10 meilleurs tarifs CD de février 2024 (jusqu’à 6,17%)

« Les consommateurs doivent garder à l’esprit qu’il est possible que les taux commencent à baisser dans les prochains mois », explique Ayoola. « C’est pour cette raison qu’avant d’acheter des CD, il est important que les consommateurs évaluent leurs objectifs financiers. Cela peut les aider à déterminer si les CD correspondent à ces objectifs, si les CD à court ou à long terme conviennent mieux et si investir dans les CD vaut le risque. (Découvrez quelques-uns des CD les mieux rémunérés que vous puissiez obtenir ici.)

Voici ce que vous devez savoir sur les CD avec le meilleur APY en février 2024, et nos meilleures trouvailles ci-dessous. Pour ceux qui ne répondent pas aux exigences souvent très restrictives associées aux comptes les mieux rémunérés, nous avons également répertorié les cinq tarifs CD les plus accessibles ce mois-ci.

Qu’est-ce qui nous attend pour les tarifs des CD en 2024 ?

Alors que l’inflation continue de baisser et se rapproche du niveau cible de 2% de la Réserve fédérale, la banque centrale a marqué le 31 janvier son sixième mois consécutif de blocage des taux des fonds. En conséquence, l’analyste financier en chef de Bankrate, Greg McBride, suggère une réduction du taux d’intérêt. les mois à venir sont presque inévitables ; une décision qui aurait probablement également un impact direct sur les tarifs des CD.

« Les rendements des CD ont déjà atteint un sommet et ont commencé à reculer lentement dans l’attente de réductions des taux d’intérêt de la Fed cette année », a déclaré McBride, ajoutant que « le rythme avec lequel ces rendements baissent s’accélérera à mesure que nous nous rapprocherons des réductions réelles de la Fed, mais si Si vous recherchez les CD les plus rentables, vous obtiendrez toujours des rendements supérieurs à l’inflation. Il s’agit d’un cas rare pour les épargnants et ce sera donc encore une bonne année.

Néanmoins, prédire ce qui pourrait arriver aux marchés financiers est un jeu complexe, explique Ryan Bond, gestionnaire de patrimoine principal chez Savvy Advisors. « Il est essentiel de rester prudent car les conditions économiques peuvent changer rapidement », explique Bond. « Bien que garantir un bon taux aujourd’hui puisse vous protéger en cas de baisse des taux, si les conditions du marché changent et que les taux continuent d’augmenter, vous pouvez vous retrouver coincé dans une situation moins que souhaitable. »

Comment choisir le bon CD

Malgré le potentiel de baisse future, les taux d’épargne sur les CD sont bien au-delà de ce qu’ils étaient il y a à peine un an. Certes, le taux de dépôt moyen pour un CD à 12 mois a atteint 1,86 % le 16 janvier, selon la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Cependant, à peine 12 mois auparavant, la moyenne n’était que de 1,28 %.

Et parce que de nombreuses banques et coopératives de crédit exclusivement en ligne sont en mesure d’éviter les énormes frais généraux auxquels les grands géants physiques ont tendance à être confrontés, y compris les succursales physiques, les caissiers et autres dépenses, les principaux taux de CD promettent toujours des rendements bien en dépassant la moyenne nationale.

Le temps presse, comment trouver le bon endroit pour garer vos actifs à investir ? Selon Bond, les investisseurs devraient d’abord rechercher des caractéristiques telles que des taux d’intérêt compétitifs, des conditions flexibles et des pénalités de retrait anticipé. « Il est crucial d’examiner attentivement les petits caractères pour tout échec potentiel, comme les pénalités élevées en cas de retraits anticipés ou les restrictions d’accès aux fonds avant l’échéance », dit Bond, ajoutant que « les frais cachés et les clauses de renouvellement automatique sont d’autres facteurs à surveiller. car ils peuvent avoir un impact sur le retour sur investissement global.

Étant donné que les CD, de par leur conception, bloquent votre argent et rapportent des intérêts pendant leur durée prédéterminée, McBride ajoute un autre facteur décisif essentiel : déterminer combien de temps vous pouvez vous permettre de garder vos liquidités en réserve. « Si vous pouvez vivre sans le capital pendant toute la durée du CD, vous avez la possibilité de garantir des rendements supérieurs à l’inflation sur un produit assuré par le gouvernement fédéral », explique McBride, ajoutant toutefois « si vous ne disposez pas d’épargnes d’urgence suffisantes ou Si vous ne savez pas si vous pouvez immobiliser de l’argent pendant un certain temps sur un CD, optez pour un compte d’épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire où vous pouvez obtenir des rendements compétitifs tout en conservant un accès à des liquidités lorsque vous en avez besoin.

10 des meilleurs tarifs CD de février 2024

Voici les 10 meilleurs taux de dépôt pour les CD en février 2024. Tous ces comptes sont protégés soit par la Federal Deposit Insurance Corp., soit par la National Credit Union Administration (NCUA), sauf indication contraire. Il est essentiel de lire tous les petits caractères avant d’ouvrir un compte pour connaître les restrictions ou obstacles potentiels.

Et comme presque tous les meilleurs tarifs se trouvent dans les coopératives de crédit avec des conditions d’adhésion qui rendent la plupart des lecteurs inéligibles, nous avons également inclus ci-dessous un classement des cinq tarifs de CD les plus accessibles ce mois-ci.

Caisse populaire des partenaires financiers: 6,50%APY

Le certificat spécial de 8 mois de Financial Partners Credit Union est l’un des CD les plus rémunérateurs ce mois-ci. Cela dit, cela ne s’applique qu’aux soldes de 1 000 $ à 5 000 $ pour les nouveaux membres des comtés de Los Angeles, Orange, Riverside ou San Diego ; la ville du sud de San Francisco ; et la ville d’Alameda, en Californie.

Resource One Credit Union : 6,17 % APY

Vous aurez besoin d’au moins 500 $ pour ouvrir ce CD de 12 mois sur Resource One. Comme pour la plupart des certificats, vous ne pourrez pas effectuer de dépôts supplémentaires pendant toute la durée du contrat et vous risquerez des pénalités de retrait anticipé en cas de retrait anticipé de votre argent. Comme dans la plupart des coopératives de crédit, vous devrez également devenir membre pour profiter de ce taux élevé. Cela signifie vivre ou travailler dans les comtés de Dallas ou du nord-ouest de Harris au Texas, ou dans un rayon de 16 km de sa succursale de Carrollton, au Texas. D’autres moyens d’y accéder sont de travailler pour l’un de ses groupes d’employeurs sélectionnés ou si un membre de la famille est déjà membre.

Dexsta Federal Credit Union: 5,90%APY

Les certificats réguliers avec des dates d’échéance de 36 mois et des soldes d’au moins 1 000 $ sont éligibles à un APY élevé de 5,90 %. Pour devenir membre et ouvrir un compte ; vous, un membre de votre famille ou un membre de votre foyer devez vivre, travailler, pratiquer votre culte, faire du bénévolat ou fréquenter une école à New Castle ou dans le comté de Kent Delaware, ou dans le comté de Cecil, Maryland. Si vous répondez à ces exigences régionales, vous devrez également effectuer un dépôt de 5 $ sur votre compte et apporter deux pièces d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile pour commencer.

FCU du gouvernement local: 5,75%

Il vous suffira d’effectuer le dépôt minimum de 250 $ pour ouvrir un certificat à terme d’actions auprès du gouvernement local FCU. Pour les comptes avec des dates d’échéance de 18 mois, les soldes ponctuels au-delà de ce montant promettent un APY élevé de 5,75 %. Cependant, comme la plupart des coopératives de crédit, ce taux n’est disponible que pour les membres de cette institution basée à Raleigh, en Caroline du Nord. Les déposants ou les membres de leur famille doivent être des employés ou des bénévoles du gouvernement local de Caroline du Nord, y compris des fonctionnaires élus et nommés.

Caisse populaire de la vallée de l’Hudson: 5,67%

Apportez le dépôt d’ouverture minimum de 750 $ et vous pourrez gagner un taux élevé de 5,67 % sur un nouveau certificat flexible de 12 mois à Hudson Valley CU. Puisqu’il s’agit d’un compte flexible, les tarifs sont susceptibles de changer après l’ouverture du compte. De plus, comme il s’agit d’une coopérative de crédit, vous devrez vivre, travailler, pratiquer votre culte, faire du bénévolat ou fréquenter une école dans l’un des nombreux comtés sélectionnés du nord de l’État de New York pour devenir membre.

Caisse fédérale de crédit de Hughes: 5,65%

Un certificat jumbo de 17 mois chez Hughes FCU offre un APY élevé de 5,65 % pour le respect de la durée complète. Comme la plupart des certificats géants, vous devrez déposer le minimum de 99 000 $ pour commencer. Puisqu’il s’agit d’une coopérative de crédit, vous devrez également remplir les conditions d’éligibilité restrictives. Cela signifie vivre, travailler, adorer ou fréquenter l’école à Tucson, en Arizona. Vous pouvez également adhérer si vous travaillez pour un employeur éligible ou si les membres de votre famille immédiate sont déjà membres.

Coopérative de crédit Space Coast: 5,61%APY

Avec un faible dépôt d’ouverture requis de 500 $, le CD de 12 mois chez Space Coast CU rapporte un APY élevé de 5,61 %. Que vous envisagiez d’ouvrir un compte pour vous-même ou pour un enfant, comme dans la plupart des coopératives de crédit, vous devrez en devenir membre. Cela signifie soit vivre ou travailler dans l’un des nombreux comtés sélectionnés en Floride, soit si vous avez un membre de votre famille qui en est déjà membre.

Caisse fédérale de crédit de Lafayette: 5,61%APY

Si vous avez un montant plus important à déposer sur un compte de certificat, cette durée géante d’un an peut rapporter un APY élevé de 5,61 %. Il vous suffira de remplir l’exigence minimale de 100 000 $ et de devenir membre. Lafayette FCU est disponible pour ceux qui vivent, travaillent ou pratiquent leur culte dans la région de Potomac, dans le Maryland, ou dans certaines parties de Washington DC. Vous pouvez également adhérer si vous travaillez pour l’un des groupes d’employeurs sélectionnés de la coopérative de crédit, si vous êtes un membre de l’American Consumer Council vivant dans le Maryland, en Virginie ou à Washington DC, ou si vous avez un membre de votre famille qui en est déjà membre. Toutefois, si vous ne remplissez pas ces conditions spécifiques à la région, vous pouvez également adhérer si vous devenez membre du Home Ownership Financial Literacy Council, une organisation à but non lucratif, partout aux États-Unis.

Banque Broadway: 5,60%

Vous n’aurez aucune restriction d’adhésion pour participer à cet APY élevé de 5,60 % pour ce qu’on appelle un super CD d’un an. Cependant, comme son nom l’indique, vous devrez apporter une certaine somme d’argent : au moins 500 000 $ pour commencer.

Mon eBanc : 5,57 % APY

Tout le monde ne dispose pas de 50 000 $ pour atteindre le dépôt minimum requis pour ouvrir un dépôt à terme en ligne géant sur My eBanc. Pour ceux qui le font, ils peuvent gagner un APY élevé de 5,57 % pour une durée de 6 mois. Comme aucune condition d’adhésion n’est requise, cela est probablement plus largement accessible aux épargnants disposant de soldes plus importants. Il n’y a pas non plus de frais de maintenance ici et un accès gratuit aux services bancaires en ligne via son application mobile.

5 tarifs CD les plus accessibles de février 2024

Étant donné que bon nombre des tarifs associés à ces meilleures offres sont assortis de conditions d’adhésion très restrictives, nous avons également rassemblé les CD les plus accessibles du mois. Les cinq principaux comptes ci-dessous contournent les restrictions régionales et les exigences d’adhésion et incluent tous des exigences de solde d’ouverture réalisables de 1 000 $ ou moins.

Banque CIBC États-Unis: 5,52%APY

Effectuez le dépôt minimum requis de 1 000 $ et vous êtes éligible à ce CD de 13 mois. Contrairement à certains des CD les plus rémunérateurs du marché aujourd’hui, ce tarif modeste est facilement accessible sans frais ni condition d’adhésion. Assurez-vous simplement de garder un œil sur votre durée car cette option sera renouvelée sous forme de CD de 12 mois après avoir atteint son échéance.

BMO Alto: 5,50%APY

Il n’y a aucune exigence de solde minimum pour ouvrir ce CD de 6 mois très rémunérateur chez BMO Alto. Connectez-vous simplement et approvisionnez votre compte pendant la période de grâce de 10 jours et bénéficiez d’un taux fixe APY élevé de 5,50 %. Pour un certificat à plus long terme, le CD à 12 mois de la banque offre également un APY élevé de 5,30 % avec les mêmes conditions.

Western Alliance Bank, propulsée par Raisin: 5,46% APY

Il n’y a aucune condition d’adhésion et un faible dépôt minimum de 1 $ pour ouvrir un CD à haut rendement de 3 mois chez Western Alliance Bank. Puisqu’il s’agit d’un terme relativement court, il convient de mentionner que les termes sont ici renouvelés le jour ouvrable suivant après avoir atteint l’échéance.

Marcus par Goldman Sachs: 5,40%APY

Vous avez 10 jours pour atteindre l’exigence de dépôt minimum de 500 $ et commencer à gagner un APY élevé de 5,50 % pour ce CD de 14 mois. Les soldes de CD chez Marcus sont limités à 1 million de dollars par compte.

Banque Ponce, propulsée par Raisin: 5,40%APY

Venez avec le minimum de 1 $ pour ouvrir un compte dans cette banque en ligne uniquement et gagnez un APY très compétitif de 5,40 % sur ce CD d’un mois. Il n’y a pas d’exigence de dépôt maximum ici, donc tous les soldes sont acceptés. Ce compte se renouvelle automatiquement le jour ouvrable suivant la fin du terme, alors assurez-vous de garder un œil sur cette date d’échéance. Le CD de 3 mois ici est également livré avec un APY compétitif de 5,35 %.