Les taux d’intérêt pour les comptes d’épargne à haut rendement continuent de grimper, avec au moins une coopérative de crédit vantant un taux de dépôt supérieur à 6 % de rendement annuel en pourcentage, ou APY (même s’il est vrai que cela comporte de nombreuses réserves). De plus, les pros de l’argent affirment que le climat de dépenses et l’action de la Réserve fédérale pourraient signifier que les taux d’épargne élevés sont là pour rester.
« L’argent des comptes d’épargne à haut rendement pourrait dépasser l’inflation étant donné qu’ils offrent désormais jusqu’à 6 % d’épargne alors que l’inflation est d’environ 3,7 % « , explique Elizabeth Ayoola, rédactrice et experte en finances personnelles de NerdWallet. « Cela pourrait être une excellente opportunité pour les consommateurs à la recherche d’un revenu passif de profiter des hausses en cours des taux d’intérêt. » Vous pouvez voir ici certains des comptes d’épargne les mieux rémunérés.
Voici ce qu’il faut savoir sur les comptes d’épargne à haut rendement offrant le meilleur rendement annuel en pourcentage, ou APY, en octobre 2023, et nous répertorions ci-dessous certaines de nos meilleures trouvailles.
Pourquoi les taux augmentent-ils ?
L’année dernière, les hausses constantes des taux d’intérêt de la part de la Réserve fédérale ont été le principal moteur de l’augmentation des comptes d’épargne à haut rendement dans de nombreuses banques et coopératives de crédit. En raison de cette action, les emprunteurs ont payé le prix avec des taux plus élevés pour les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et les prêts automobiles. De leur côté, les épargnants sont devenus les bénéficiaires de taux plus attractifs offerts aux banques et aux coopératives de crédit pour attirer de nouveaux clients et rembourser leur propre dette croissante.
Mais même si les banques ne sont pas obligées de répercuter ces hausses de taux d’intérêt sur les épargnants, beaucoup l’ont fait, en particulier les institutions de petite et moyenne taille qui se font concurrence sur les taux, explique Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate.com.
Pourquoi certaines banques sont-elles plus disposées que d’autres à augmenter leurs taux ? D’une part, les plus grandes banques disposent de vastes réseaux de succursales et de campagnes publicitaires nationales, explique Rossman, ajoutant que leurs taux ne devraient pas augmenter car elles disposent de tous les dépôts dont elles ont besoin.
« Les banques et les coopératives de crédit de petite et moyenne taille, en particulier les institutions uniquement en ligne, offrent les taux d’épargne les plus attractifs que nous ayons vus depuis de nombreuses années », déclare Rossman, ajoutant « au lieu de gagner 0 % ou 0,01 % de la grande banque. en bas de la rue, ouvrez un compte d’épargne à haut rendement auprès d’une banque telle que UFB Direct, Valley Direct ou Popular Direct. Tous ont des comptes d’épargne avec un APY de 5,25 %. Vous pouvez voir ici certains des comptes d’épargne les mieux rémunérés.
À quoi faut-il faire attention avant d’ouvrir un compte
Bien sûr, un APY élevé est formidable et potentiellement lucratif, mais Jill Gonzalez, analyste principale de WalletHub, affirme qu’il est important de prêter attention aux restrictions.
« Certaines banques imposent des limites sur la part de votre solde pouvant bénéficier de ce taux, alors assurez-vous d’être bien informé avant de postuler », suggère-t-elle. « Si vous postulez plutôt par l’intermédiaire d’une coopérative de crédit, vous pourriez être conditionné à devenir d’abord membre, ce qui pourrait entraîner des coûts supplémentaires. Les petits caractères incluent également d’autres facteurs, tels que les frais mensuels, les pénalités pour les retraits anticipés, la FDIC. [Federal Deposit Insurance Corporation] assurance et ainsi de suite.
10 des taux de comptes d’épargne à haut rendement les plus rémunérateurs d’octobre 2023
Tous ces comptes sont protégés soit par la FDIC, soit par la National Credit Union Administration (NCUA), sauf indication contraire. Étant donné que certaines institutions financières offrent de meilleurs taux que d’autres, il est essentiel de lire tous les petits caractères avant d’ouvrir un compte pour connaître les restrictions ou obstacles potentiels.
Union de crédit des employés de Boeing (BECU): 6,17%APY
Bien qu’il s’agisse effectivement du taux disponible le plus élevé pour un compte d’épargne à haut rendement en octobre, le taux APY de 6,17 % sur un compte d’épargne Member Advantage s’accompagne d’un problème assez important : il ne s’applique qu’aux premiers 500 $. Les soldes supérieurs à ce seuil relativement bas bénéficient d’un taux plus conforme à la moyenne nationale de 0,50 % APY. Vous devrez également vivre, travailler, adorer ou aller à l’école dans l’État de Washington ou dans d’autres comtés sélectionnés de l’Oregon et de l’Idaho pour répondre aux conditions d’adhésion.
Union fédérale de crédit d’Andrews: 5,75%APY
Les soldes de compte compris entre 0,01 $ et 1 000 $ sont éligibles à l’APY de 5,75 %, ceux au-dessus ne gagnant que 0,05 % APY. Cette offre expire le 31 décembre. Et pour rejoindre cette coopérative de crédit, les membres doivent travailler pour l’un des douze groupes d’employeurs éligibles basés dans le Maryland, Washington DC, la Virginie ou le New Jersey. Si vous n’êtes pas employé par l’un des groupes répertoriés ici, Andrews FCU déclare que vous pouvez également vous qualifier auprès de l’American Consumer Council.
CloudBank 24h/24 et 7j/7: 5,26%APY
L’offre de CloudBank 24/7 ne nécessite qu’un dépôt minimum de 1 $. Comme pour la plupart des offres disponibles sur la plateforme Raisin.com, il n’y a pas de limite maximale de dépôt et votre argent est assuré par la NCUA jusqu’à 250 000 $ par institution.
Banque de l’Alliance occidentale: 5,26%APY
Pour obtenir ce taux, il suffit d’un dépôt minimum de 1 $. Faisant également partie de la plateforme Raisin.com, ce compte n’est également soumis à aucune restriction de dépôt.
Union de crédit communautaire de l’Oregon: 5,25%APY
Bien qu’il n’y ait aucune exigence de solde pour ouvrir un compte chez OCCU, l’APY promu de 5,25 % n’est disponible que pour les premiers 500 $ déposés sur votre compte. Tout ce qui dépasse ce montant est soumis à des taux de rendement inférieurs. Les soldes de 500,01 $ à 2 500 $ rapportent entre 5,25 % et 3,45 % APY, tandis que ceux qui dépassent 25 000,01 $ gagnent entre 0,85 % et 0,15 % APY. La première année de vos revenus sur ce compte est également basée sur une moyenne sur 12 mois. Il peut donc être avantageux de discuter de ces options avec un conseiller financier ou un planificateur avant d’ouvrir un compte.
Banque directe de la vallée: 5,25%APY
Il vous suffit de respecter l’exigence de solde minimum de 0,01 $ et de maintenir votre solde en dessous du seuil maximum de 500 000 $, et vous êtes prêt à bénéficier de ce tarif compétitif.
Union de crédit de Greenwood: 5,25%APY
Greenwood Credit Union est parmi les plus accessibles avec un minimum de compte faible de 1 $ et un APY élevé de 5,25 %. Il s’agit également d’une offre assez sans condition, sans limite de dépôt maximale.
Banque Newtek: 5,25%APY
Tout comme son offre de septembre, venez avec un faible 0,01 $ et vous êtes prêt à gagner un APY élevé de 5,25 % offert ici. Bien qu’il n’y ait pas de frais mensuels, vous êtes autorisé à effectuer six retraits de votre compte par cycle.
Groupe Banque Evergreen: 5,25%APY
Obtenez le solde minimum requis de 100 $ et vous êtes prêt à commencer à gagner l’APY de 5,25 % sans limite de dépôt maximale chez Evergreen Bank Group. Cela dit, les soldes de comptes supérieurs à 1 million de dollars ne rapportent pas d’intérêts, ce qui peut donc ne pas fonctionner pour les comptes fortunés.
Populaire Direct: 5,20%APY
Également avec une exigence de solde d’ouverture raisonnablement faible de 100 $, le compte chez Popular Direct est livré avec un APY compétitif de 5,20 % et aucune limite de dépôt. Maintenez simplement un solde de 0,01 $ et vous pouvez commencer à gagner dès aujourd’hui. Il n’y a pas de frais de service mensuels, mais la fermeture du compte dans les 180 jours entraînera des frais de clôture anticipée de 25 $.
