Les Américains manifestent un regain d’intérêt pour les CD, alors que les APY continuent de grimper, certains CD comme ceux de Marcus par Goldman Sachs et Bread Savings payant respectivement 5,05 % et 5,25 %. (Voir certains des taux de CD les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.) Mais les CD APY continueront-ils à grimper, ou les CD sont-ils à un niveau maximal pour le moment ? Nous avons demandé aux pros de peser.
Les pros disent que cela dépend en grande partie de ce que la Fed fera à l’avenir (sa prochaine réunion aura lieu mercredi) – et dans ce sens, certains pensent que la Réserve fédérale a suspendu son programme d’augmentation des taux d’intérêt. « Étant donné que les taux de CD suivent généralement le chemin de la politique de la Réserve fédérale, c’est une conclusion juste de dire que les taux ne devraient pas augmenter, ou du moins beaucoup plus, par rapport à leur niveau actuel. Quelque chose qui pourrait changer ces perspectives serait une nouvelle flambée de l’inflation, ce qui pourrait forcer la Réserve fédérale à revenir à une hausse régulière des taux d’intérêt », déclare Chris Diodato, planificateur financier certifié de WELLth Financial Planning.
Pour sa part, Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, déclare : « pour les échéances supérieures à un an, les rendements ont culminé il y a des mois et n’ont montré aucune amélioration récente. Les échéances d’un an et moins pourraient grimper si la Fed augmente à nouveau les taux, mais il est peu probable que la Fed augmente suffisamment les taux pour pousser les rendements du CD à 6% ». (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)
D’autres pensent que certaines hausses pourraient survenir à l’avenir, car l’inflation sous-jacente est toujours élevée et le chômage est toujours faible. « Cela indiquerait que la Fed continuera d’augmenter ses taux. Il a été question d’une pause de la Fed, mais avec l’augmentation de l’inflation après que ces options ont été faites, cela me rend incertain de ce que la Fed fera ensuite », déclare Tara Unverzagt, planificatrice financière certifiée chez South Bay Financial Partners. « Les choses pourraient changer d’une minute à l’autre. Mon sentiment est qu’une fois que l’inflation sous-jacente commence à baisser, la Fed est susceptible de rester stable jusqu’à ce que l’inflation soit inférieure à 4% », déclare Unverzagt.
Que devez-vous faire si vous êtes intéressé par les CD maintenant ?
Compte tenu du climat actuel, McBride dit que c’est le bon moment pour verrouiller les CD avec des échéances d’un an et plus. « La capacité de garantir des rendements de 4,5 % et plus au cours des prochaines années est une opportunité attrayante pour les investisseurs conservateurs », déclare McBride. Avec les CD les plus performants que nous ayons vus en 15 ans, les CD sont de retour sur le radar des épargnants et des retraités. « Les retraités et ceux qui approchent de la retraite peuvent s’assurer un flux prévisible de revenus d’intérêts », déclare McBride. (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)
Les CD peuvent également être un excellent outil pour budgétiser vos futurs achats. « J’ai une cliente qui achète un nouveau toit en 2025. Nous avons retiré le coût du toit de son portefeuille d’actions et placé les fonds dans un CD de 2 ans. Maintenant, elle a l’esprit tranquille en sachant qu’il y a de l’argent mis de côté pour son toit qui n’est pas sujet aux hauts et aux bas du marché. De plus, elle gagnera près de 5 % chaque année, ce qui contribuera à défrayer une partie des coûts », explique Diodato.
Et considérez ceci : Parce que les CD sont assurés par la FDIC, ils sont généralement considérés comme des investissements sûrs. « Compte tenu de la hausse des taux d’intérêt, les rendements sont plus forts que dans le passé récent et moins risqués que de placer de l’argent dans des actions. Ils peuvent être un bon moyen de diversifier un portefeuille », déclare Bobbi Rebell, fondatrice de Financial Wellness Strategies et auteur de Launching Financial Grownups.
Mais gardez à l’esprit que si vous vous verrouillez sur un CD avec un taux de rendement donné, vous êtes bloqué sur ce taux. « Cela peut être formidable si c’est plus que ce que vous obtiendriez dans d’autres investissements, mais si d’autres investissements surperforment ou si les taux augmentent et que les taux de CD augmentent à leur tour après que vous vous êtes bloqué à un taux donné, vous n’avez pas le des fonds disponibles pour acheter des taux au taux de rendement plus élevé », ajoute Rebell.
