À mesure que les taux d’intérêt augmentent, les épargnants bénéficient de taux de plus en plus élevés sur leurs comptes. En effet, en septembre, vous pouvez trouver une myriade de comptes d’épargne avec des APY allant jusqu’à 5,75 %. Il va sans dire, cependant, que les offres les plus attractives et les plus rémunératrices peuvent être assorties de restrictions. (Découvrez ici quelques-uns des comptes d’épargne les plus rémunérateurs que vous pouvez obtenir maintenant.) Les experts affirment que savoir à quoi faire attention peut faire toute la différence.
Voici pourquoi les tarifs de ces produits ont continué d’augmenter, ce que vous devez savoir sur les 10 comptes d’épargne les plus rémunérateurs et une liste des 10 meilleures offres de comptes d’épargne que vous pouvez obtenir actuellement.
Pourquoi les taux augmentent-ils à nouveau ?
Au cours de l’année écoulée, le taux moyen des dépôts sur les comptes d’épargne a grimpé à 0,43 % APY au 21 août, selon les derniers chiffres de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). L’année dernière à la même époque, le taux de dépôt moyen n’était que de 0,13 %. Et certaines institutions financières promettent des taux d’épargne sur les comptes d’épargne plus de 13 fois supérieurs à la moyenne nationale.
Pourquoi tant de changements ? Regardez la Réserve fédérale, qui a augmenté le taux des fonds de 5,25 à 5,5 %, alors qu’il était proche de zéro il y a à peine un an, dans le but de maîtriser l’inflation. « Les taux d’intérêt proposés sur les comptes d’épargne à haut rendement suivent d’assez près le taux des fonds fédéraux », déclare Gary Zimmerman, PDG de MaxMyInterest, ajoutant que « en général, lorsque la Fed augmente ses taux, les banques en ligne font de même ».
Plus précisément, le taux des fonds a un impact direct sur le coût d’emprunt des banques en faisant varier le taux d’intérêt sur leur propre dette. Étant donné que les grandes banques disposent généralement de liquidités excédentaires et que de nombreux clients se tournent déjà vers leurs divers produits d’investissement pour tenir compte de ces changements, la concurrence entre les petites institutions financières exclusivement en ligne s’est intensifiée afin d’attirer de nouveaux dépôts. Si, d’une part, l’ajout de nouveaux clients aux comptes d’épargne permet de lever des capitaux pour les aider à rembourser leurs dettes et à équilibrer leurs comptes, de nombreuses institutions financières s’attendent également à ce que leurs nouveaux clients accumulent des pénalités, paient des frais et achètent d’autres produits d’épargne en cours de route.
Parce que certaines banques en ligne augmentent leurs taux plus que d’autres grâce à ces offres souvent fuyantes, Zimmerman ajoute qu’« il est payant de s’assurer que vous obtenez toujours le meilleur rendement ».
Ouvrir ou ne pas ouvrir un compte ?
Savoir si le taux promotionnel est réellement celui qui est proposé et s’il durera ou non, c’est vraiment le nom du jeu du compte d’épargne, explique Elizabeth Ayoola, experte en finances personnelles de NerdWallet. Pour commencer, explique Ayoola, « les taux des comptes d’épargne à haut rendement sont variables, ce qui signifie qu’ils peuvent faire un yo-yo de haut en bas », et qu’« un taux qui semble trop beau pour être vrai pourrait ne pas le rester éternellement ».
D’autres produits, tels que les certificats de dépôt (CD), sont un moyen de garantir que votre taux est bloqué pour une période de temps donnée. (Consultez ici certains des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir actuellement.) Pour ces comptes, cependant, il existe des pénalités de retrait anticipé et d’autres restrictions à prendre en considération.
Outre la fluctuation des taux d’intérêt, Zimmerman affirme que d’autres domaines à prendre en compte dans les petits caractères sont le potentiel de frais et de restrictions de solde. « En général, vous devriez rechercher des banques qui offrent des taux élevés sans exigence de solde minimum, sans obstacles à franchir et des limites de transfert quotidiennes généreuses », explique Zimmerman.
Surtout, note Ayoola, savoir si la banque ou la coopérative de crédit auprès de laquelle vous choisissez d’ouvrir un compte est protégée par la FDIC ou la National Credit Union Association (NCUA) devrait être une priorité ; qui garantissent tous deux que les dépôts allant jusqu’à 250 000 $ sont protégés en cas de faillite d’une institution financière. « Indépendamment des taux, les comptes d’épargne à haut rendement ne présentent pas de risque élevé, donc les consommateurs ne risquent pas de perdre de l’argent », dit-elle, ajoutant que « le plus important est de garantir que le compte d’épargne à haut rendement est FDIC ». – assurés, de sorte que si jamais la banque fait faillite, ils pourront récupérer au moins 250 000 $ de leurs fonds.
Top 10 des taux des comptes d’épargne à haut rendement
Voici les 10 meilleurs taux de dépôt pour septembre 2023, tous assurés par la FDIC ou la NCUA, sauf indication contraire. Mais avant d’effectuer un dépôt, assurez-vous de lire les petits caractères et de vous assurer que ce qui est promu correspond réellement à ce qui est proposé.
Union fédérale de crédit d’Andrews: 5,75%
Le taux proposé ici reste aujourd’hui parmi les offres de comptes d’épargne à haut rendement les plus élevées. Cela dit, les petits caractères chez Andrews FCU sont essentiels pour comprendre ce qui se cache derrière cette promotion. En effet, seuls les soldes de compte compris entre 0,01 $ et 1 000 $ sont éligibles à l’APY de 5,75 %, ceux au-dessus ne rapportant que 0,05 % d’APY. Cette offre expire le 31 décembre.
CloudBank 24h/24 et 7j/7: 5,26%APY
L’offre de CloudBank 24/7 a légèrement augmenté ce mois-ci pour atteindre 5,26 % APY. Effectuez simplement le dépôt minimum de 1 $ et le tour est joué. Les seuls petits caractères à considérer ici sont que les retraits ou les transferts vers le compte nécessitent un préavis écrit de sept jours.
Banque UFB: 5,25%APY
Évitez les frais de maintenance mensuels ici avec un APY de 5,25 %, le meilleur du secteur. Et bien qu’il n’y ait pas d’exigence de dépôt minimum pour ouvrir un compte, cette offre est variable, alors assurez-vous de surveiller votre taux pour tout changement.
Union de crédit communautaire de l’Oregon: 5,25%APY
Bien qu’il n’y ait aucune exigence de solde pour ouvrir un compte ici, l’APY promu de 5,25 % ne concerne que les premiers 500 $ du compte. Tout ce qui dépasse ce montant est soumis à des taux de rendement inférieurs. Être sûr. Les soldes de 500,01 $ à 2 500 $ rapportent entre 5,25 % et 3,45 % APY, tandis que ceux qui dépassent 25 000,01 $ gagnent entre 0,85 % et 0,15 % APY. La première année de vos revenus sur ce compte est également basée sur une moyenne sur 12 mois. Il peut donc être avantageux de discuter de ces options avec un conseiller financier ou un planificateur avant d’ouvrir un compte.
Banque OceanFirst: 5,25%APY
Venez avec seulement 1 $ et vous êtes éligible pour ouvrir un compte et gagner un APY élevé de 5,25 % sur ce compte d’épargne d’OceanFirst Bank. Les seuls petits caractères qui ressortent ici, comme pour d’autres disponibles via la plateforme Raisin, sont que les retraits ou les transferts vers le compte nécessitent un préavis écrit de sept jours.
Union de crédit de Greenwood: 5,25%APY
L’offre de Greenwood Credit Union parmi les plus accessibles avec un minimum de compte faible de 1 $ et un APY élevé de 5,25 %. Comme chez beaucoup de ses concurrents, les retraits et les transferts nécessitent un préavis écrit de sept jours.
Banque Newtek: 5,25%APY
Vous n’aurez besoin que de 0,01 $ pour ouvrir et gagner l’APY commercialisé de 5,25 % ici. Il n’y a pas non plus de frais mensuels ni de frais de service. Connectez-vous simplement et ouvrez un compte pour commencer.
Groupe Banque Evergreen: 5,25%APY
Venez avec seulement 100 $ et vous êtes prêt à commencer à gagner cet APY élevé de 5,25 %. Cela dit, les soldes supérieurs à 1 million de dollars ne rapportent pas d’intérêts, ce qui peut donc ne pas fonctionner pour les comptes fortunés.
Banque de l’Alliance occidentale: 5,23%
Tout ce que vous avez à faire pour participer à ce compte d’épargne à haut rendement affilié à Raisin.com est de remplir l’exigence de dépôt minimum de 1 $ et vous êtes prêt. Tout comme pour les autres plateformes, les retraits et les transferts nécessitent un préavis écrit de sept jours.
Populaire Direct: 5,20%APY
Il existe un solde d’ouverture relativement faible de 100 $ pour ouvrir ce compte chez Popular Direct. Une fois que vous y êtes, il vous suffit de maintenir un solde de 0,01 $ pour gagner cet APY élevé de 5,20 %. Il n’y a pas de frais de service mensuels, mais la fermeture du compte dans les 180 jours entraînera des frais de clôture anticipée de 25 $.
