Les taux d’intérêt des certificats de dépôt (CD) ont continué de grimper en août, presque toutes les principales offres des banques et des coopératives de crédit ayant augmenté le mois dernier. Certaines institutions financières vantent désormais les CD à taux fixe avec un rendement annuel en pourcentage, ou APY, de 5,75 %. (Voir certains des taux de CD les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Voici ce que vous devez savoir sur les raisons pour lesquelles les tarifs des CD augmentent et sur les CD qui paient actuellement les meilleurs tarifs.
Pourquoi les tarifs des CD augmentent-ils ?
En tant qu’industrie, les taux de CD augmentent régulièrement depuis un certain temps maintenant. Certes, les CD avec des dates d’échéance de 12 mois ont rapporté un taux de dépôt moyen de 1,72% jusqu’au 17 juillet, selon les données de la Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC. Les certificats à plus court terme avec des durées de 1 mois avaient un taux moyen de 0,20% APY, tandis que les certificats à plus long terme, tels que ceux avec des durées de 24 mois, ont actuellement le taux moyen le plus élevé cette année à 1,47%.
L’année dernière, cependant, les taux étaient nettement inférieurs : les CD de 12 mois avaient un taux de dépôt moyen de 0,31 %, tandis que les CD d’un mois portés étaient aussi bas que 0,05 % jusqu’au 18 juillet 2022, selon les données. Vingt CD de quatre mois à cette époque arrivaient avec un taux moyen de 0,43 %.
Pourquoi les taux de CD sont-ils tellement plus élevés maintenant ? Nicholas Bunio, planificateur financier certifié chez Retirement Wealth Advisors, dit que la réponse est vraiment à deux volets. « C’est un mélange entre la hausse des taux d’intérêt et la concurrence des banques pour conserver les dépôts », explique Bunio.
Pour un certain contexte, la Fed a augmenté le taux des fonds de référence 11 fois au cours de ses 12 dernières réunions à 5,25%-5,5%, nettement supérieur à presque zéro il y a un an. Et alors que la banque centrale continue d’augmenter les taux dans sa tentative de maîtriser l’inflation élevée, les experts suggèrent qu’il y a une chance qu’elle continue à faire monter l’aiguille au cours de l’année à venir. « La porte est ouverte à de nouvelles hausses de taux, mais à la manière d’une banque centrale, sans engagement explicite dans les deux cas », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.
Comment trouver le meilleur CD
Que les taux de CD continuent ou non d’augmenter cette année, il existe encore de nombreux endroits pour gagner des APY très compétitifs maintenant. (Voir certains des taux de CD les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.) Mais malgré leur capacité à générer des taux de rendement plus élevés que, disons, un compte d’épargne à haut rendement, les CD ont également une restriction majeure que leurs pairs d’épargne n’ont pas : la liquidité. .
Parce que les CD ont tendance à facturer des pénalités et des frais pour le retrait de tout solde principal avant une date d’échéance, Bunio dit qu’ils sont souvent les meilleurs pour atteindre des objectifs à court terme. « Votre argent ne devrait pas rester sur un CD pendant plus d’un an ou deux », déclare Bunio, ajoutant qu' »à la retraite, vous devez payer vos factures, donc la liquidité et la protection du capital sont essentielles ».
Top 10 des tarifs CD en août 2023
Si vous êtes à la recherche d’un CD, il existe aujourd’hui des dizaines d’offres sur le marché avec des offres bien supérieures au taux de dépôt national moyen. Voici le top 10 pour août 2023 (sauf indication contraire, tous les CD de ce classement sont assurés jusqu’à 250 000 $ par la Federal Deposit Insurance Corporation ou la National Credit Union Administration). Toutes ces offres sont également assorties de pénalités de retrait anticipé, il est donc essentiel de lire les petits caractères avant d’ouvrir un compte.
Caisse d’économie fédérale d’Andrews: 5,75% APY pour les certificats d’actions à 9 mois
Initialement ouvert pour travailler avec le personnel militaire à Joint Base Andrews dans le comté de Prince George, Maryland, les conditions d’adhésion ont depuis été élargies et permettent aux membres qui travaillent pour l’un des douze groupes d’employeurs sélectionnés dans le Maryland, Washington, DC, Virginie ou New Jersey. Si vous remplissez ces conditions et effectuez le dépôt minimum de 1 000 $, vous pouvez gagner un APY de 5,75 % fourni avec ce certificat d’actions de 9 mois.
Sun East FCU: 5,75% APY pour les certificats à haut rendement de 11 mois
Pour être admissible à cet APY élevé de 5,75 %, vous devrez à la fois apporter un dépôt minimum de 100 000 $ en argent frais à la caisse populaire et également devenir membre. Les déposants potentiels doivent vivre ou travailler pour l’un des douze employeurs éligibles, ou avoir un membre de la famille dans la grande vallée de Brandywine, qui comprend divers comtés du Delaware, de la Pennsylvanie, du Maryland et du New Jersey.
Banque du Nord directe: 5,60% APY pour les CD de 11 mois
Faites le dépôt minimum de 500 $ ici, et vous êtes prêt pour ce taux APY élevé de 5,60 % sur un CD de 11 mois. Il convient de noter qu’il existe une limite de dépôt maximale de 250 000 $ par certificat.
Caisse de crédit des employés de l’État: 5,60 % APY pour les certificats d’actions à terme de 12 mois
Pour commencer, seuls ceux qui sont employés par l’État de Caroline du Nord, ont un membre de la famille qui est actuellement membre de la coopérative de crédit ou partagent un ménage avec un membre actuel peuvent bénéficier de ce taux élevé. Si vous pensez que c’est vous et que vous remplissez l’une de ces différentes conditions d’adhésion, vous devrez également ouvrir un compte de partage avec un dépôt minimum de 25 $ – les moins de 12 ans peuvent ouvrir un compte avec 5 $. Après cela, les déposants devront effectuer le dépôt minimum de 250 $ pour un certificat d’actions de 12 mois et vous êtes fixé avec ce taux APY très compétitif de 5,60 %.
Caisse populaire de la vallée de l’Hudson: 5,59 % APY pour les certificats flexibles de 12 mois
Ce certificat flexible de HVCU est accompagné d’un APY de 5,59 %, leader de l’industrie. Cependant, contrairement aux CD à taux fixe, les CD flexibles sont assortis d’un taux d’intérêt variable qui peut augmenter ou diminuer tout au long de la durée en fonction des décisions prises par la Fed et la coopérative de crédit. De plus, comme avec la plupart des coopératives de crédit, vous devrez devenir membre pour vous inscrire. Cela signifie vivre, travailler, adorer, aller à l’école ou faire du bénévolat dans l’un des 12 comtés de l’État de New York. Vous devrez également effectuer un dépôt minimum de 750 $.
Union fédérale de crédit de la NASA: 5,55% APY pour les certificats d’actions à 9 mois
Les membres éligibles ici peuvent gagner un APY très compétitif de 5,55% sur ce CD de 9 mois à la NASA FCU. Pour vous joindre, vous devez faire partie de l’effectif actuel de la National Aeronautics and Space Administration, ou NASA; avoir un membre de la famille qui est un employé actuel ou ancien de la NASA, ou qui est déjà membre de la coopérative de crédit ; ou devenez membre affilié de la National Space Society (NSS), une organisation internationale à but non lucratif axée sur l’éducation et la défense de l’espace. Avant d’annuler complètement celui-ci, ASA FCU rend l’adhésion au NSS assez simple pour toute personne intéressée en attachant une adhésion affiliée gratuite d’un an sur son portail d’inscription des membres.
Première coopérative de crédit fédérale du Commonwealth: 5,55% APY pour les certificats de 6, 12 et 18 mois
Chacun des certificats de 6, 12 et 18 mois de cette caisse populaire comprend un APY élevé de 5,55 %. Il convient de noter que ces CD ont également un dépôt minimum de 500 $ et que les certificats de 18 mois se renouvellent automatiquement en un certificat de 24 mois au taux actuel à son échéance. Vous devrez également vivre, travailler, adorer ou aller à l’école dans l’un des rares comtés de Pennsylvanie ou du New Jersey pour devenir membre.
People First Federal Credit Union: 5,55 % APY pour un certificat de 5 mois
Venez avec 5 000 $ en fonds non déjà déposés auprès de Peoples First FCU et vous êtes sur la bonne voie pour gagner ce taux APY élevé de 5,55 % pour un certificat de 5 mois. Pour devenir membre, vous devez vivre en Pennsylvanie, au New Jersey, en Ohio ou en Virginie-Occidentale.
Finworth: 5,52% APY pour les CD 14 et 18 mois
Il n’y a aucune exigence d’adhésion pour bénéficier de ce taux APY élevé de 5,52 % chez Finworth. Cela dit, les titulaires de compte intéressés ici devront atteindre le seuil de dépôt minimum de 50 000 $ pour commencer.
Banque occidentale du Pacifique: 5,51% APY pour un CD de 12 mois
Bien que ce ne soit peut-être pas l’intérêt le plus élevé dans le classement ce mois-ci, l’APY de 5,51 % fourni avec le CD de 12 mois de Pacific Western Bank est probablement le plus accessible. Faites simplement ce petit dépôt de 1 $ et vous êtes prêt. Vous n’aurez qu’à surveiller celui-ci de près car le terme ici se renouvellera automatiquement un jour après avoir atteint l’échéance.
