Comment mon ami peut-il être sûr qu’on ne profite pas de lui ?
Question: J’ai un ami proche qui s’interroge sur les motivations de son conseiller financier. Il a une fiducie qui a été créée par un membre de la famille aujourd’hui décédé et administrée par leur conseiller financier de longue date. Il n’est pas éduqué sur le sujet et il estime que le conseiller n’est pas totalement transparent sur ses options d’actifs. Il ne sait pas comment – ou si c’est même possible – demander à une source extérieure d’examiner ses finances actuelles pour s’assurer qu’on s’occupe de lui et qu’on ne profite pas de lui. Quelles idées ou recommandations pour une voie à suivre pouvez-vous offrir ?
Répondre: Si vous sentez que quelque chose ne va pas avec votre conseiller, faites quelque chose. « En règle générale, cette personne devrait faire confiance à son instinct et obtenir absolument un deuxième avis », déclare le planificateur financier agréé Ted Halpern de Halpern Financial. Non seulement les deuxièmes avis de portefeuille sont définitivement disponibles, mais en demander un est plus courant que vous ne le pensez. En fait, de nombreux planificateurs qui fournissent une planification des investissements le feront soit en tant que service autonome, soit dans le cadre d’un plan plus large, explique la planificatrice financière certifiée Cristina Guglielmetti chez Future Perfect. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
« Vous pouvez demander une heure du temps d’un professionnel financier certifié pour un examen et un contrôle de santé mentale. C’est peut-être le meilleur plan d’action s’il s’agit simplement d’un manque de connaissances suscitant des soupçons de pratiques financières médiocres ou abusives », déclare Matt Bacon, planificateur financier agréé chez Carmichael Hill & Associates.
Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous en cherchez un nouveau ? Envoyez vos questions ou préoccupations par e-mail à contact@leblogfinance.fr.
Votre ami devrait très probablement rechercher un planificateur financier agréé payant uniquement. « Les conseillers payants sont des fiduciaires, ce qui signifie qu’ils sont des professionnels de la finance qui ne touchent aucune commission sur les produits financiers, explique la planificatrice financière agréée Danielle Harmon de Boundless Financial Services. « Une personne ayant le titre de CFP sera formée pour examiner de manière approfondie l’ensemble de la situation financière d’un client, pas seulement les investissements. »
Si vous recherchez simplement un contrôle de santé mentale, vous en voudrez probablement un qui fonctionne à l’heure ou sur la base d’un projet. Pour affiner votre recherche de conseillers qui travaillent sur une base horaire, consultez la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) car ils permettent cette spécification ou le Garrett Planning Network, qui propose exclusivement des conseillers horaires et basés sur des projets ou des conseillers qui peuvent travailler avec votre montant d’actifs investissables. « Vous devez être prêt à discuter de vos objectifs et de vos besoins afin que le conseiller puisse déterminer avec précision si les actifs de la fiducie sont gérés conformément à ceux-ci », déclare Guglielmetti. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Dans cette situation, il semble que votre ami soit un bénéficiaire, ce qui signifie qu’il devrait y avoir un avocat ou un cabinet d’avocats associé à la fiducie. « Cette personne peut demander à lui parler pour s’assurer d’une explication approfondie de ce qui est en place et de ce qu’elle peut en attendre », explique Halpern.
Et en ce qui concerne le conseiller actuel : « Envoyez un e-mail ou appelez le conseiller en question et indiquez que vous apprécierez une compréhension complète de ce que la fiducie exige, des conditions de la fiducie, de vos droits sur les actifs et des conditions. ainsi que la manière dont la confiance est allouée », explique Halpern.
Il semble également que le planificateur de votre ami investisse dans des placements plus complexes que les fonds indiciels. « Le planificateur peut être très bien informé et expérimenté dans ces investissements ou ne pas l’être. Le problème est que le client n’en sait pas assez pour pouvoir évaluer ce que fait le planificateur », explique Tara Unverzagt, planificatrice financière certifiée et thérapeute financière certifiée de South Bay Financial Partners.
Pour obtenir des éclaircissements sur ce qui se passe, Unverzagt recommande de demander au planificateur quel type de portefeuille il possède, s’il est à risque élevé, moyen ou faible et s’il est axé sur le revenu, la croissance ou une combinaison. « Comment sélectionnez-vous les investissements dans lesquels je suis ? A qui s’adressent ces investissements ? Quels sont les frais pour les investissements? Combien êtes-vous payé pour chaque investissement ? Quelle a été la performance de mon portefeuille par rapport à l’indice de référence en 2022 et depuis janvier 2020 ? S’ils ne peuvent pas répondre à ces questions ou si leurs réponses ne correspondent pas au client, il y a un problème », déclare Unverzagt.
Si votre ami veut quelque chose à faible risque et que le planificateur investit dans un portefeuille à risque plus élevé, c’est un problème. Si votre ami n’obtient pas de réponses claires et satisfaisantes de la part du planificateur, c’est aussi un autre problème.
Et si le professionnel que vous embauchez pour donner un deuxième avis convient qu’il y a acte criminel, un avocat peut être nécessaire. « Traversez ce pont quand vous y arriverez. Pour l’instant, commencez par un examen de base, exposez les faits et formulez un plan après avoir obtenu leur avis », explique Bacon. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
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