américain moyen a du mal à trouver cette marge de manœuvre supplémentaire. Pas moins de 68% des Américains dans un récent rapport Bankrate ont déclaré qu’ils ne seraient pas en mesure de couvrir leurs frais de subsistance même pendant un mois s’ils perdaient leur emploi. Un sur quatre a déclaré qu’il serait obligé de mettre une dépense inattendue de 1 000 $ sur une carte de crédit et de la rembourser au fil du temps – et cela sans perdre son emploi, selon le rapport.

Pour ceux qui détiennent des liquidités, Brian Spinelli, planificateur financier agréé et co-directeur des investissements chez Halbert Hargrove, affirme que la pause des taux ne changera pas beaucoup pour les consommateurs à court terme. « Si les consommateurs détiennent de l’argent et ne gagnent pas plus de 4% à ce stade, je dirais qu’il vaut la peine d’examiner les options disponibles », déclare Spinelli. « Bien que les rendements en espèces aient toujours un taux de rendement réel négatif (ajusté pour l’inflation), il est toujours nécessaire de détenir des liquidités si vous savez que vous en aurez besoin au cours des deux prochaines années et que vous avez besoin de la certitude qu’il ne va pas diminuer. en valeur pour n’importe quelle période de temps.

Une autre considération, dit Spinelli, est que même si l’épargne dans un compte d’épargne à haut rendement ou un CD de nos jours peut en effet rapporter bien au-dessus de 5% (voir les meilleurs taux disponibles ci-dessous), les épargnants doivent également garder à l’esprit que les intérêts gagnés sont imposable. « S’ils se trouvent dans une tranche d’imposition élevée, cet intérêt déclaré sur les comptes d’épargne et les CD n’est pas ce qu’ils vont conserver », dit-il, ajoutant que cela tempère leurs attentes et « s’attaque également à l’impact de l’inflation, et c’est vraiment pas une stratégie d’investissement attrayante à long terme.

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Comptes d’épargne à haut rendement ou CD?

Savoir s’il faut placer votre argent dans un compte d’épargne à haut rendement ou dans un véhicule d’investissement à taux fixe tel qu’un CD dépend vraiment de votre horizon temporel, dit Spinelli. « Pour les réserves d’urgence, les laisser sur un compte d’épargne vous donne l’avantage de pouvoir les puiser à tout moment », dit-il, ajoutant qu' »un CD est un peu plus restrictif et le but serait de les conserver jusqu’à ce que ils mûrissent si vous voulez obtenir le maximum d’intérêts.

Il est difficile de prédire ce que la Fed fera à l’avenir, déclare Jordan Gilberti, planificateur financier certifié chez Facet. Néanmoins, dit-il, il est important de considérer quel pourrait être l’objectif derrière l’argent que vous investissez dans toute forme de véhicule d’épargne et de vous assurer que vous ne dépendez pas de cet APY pour votre bien-être financier.

« S’il est destiné à être votre fonds d’urgence, ce n’est peut-être pas une bonne idée de l’enfermer pendant 12 mois dans un CD », dit Gilberti, ajoutant, cependant, « si c’est pour un achat de maison dans 2 ans, un 12 mois CD peut convenir.“

Si c’est la liquidité que vous recherchez, ou le besoin d’avoir de l’argent instantanément disponible est votre objectif principal, Tuckwood dit qu’un compte d’épargne peut souvent avoir plus de sens que d’investir dans un CD. « En fin de compte, lorsque vous achetez un CD, vous faites un prêt, donc une approche prudente serait de comprendre vos propres besoins de liquidités et de maintenir votre exposition totale à chaque institution sous la limite d’assurance FDIC de 250 000 $ », dit-il.

10 CD et comptes d’épargne à haut rendement avec le meilleur APY de juin 2023

Alors que les taux devraient rester stables dans un avenir prévisible, voici les 10 meilleurs endroits pour gagner plus de 5% d’APY sur les CD et les comptes d’épargne à haut rendement en ce moment. Toutes ces offres sont sujettes à changement, alors assurez-vous de vérifier ces chiffres et, bien sûr, de lire les petits caractères avant de vous inscrire.

Top 5 des comptes d’épargne à haut rendement

Caisse d’économie fédérale d’Andrews: 5,75 % APY

Un compte d’épargne à haut rendement nouvellement ouvert avec Andrews FCU devrait rapporter 5,75% APY lors de son lancement avant le 31 décembre. Le seul hic ici est que ce taux ne s’applique qu’aux premiers 1 000 $ que vous placez sur ce compte. Tout ce qui va au-delà s’accompagne d’un taux de seulement 0,05 % APY. Il existe également un solde maximal fixé à 250 000 $, le montant maximal assuré à la caisse populaire par la NCUA. Vous devez également avoir au moins 18 ans et travailler pour l’un de ses groupes d’emploi sélectionnés dans le Maryland, Washington, DC, la Virginie et le New Jersey pour être éligible (découvrez si vous êtes éligible ici).

Oregon Community Credit Union Ignite Savings 5,25 % APY

Les petits caractères sont tout pour l’offre vantée par cette coopérative de crédit. Bien que oui, l’ouverture d’un compte d’épargne ici peut en effet vous rapporter un taux exorbitant de 5,25 % APY, ce taux ne s’applique qu’aux premiers 500 $ déposés sur votre compte. Pendant ce temps, les soldes de 500,01 $ à 2 500 $ gagnent entre 5,25 % et 3,45 % APY, tout ce qui est déposé au-delà de 25 000,01 $ rapportant des taux plus typiques trouvés dans les grandes banques de l’ordre de 0,85 % à 0,15 % APY. Vous devrez également vivre dans l’un des 67 comtés éligibles de la zone d’adhésion de la coopérative de crédit en Oregon et à Washington (en savoir plus sur la façon de devenir membre ici).

Banque de l’Alliance occidentale: 5,05 % APY

Effectuez le dépôt minimum de 1 $ et vos économies en espèces rapporteront 5,05 % d’APY sans plafond de gains maximum. Bien sûr, APY est susceptible de changer à tout moment, il est donc préférable de surveiller de près votre compte pour vous assurer de ne pas manquer de maximiser vos économies.

Banque en nuage 24h/24 et 7j/7: 5,05 % APY

Il y a un solde de compte minimum de 1 $ pour gagner 5,05 % APY dans cette banque en ligne uniquement. Gardez simplement un œil sur votre taux, car il est susceptible de changer à la discrétion de la banque, et assurez-vous de maintenir votre solde pour bénéficier de ce taux d’intérêt parmi les meilleurs de l’industrie.

Banque Colombie: 5,05 % APY

Comme plusieurs offres de banques et de coopératives de crédit proposant des taux de l’ordre de 5,05 % APY, il n’y a que peu ou pas d’obstacles pour gagner gros sur votre épargne. Effectuez simplement le dépôt minimum de 1 $ pour ouvrir un compte et vous êtes prêt. De plus, comme toutes les autres offres, les tarifs sont sujets à changement et une attention continue aux petits caractères ici est essentielle.

Top 5 des CD

Union fédérale de crédit de la NASA: 5,65% APY pour les CD de 9 mois

Si vous disposez d’une somme d’argent considérable et que vous avez besoin d’un endroit pour la garer pendant 9 mois, ce CD de la NASA FCU pourrait bien être fait pour vous. Faites simplement le dépôt minimum de 10 000 $ d’ici le 30 juin avec de nouveaux fonds à la caisse populaire et vous êtes prêt. Des pénalités de retrait anticipé s’appliquent et cette offre limitée peut changer sans préavis.

Finworth: 5,52% APY pour les CD de 14 mois

Pour une note à plus long terme avec l’un des taux les plus élevés sur le marché aujourd’hui, ce CD de 14 mois de Finworth pourrait être ce que vous recherchez. Bien que cela semble alléchant, il convient de noter que vous devrez effectuer un dépôt minimum de 50 000 $ sur votre compte pour commencer. Les taux ici sont sujets à changement.

Caisse fédérale de crédit des collectivités locales: 5,5% pour les CD de 18 mois

Le seuil minimum de compte de 250 $ ici est l’une des exigences de compte les plus réalisables pour démarrer un CD. Il n’y a pas non plus de frais de service et d’options de renouvellement de durée disponibles pour les titulaires de compte. Cependant, l’annulation de votre CD avant sa date d’échéance peut entraîner une pénalité égale à 90 jours d’intérêts ou à tous les intérêts courus ou gagnés, selon la valeur la moins élevée.

Caisse populaire de Mountain America: 5,50 % APY pour les CD de 6 mois et 5 heures

Respectez le solde minimum requis ici de 500 $ et les membres de cette coopérative de crédit peuvent gagner 5,50% APY sur une note à court terme de 6 mois. Comme à peu près tous les CD sur le marché aujourd’hui, les pénalités et les frais de retrait anticipé peuvent réduire les revenus de votre compte.

Caisse populaire de Bellco: 5,50% APY pour les CD de 6 mois

Déposez au moins 500 $, restez pendant toute la durée de 6 mois et gagnez gros avec cette offre de Bellco. Des frais et des pénalités de retrait anticipé s’appliquent, alors assurez-vous de lire tous les petits caractères avant de commencer.