Je passe beaucoup de temps à rechercher des CD ces jours-ci, et je peux vous dire une chose : la plupart des meilleures offres sont assorties de conditions. Par exemple, pendant quelques mois, Alpena Alcona Area Credit Union avait un CD qui offrait un APY important de 7,19 % – mais c’était uniquement pour son CD de 7 mois et il ne s’appliquait qu’aux soldes allant jusqu’à 7 000 $. Et Truliant Federal Credit Union a un joli APY de 6,25 % pour un CD de 11 mois, mais vous devez apporter au moins 5 000 $ d’argent frais pour commencer. Découvrez quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir maintenant ici.
Lorsque je suis tombé sur le nouveau CD APY à 6 % de Credit Human, il y avait plus à aimer : vous obtenez ces 6 % APY sur un certificat d’actions de 12 à 17 mois. L’une des seules restrictions est le dépôt de base requis de seulement 500 $ pour commencer, et il n’y a pas de maximum pour le compte. Cela dit, il existe des exigences géographiques assez strictes (même si nous avons un moyen de contourner ce problème).
Quel est le problème avec le CD Credit Human ?
En termes simples, les membres de Credit Human peuvent gagner un APY de 6 %, le meilleur du secteur, sur un certificat d’actions de 12 à 17 mois. Alors que de nombreux CD nécessitent de gros dépôts d’ouverture pour commencer, l’une des seules restrictions pour le CD chez Credit Human est le dépôt de base requis de 500 $ pour commencer, selon les petits caractères. Il n’y a pas de maximum de compte ; cependant, comme dans la plupart des coopératives de crédit, les titulaires de comptes ne sont assurés ici que jusqu’à 250 000 $ par la National Credit Union Administration, ou NCUA.
Vous pouvez voir les détails du CD Credit Human 6% APY ici.
Contrairement à l’ouverture d’un CD dans une banque, la plupart des coopératives de crédit – y compris Credit Human – exigent que les déposants deviennent membres pour profiter de ce taux élevé. Dans ce cas, les déposants potentiels doivent soit vivre, travailler, pratiquer leur culte ou fréquenter l’école dans les zones de service désignées par Credit Human à San Antonio ou à la Nouvelle-Orléans. D’autres moyens d’adhérer incluent d’étudier dans l’une des nombreuses écoles de métiers, collèges ou universités ou en ayant un membre de la famille qui est également membre actuel.
Si cela vous a mis au point, nous avons un autre moyen d’entrer : les nouveaux membres pourront peut-être adhérer par l’intermédiaire de l’American Consumer Council (ACC) – une organisation à but non lucratif dédiée à l’éducation des consommateurs, à la défense des intérêts et à la littératie financière – si vous vivez aux Etats-Unis. Si vous choisissez de suivre cette voie, la coopérative de crédit indique qu’elle partagera vos coordonnées avec l’ACC et couvrira tous les frais requis pour vous aider à créer un compte (une adhésion individuelle à vie à l’ACC coûte régulièrement 15 $, tandis que les comptes professionnels coûtent un peu plus cher à 79 $). Pour ceux qui vivent en Louisiane, Credit Human vous aidera également à vous inscrire au Louisiana Consumer Council (LACC), comme alternative. Après avoir accepté de rejoindre l’ACC ou le LACC, vous pouvez alors contourner ces restrictions géographiques en acceptant simplement de recevoir une éducation supplémentaire des consommateurs.
En outre, les nouveaux membres devront également ouvrir un compte d’épargne en actions primaire. Cependant, cela est assez simple et peut être effectué au moment de l’enregistrement d’un nouveau compte. Soyez simplement prêt à apporter le minimum de 5 $ pour ouvrir un compte. Il n’y a pas non plus de frais mensuels ici et la restriction de dépôt maximum de 1 000 $. Cela dit, ce compte d’épargne n’offre qu’un APY assez standard de 0,70 %. Vous pouvez voir les détails du CD Credit Human 6% APY ici.
Ce qu’il faut chercher?
Au-delà d’un bon tarif, il y a bien d’autres éléments à prendre en compte lors de l’achat d’un CD. Assurez-vous que la banque ou la coopérative de crédit est assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Administration (NCUA).
Ce point, selon Catherine Valega, planificatrice financière certifiée chez Greenbee Advisory, est l’une des considérations les plus critiques que les déposants potentiels devraient rechercher lorsqu’ils travaillent avec une banque ou une coopérative de crédit.
Elle ajoute que vous devez également connaître les « frais de pénalité pour le rachat anticipé de CD », explique Valega. Connus communément sous le nom de pénalités de retrait anticipé, ces frais s’appliquent généralement aux déposants qui retirent leur capital ou leurs intérêts investis avant la date d’échéance préalablement convenue. Un CD avec une date d’échéance de six mois ou plus peut facturer l’équivalent de trois mois d’intérêt, tandis que les CD à plus long terme peuvent facturer jusqu’à 12 mois d’intérêt ou plus, selon Investopedia.
Selon Valega, éviter ces frais est assez simple. « Conservez la durée et obtenez le taux qui s’applique à cette durée », explique-t-elle, ajoutant toutefois que pour les déposants qui rachètent leurs intérêts ou leur capital avant la date d’échéance fixée, « vous perdez généralement quelques mois d’intérêts à titre de pénalité ». »
Lire les détails
En ce qui concerne les frais, comme la plupart des CD, celui-ci inclut également des pénalités de retrait anticipé pour les déposants qui retirent leur argent avant la date d’échéance indiquée précédemment. Bien qu’il n’y ait aucun détail sur le site Web de l’entreprise sur le montant de ces frais, la coopérative de crédit déclare qu’« une pénalité sera imposée en cas de retrait anticipé, y compris des pénalités substantielles sur les instruments à impôt différé » et que « les frais pourraient réduire les revenus. »
Une autre chose à surveiller ici est le renouvellement automatique à la fin du mandat. Cela signifie qu’à la date d’échéance de votre CD de 12 à 17 mois, la coopérative de crédit commencera automatiquement un nouveau terme.
En bref, lisez les petits caractères de votre CD avant de vous y inscrire. Et sachez que si vous avez besoin de plus de liquidités avec votre argent, un compte d’épargne à haut rendement pourrait être plus adapté à vos besoins. Découvrez ici certains des taux de compte d’épargne les plus élevés que vous puissiez obtenir maintenant.
