Plusieurs enquêtes montrent que les personnes fortunées transfèrent leurs fonds en espèces ou en équivalents de trésorerie comme des CD. Selon une enquête CNBC Millionaire auprès des ménages disposant d’au moins 1 million de dollars d’actifs à investir, 34 % des investisseurs millionnaires déclarent conserver une plus grande partie de leur argent en espèces, avec 24 % de leurs portefeuilles en espèces, contre 14 % l’année dernière. Et lorsque le cabinet de conseil Capgemini a interrogé plus de 3 000 particuliers fortunés, cadres de gestion de patrimoine et gestionnaires de patrimoine, il a découvert que les investisseurs fortunés détenaient 34 % de leurs portefeuilles en espèces ou équivalents de trésorerie comme les CD et les marchés monétaires. Cela a du sens, lorsque vous notez que certains CD, par exemple, paient maintenant 5% – découvrez certains des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.
Les gens ordinaires penchent également vers l’argent. Dans une enquête réalisée en 2023 par Allianz Life, plus de la moitié (63%) des Américains ont déclaré qu’ils gardaient plus d’argent hors du marché qu’ils ne le devraient, et 62% préféreraient que leur argent reste en espèces plutôt que de subir les fluctuations du marché.
Alors pourquoi tant de gens optent-ils pour l’argent comptant en ce moment? « La plupart des investisseurs qui sont dans les dernières années de leur carrière ou à la retraite détiennent des niveaux de liquidités plus élevés simplement en raison de l’incertitude du marché et pour la première fois en une décennie, ils obtiennent des rendements favorables sur leur épargne », déclare un financier certifié. planificateur James Daniel chez The Advisory Firm. En effet, certains comptes d’épargne à haut rendement paient 4,5 % ou plus et vous pouvez voir certains des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.
Le transfert d’une plus grande partie de votre argent en espèces est-il la bonne décision pour vous ?
Cela dépend, entre autres facteurs, du montant que vous avez déjà en espèces et de vos objectifs à court et à long terme.
Presque tout le monde a besoin d’un fonds d’urgence, disent les pros. « La plupart des conseillers pensent qu’une bonne règle empirique est d’avoir au moins 3 à 6 mois de revenus sous la main. À des fins de trésorerie comme les fonds d’urgence, les épargnants devraient certainement profiter des taux plus élevés des instruments bancaires comme les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire à taux d’intérêt élevé et même, dans une certaine mesure, les CD à court terme. C’est le moment de magasiner les taux et d’être au courant de ces options », explique le planificateur financier agréé David Maurice de Worthwhile Wealth. (Voir certains des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.)
Et Daniel dit que l’argent liquide a du sens dans une variété de contextes. «Avoir une réserve appropriée est toujours recommandé. Détenir beaucoup d’argent dans les comptes de retraite dépend de l’individu. Étant donné que les liquidités pourraient générer un rendement très proche du même rendement qu’un fonds d’obligations à rendement total, il n’y a vraiment aucune raison impérieuse de ne pas avoir de liquidités dans un fonds à très court terme ou même un marché monétaire », déclare Daniel. Pour déterminer combien d’argent devrait se trouver dans un compte de retraite, Daniel dit qu’il est préférable de comprendre le rendement total qu’un investisseur essaie d’obtenir. « Ensuite, déterminez quelle est la meilleure façon de concevoir cela avec le moins de risques », explique Daniel.
Cela dit, ne courez pas chercher de l’argent si cela ne fait pas partie de votre stratégie à long terme. Bobbi Rebell, fondatrice de Financial Wellness Strategies et auteur de Launching Financial Grownups, recommande aux gens de s’en tenir à leur propre plan et de ne pas prêter attention à ce que font les autres. « Nos ressources sont différentes, tout comme nos priorités, nos objectifs, nos buts et nos valeurs. En d’autres termes, si tous ces éléments suggèrent de passer à une stratégie avec moins d’exposition aux actions et de conserver plus d’argent en espèces, alors c’est le meilleur plan. Concentrez-vous sur vos propres objectifs et soyez conscient des facteurs économiques qui auront une incidence sur votre capacité à atteindre ces objectifs », déclare Rebell.
Jason Co, planificateur financier certifié chez Co Planning Group, déclare que pour ceux qui ont des objectifs de dépenses à court terme, « il serait plus conseillé de placer leur argent dans un compte d’épargne à haut rendement ou, à la longue, dans un fonds du marché monétaire pour des rendements supplémentaires. . En ce qui concerne les personnes ayant un horizon d’investissement plus long de cinq ans ou plus, une approche de thésaurisation immédiate pourrait ne pas être la plus efficace. Au lieu de cela, je préconiserais une stratégie d’investissement équilibrée qui répartit leurs actifs sur divers véhicules d’investissement, notamment des liquidités, des actions, des obligations et des actifs corporels.
Maurice convient que les investisseurs à long terme ne devraient pas accumuler de liquidités, car la probabilité de sortir du marché baissier et d’entrer dans un nouveau marché des bons prendra la plupart des investisseurs par surprise, les laissant passer à côté de gains généralement importants. « Plus on reste dehors longtemps à attendre un signe de temps clair, plus il est difficile de revenir avec tout ou partie de l’argent thésaurisé », explique Maurice.
Où mettre son argent ?
Si vous décidez de libérer de l’argent, Daniel dit que les investisseurs pourraient utiliser un fonds du marché monétaire ou un compte d’épargne à haut rendement qui leur procurerait des rendements compris entre 3,5 % et 4,5 %. « S’ils veulent verrouiller ce rendement, un CD serait utile. Si leur argent se trouve dans un compte de placement ou un compte de retraite, un fonds du marché monétaire, des bons du Trésor ou un fonds d’obligations à court terme fonctionnerait également », explique Daniel. (Voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.)
Avant de déterminer exactement où vous devriez placer votre argent, Rebell dit qu’il est important de tenir compte de votre calendrier. « À partir de là, vous pouvez décider de choisir quelque chose comme un CD, une obligation d’État liée à l’inflation ou un compte d’épargne à haut rendement. Une chose à retenir est que l’assurance FDIC a toujours des limites, donc les épargnants doivent veiller à ne pas conserver plus d’argent dans un compte donné que ce qui sera couvert en cas de problème dans leur institution financière », explique Rebell.
