Question: J’avais le pire planificateur financier au monde. Il a gagné plus d’argent que moi pendant que je l’avais ! Comment puis-je m’en remettre ? Dois-je simplement bricoler mes finances à l’avenir ?
Répondre: Avoir une expérience négative avec un conseiller financier ne signifie pas nécessairement que vous devez abandonner les conseils financiers professionnels : il existe de nombreux bons planificateurs et vous pouvez utiliser cet outil gratuit pour vous mettre en contact avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins. Cela dit, vous devez vérifier tout conseiller que vous pourriez embaucher, et le bricolage est absolument la bonne voie pour certains. Mais « d’abord, vous devrez évaluer ce qui n’a pas fonctionné », explique le planificateur financier agréé Ryan Haiss de Flynn Zito Capital Management.
Vous avez un problème avec votre planificateur financier ou vous en cherchez un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
Posez-vous des questions telles que : « Avez-vous eu une relation de 10 ans avec un conseiller qui vous a vendu des produits à commission élevée et qui a explosé ? Avez-vous commencé à travailler avec eux en 2021 et possédez-vous un portefeuille orienté vers les actions à revenu fixe et de valeur qui ont perdu de l’argent lors du marché baissier de 2022 ? Dans un cas, le planificateur a profité injustement à vos dépens. Et dans l’autre, le planificateur a peut-être fait tout ce qu’il fallait en matière d’investissement, mais n’a pas réussi à communiquer clairement sur le comportement des marchés. Ou vous blâmez peut-être le planificateur pour un mauvais timing sur une stratégie d’investissement tout à fait appropriée », explique le planificateur financier agréé Jim Hemphill chez TGS Financial.
Il est possible que vous ayez ces sentiments parce que vous avez reçu de mauvais conseils, ou parce qu’il y a eu un manque de transparence ou des frais élevés. « Si ces éléments font partie du problème, vous souhaiterez obtenir un deuxième ou un troisième avis d’un conseiller financier certifié, réputé et fiduciaire », explique Haiss. Notez que de nombreux planificateurs vous offriront une première consultation gratuite. Vous pouvez utiliser cet outil gratuit pour vous mettre en relation avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.
À l’avenir, Hemphill recommande trois choses. « Fixez des attentes réalistes. Aucun conseiller ne peut vous protéger contre la volatilité des marchés financiers, sauf en vous plaçant dans des actifs sans risque d’investissement, qui, à long terme, ne généreront pas de rendements compétitifs », explique Hemphill.
Ensuite, travaillez uniquement avec un conseiller expérimenté, accrédité et objectif. Un pari est un planificateur financier certifié, ou CFP, payant uniquement. En plus de remplir les exigences de formation, d’acquérir des milliers d’heures d’expérience professionnelle et de réussir des examens, les planificateurs financiers certifiés sont également tenus à une obligation fiduciaire. Cela signifie qu’ils doivent faire passer vos meilleurs intérêts avant les leurs, ce qui limite les risques de conflits d’intérêts. Les conseillers financiers payants ne sont rémunérés que par vous, le client, par opposition aux conseillers payants, qui peuvent gagner des commissions auprès des institutions lorsqu’ils recommandent ou vendent des produits financiers.
L’expérience compte aussi : Hemphill dit que vous aurez besoin d’un conseiller qui occupe ce poste depuis au moins cinq ans. Et assurez-vous de demander à toute personne que vous pourriez embaucher ces 15 questions pour les examiner.
La troisième chose que suggère Hemphill est de définir clairement la portée et l’objectif de la mission de planification financière. « Voulez-vous que quelqu’un gère un portefeuille d’investissement ? Pour vous conseiller sur la mise en place d’un programme de capitalisation fiscalement avantageux ? Pour vous aider à réussir votre transition du travail à temps plein à la retraite ? Ce sont des tâches différentes qui nécessitent des compétences différentes », explique Hemphill.
Pour vous remettre d’une perte, il serait sage de travailler avec un planificateur financier sur un plan financier global et complet qui répond à vos objectifs financiers à long terme. À partir de là, vous serez en mesure de prendre des décisions sur la meilleure façon de gérer votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque et d’éviter d’être à nouveau victime du même scénario.
Bien sûr, bricoler vos finances est toujours une option, et cela peut être la plus abordable et la meilleure. Soyez simplement prêt à faire le travail : « Gérer vos finances demande du temps, des efforts et une formation continue. Vous devez être prêt à consacrer du temps et à vous assurer que vous êtes au courant de toutes les tâches qu’un conseiller financier s’acquitterait normalement pour vous », explique Haiss.
Vous avez un problème avec votre planificateur financier ou vous en cherchez un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
