Question: J’ai 76 ans et je suis citoyen américain vivant à l’étranger. Je reçois 11 000 $ de sécurité sociale et je dispose de 450 000 $ de liquidités. J’estime que mon espérance de vie est d’environ 15 ans supplémentaires. Si un conseiller financier effectuait une consultation ponctuelle, combien cela coûterait-il et quels problèmes devrais-je prendre en compte ?
Répondre: Les professionnels disent qu’il ne fait probablement pas de mal d’embaucher un conseiller financier, car il peut vous aider à vous assurer que votre argent dure et que vous êtes capable de vivre la vie comme vous le souhaitez. Et en effet, vous avez beaucoup de choses à considérer sur lesquelles un professionnel pourrait vous aider à réfléchir. (Vous recherchez également un nouveau planificateur financier ? Cet outil gratuit peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.) Voici ce que pourrait coûter une consultation ponctuelle et les enjeux à considérer :
Vous recherchez un nouveau conseiller ou rencontrez un problème avec votre conseiller actuel ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
De quelles questions devriez-vous discuter avec le conseiller financier?
Le planificateur financier agréé John Bovard chez Incline Wealth dit qu’il a un client avec lequel il travaille actuellement à l’étranger et qui est également un citoyen américain avec un arrangement très similaire. Lors de la planification, Bovard dit que les questions qu’il prend en compte comprennent les impôts, l’ouverture de comptes à l’étranger, la tenue de comptes aux États-Unis, les demandes de prêts hypothécaires à l’étranger, la planification successorale et la rédaction des règles pour les bénéficiaires.
En outre, « il serait nécessaire de projeter et de déterminer votre niveau de préparation financière pour les années à venir et si votre portefeuille d’investissement est adapté à cet effet. De plus, vous devriez considérer des questions telles que l’optimisation fiscale et la planification successorale lorsque vous vivez dans un autre pays », explique le planificateur financier certifié Alonso Rodriguez Segarra chez Advise Financial.
Quelle que soit la structure tarifaire, le plus important est de trouver un conseiller financier compétent face aux besoins uniques des expatriés vivant à l’étranger, explique le planificateur financier agréé Jim Kinney de Financial Pathways. « Il est important de trouver quelqu’un d’expérience dans ce domaine et également disposé à travailler à titre consultatif ponctuel », explique Kinney.
De plus, il dit qu’il faut également être en mesure de fournir une très bonne comptabilité de ce qu’il en coûte pour vivre. « Incluez des considérations futures telles que les besoins en matière de soins de santé et les options de soins de longue durée qui s’offrent à vous dans votre pays de résidence et la manière dont celles-ci seront payées si nécessaire », explique Kinney.
La plus grande question que Ryan Haiss, planificateur financier agréé chez Flynn Zito Capital Management, dit qu’il reçoit de la part de ses clients retraités est la suivante : « Combien de temps durera mon argent ? » Une fois que nous aurons toutes les données, nous pourrons créer un plan financier personnalisé qui contribuera à apporter une certaine clarté ainsi que des suggestions sur la manière dont ils peuvent potentiellement améliorer leurs résultats », explique Haiss.
Combien pourrait vous coûter une consultation ponctuelle avec un conseiller financier ?
Il y a beaucoup de variations ici, et cela dépend de la complexité de votre situation, de l’expérience du conseiller, etc. Ce guide complet de MarketWatch Picks passera en revue les coûts d’une variété de planificateurs et de situations de planification différents, y compris un engagement de planification ponctuel.
Bovard dit qu’il « a facturé des frais uniques de 1 500 $ et des frais annuels continus de 5 000 $ ». Et Anthony J. Ogorek, planificateur financier certifié chez Ogorek Wealth Management, a récemment déclaré à MarketWatch Picks que si vous décidez de payer un taux forfaitaire pour un plan financier, vous pourriez dépenser « entre 2 500 $ et 10 000 $, bien qu’il s’agisse de directives générales qui peuvent varier. par emplacement, expérience et étendue du travail demandé. Il dit que les tarifs horaires typiques peuvent varier de 200 $ à 500 $ selon l’expérience.
Compte tenu de votre situation, vous pourriez être mieux servi par un CFP qui fournit des services horaires : « Les coûts peuvent varier en moyenne de 200 $ à 600 $. [per hour] en fonction du planificateur que vous avez choisi », explique Segarra. «Assurez-vous de choisir quelqu’un ayant de l’expérience dans le pays où vous résidez actuellement et avec des clients américains», explique Segarra.
Le coût de travailler avec un professionnel variera en fonction de la profondeur de votre plan financier. « Le processus de notre cabinet prendra certainement plus qu’une consultation ponctuelle. Tout d’abord, nous aurions un premier appel téléphonique ou une première réunion pour en savoir plus sur votre situation spécifique, expliquer notre processus et répondre à toutes vos questions. Il s’agit d’une réunion gratuite et sans engagement », déclare Haiss. Ensuite, ils demanderaient des informations spécifiques sur les investissements, les flux de trésorerie, les déclarations de revenus et bien plus encore.
De nombreux planificateurs travaillent dans le cadre d’engagements forfaitaires, ainsi que horaires, vous devez donc réfléchir aux questions auxquelles vous aimeriez répondre pour déterminer l’option la plus rentable. Notez que de nombreux planificateurs proposent une première consultation gratuite, c’est donc un bon endroit pour découvrir comment ils peuvent vous aider et combien cela pourrait coûter.
« Il existe de nombreux moyens de trouver un planificateur payant pour effectuer une consultation ponctuelle. Considérez des ressources telles que la NAPFA, la Financial Planning Association (FPA) et le site Let’s Make a Plan du CFP Board », explique James Daniel, planificateur financier certifié chez The Advisory Firm. Demandez leurs honoraires à l’avance. Vous pouvez également utiliser cet outil gratuit, qui pourra vous aider à trouver un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.
Vous recherchez un nouveau conseiller ou rencontrez un problème avec votre conseiller actuel ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
