Les comptes d’épargne n’ont pas payé autant depuis des décennies. Et bien que le taux de dépôt national moyen pour un compte d’épargne n’était que de 0,40 % au 15 mai, selon les données de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), de nombreuses banques et coopératives de crédit proposent désormais des comptes d’épargne à haut rendement avec un pourcentage de rendement annuel (APY ) dans le domaine de 5 % ou plus (voir ci-dessous les 10 comptes d’épargne les plus rémunérateurs).
Les pros, cependant, disent que parfois les offres les plus rémunératrices ont beaucoup de cerceaux à franchir – donc vous pourriez être mieux avec un rendement légèrement inférieur mais moins de bureaucratie. Vous pouvez voir certains des meilleurs comptes d’épargne pour juin 2023 ici.
Pourquoi de nombreux comptes d’épargne paient-ils des taux aussi élevés maintenant ?
Qu’y a-t-il avec des comptes d’épargne aussi rémunérateurs ? « La Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt de près de 0% l’an dernier à plus de 5% maintenant, et cela ne se fera peut-être pas », déclare McBride, ajoutant que les efforts de la banque centrale pour maîtriser l’inflation en augmentant le taux des fonds fédéraux (maintenant à 5 %-5,25) est de facto « la marée montante qui soulève tous les navires – des taux plus élevés pour les emprunteurs, des rendements plus élevés pour les épargnants ».
Parce que la hausse des taux d’intérêt rend plus coûteux pour les consommateurs d’emprunter auprès des banques – le taux variable moyen des cartes de crédit a atteint 20,36% le 24 mai contre 19,94% il y a à peine trois mois, selon les données de Bankrate – de nombreuses institutions financières offrent des taux d’épargne plus attractifs pour attirer emprunteurs à transférer leur argent. Cela aide finalement les banques à lever plus d’argent pour accorder des prêts à ce taux plus élevé – lorsque les taux sont bas, les banques proposent souvent des taux d’épargne pour réduire les débits bancaires.
Comment choisir la bonne banque et le bon compte d’épargne
Certaines banques offrent des taux d’intérêt plus élevés que d’autres. « Les banques en ligne ont tendance à offrir de meilleurs taux que les banques physiques, car les banques en ligne n’ont pas à payer les frais généraux des succursales d’exploitation », explique Chanelle Bessette, experte bancaire chez NerdWallet, ajoutant que parce que les taux peuvent tellement varier d’un d’une entreprise à l’autre, il incombe au client de savoir laquelle est la meilleure pour son argent. « Assurez-vous de rechercher vos options avant d’ouvrir un compte pour vous assurer que vous sélectionnez la bonne banque pour vous et vos besoins », ajoute Bessette.
Assurez-vous également de lire les petits caractères de toutes les conditions du compte. Et Billy Cho, expert en épargne chez Citi, déclare : « Je recommande également de prendre le temps de rechercher des comptes avec les taux les plus élevés et des frais minimes, voire nuls, pour vous assurer d’obtenir le meilleur rendement possible sur votre argent. » Si la visite d’une succursale est importante pour vous, Cho recommande d’envisager un modèle hybride qui « vous permet d’être desservi par des canaux numériques et en personne ».
Le plus important, ajoute Cho, est de s’assurer que votre argent est en sécurité. Pour les banques, la FDIC protège les déposants contre la perte de dépôts jusqu’à 250 000 $, tandis que le National Credit Union Share Insurance Fund, ou NCUA, est une méthode d’assurance similaire créée par le Congrès en 1970 pour protéger jusqu’à 250 000 $ d’actifs investis dans les coopératives de crédit. . « Investissez auprès d’une banque qui garantira la sécurité de votre argent et vous donnera la possibilité d’accéder à votre argent lorsque vous en aurez besoin », déclare Cho.
10 meilleurs comptes d’épargne avec l’APY le plus élevé de juin 2023
Les banques et coopératives de crédit suivantes, toutes protégées par la FDIC ou la NCUA, proposent des comptes d’épargne à haut rendement avec des taux supérieurs à 5 % APY. Assurez-vous simplement de lire les petits caractères.
Banque de l’Alliance occidentale: 5,05 % APY
Constamment classée parmi les comptes d’épargne les plus rémunérateurs du marché aujourd’hui, la division de Western Alliance Bancorporation, basée à Chandler, en Arizona, vante un taux APY de 5,05 % avec une exigence de dépôt minimum de seulement 1 $. Il existe certaines limites avec les titulaires de comptes conjoints, mais sinon, il s’agit d’une relation bancaire assez libre.
Coopérative de crédit GreenState: 5,01 % APY
En ce qui concerne les coopératives de crédit, le taux offert par GreenState est l’un des plus élevés de l’industrie. Respectez simplement le minimum de dépôt de 1 $. Étant donné que cette coopérative de crédit est proposée via le réseau SaveBetter, vous devez signer un contrat d’adhésion pour commencer. Les taux ici, comme pour la plupart des offres de comptes d’épargne à haut rendement, sont susceptibles de changer à tout moment, sans avertissement.
Salem Cinq Direct: 5,01 % APY
Tant que le solde de votre compte est inférieur à 1 million de dollars et que vous effectuez le dépôt minimum de 10 dollars pour l’ouverture d’un compte, vous êtes éligible au compte eOne Savings chez Salem Five Direct. Il n’y a pas d’exigences de solde minimum et aucune pénalité pour les retraits anticipés. Maintenez simplement le solde de votre compte et gagnez ce taux APY élevé de 5,01 %.
Caisse de crédit de service: 5,00 % APY
Gagnez 5 % d’APY sur les premiers 500 $ déposés sur votre compte Service Credit Union et 0,25 % d’APY sur tous les soldes quotidiens qui dépassent cette limite. Bien que ce taux ne soit peut-être pas l’option la plus lucrative pour tout le monde, cette coopérative de crédit basée dans le New Hampshire propose toujours l’un des taux les plus élevés disponibles sur un compte d’épargne aujourd’hui. Vous aurez juste besoin d’avoir un solde de compte minimum de 5 $ pour commencer.
CloudBanque 24h/24 et 7j/7: 5,00 % APY
Êtes-vous prêt pour une expérience bancaire entièrement numérique? Atteignez le solde minimum de 1 $ et vous êtes prêt dans cette banque en ligne uniquement. Comme tous les taux d’épargne de nos jours, cet APY est sujet à changement sans préavis, alors assurez-vous de vérifier vos taux pour vous assurer que vous gagnez le plus possible.
Banque Newtek: 5,00 % APY
Il n’y a pratiquement aucune exigence de solde de compte et aucun frais mensuel dans cette filiale de NewtekOne (NEWT). Vous n’aurez besoin que de 0,01 $ pour maintenir un compte ici. Et bien que les taux puissent changer à tout moment, vous pouvez effectuer jusqu’à six retraits par cycle de relevé sans frais supplémentaires.
Ma Banque Directe: 5,00 % APY
Déposez 500 $ pour commencer avec cette option. Pour gagner l’APY de 5,00 % promis par My Banking Direct, il vous suffit d’apporter cette exigence de dépôt minimum et de maintenir un solde d’au moins 1 $. Il n’y a pas non plus de frais mensuels ou de maintenance à craindre pour réduire votre épargne.
Populaire directe: 4,85 % APY
Effectuez le dépôt minimum de 100 $ et vous êtes éligible à l’APY élevé de 4,85 %. Vous n’aurez qu’à garder votre compte ouvert pendant 180 jours pour éviter des frais de fermeture anticipée de compte de 25 $, ainsi que quelques autres.
Banque de lierre: 4.80% APY
Effectuez le dépôt minimum sur le compte de 2 500 $, maintenez ce solde ou plus et vous êtes admissible à un APY élevé de 4,80 %. Cependant, tout solde inférieur à ce seuil ne rapporte que 0,05 % d’APY. Pour ceux qui ont une grande épargne, il convient de noter que tout solde de compte supérieur à 1 million de dollars n’est pas éligible à ce taux élevé.
Banque d’onglets: 4,76 % APY
Il n’y a pas de dépôt minimum ici; maintenez simplement un solde de compte de 0,01 $ et votre argent gagnera un APY qui est plus de 11 fois la moyenne nationale. Les taux ici, comme la plupart des taux d’intérêt bancaires, sont susceptibles de changer à tout moment, il est donc essentiel de les surveiller.
